经济发展新策略

苏坤

【摘要】构建合理完善的金融体系对崔进我国经济发展，完善社会主义市场经济有着非常重要的意义。党的十八届三中全会中明确提出普惠金融，这为金融提出新的发展方向，也提出了更高的要求。本文分析了普惠经济对三农问题，小微企业发展问题的意义以及普惠经济的发展方向。

【关键词】经济问题 普惠金融 三农 小微企业

引言

2015年3月5日，第十二届全国人民代表大会第三次会议在人民大会堂举行了开幕式，国务院总理李克强对过去一年政府的工作进行了发言，其中把我国现阶段对经济问题的态度与方向作为了演讲的第一项，此举说明了经济问题对于我国的重要性。

李克强总理发言表示，面对经济上的压力，我们将采取实行定向调控，激活力、补短板、强实体的方式。着重点在大力发展“短板”，所谓短板也就是经济社会的薄弱环节，例如：小微企业、“三农”。对于这些企业，国家颁布很多帮助其发展的条例，例如：扩大其税收优惠政策范围，灵活运用货币政策工具，采取定向降准、定向再贷款、非对称降息等措施。国家对经济这一大方向的确定，让我想起了另一种金融模式——普惠金融。

1普惠经济的含义

普惠金融模式的基本含义就是各个阶层的所有人民群众提供良好的金融服务，尤其是以前没有收到金融服务的群体以及中低收入人群。使弱势群体、弱势人群、弱势行业都能享受完善的金融服务。

普惠金融模式的概念基本与李克强总理所说的经济大方向相同，都是以发展经济社会的薄弱方面为主要目的。

简述一个新疆的例子。新疆是我国边境重要的国防保障，也是国家在位于西部大力发展的地区，但新疆的金融体系并不完善，总体的发展水平相对较低，所以很多过于现代化高速的经济模式并不适用于新疆。且新疆地区还存在着自身硬件的问题，其地理地貌和所处的位置不能高效率的发展经济，例如：交通闭塞、物资匮乏以及农业的基础设施不达标等。而普惠经济正好适合应对这一系列的问题，因为其主要面对的客户就是相对弱势的地区和人群。普惠金融是最适合发展中国家的金融体系之一。

2普惠经济的意义

2.1普惠经济可以解决的问题分析

而普惠金融是如何能够解决这些难题的呢？首先，需要对弱势群体普及正确金融知识，让他们更加深入的了解到好的金融体系能够改变他们的现状，使他们的经济生活得到更好的发展。其次，需要大力发展基层的金融机构，例如：小额低息的贷款机构、基层的乡村银行、甚至是一些贫困扶持机构。因为，在贫困的地区，这些弱势人群所拥有的经济收入本就有限，而向他们发展金融是高成本低收益的生意，所以很多面向现代化高速发展社会的高端机构不愿意加入其中。再次，“具体问题具体分析”不同地区、不同人群所面临的金融问题不同，所以要一直创新我们的服务项目，以致可以灵活面对各种问题。但小额借贷依旧是最直接的服务项目。再加上李克强总理在会议上所发表的，国家对于弱势的群体又相当大的优惠补贴。弱势地区的金融问题一定可以得到更好地改善。

2.2普惠经济解决三农问题

我们常说的“三农”问题指的是“农业问题、农民问题、农村问题”这三个方面基本就对应了弱势行业、弱势人群、弱势地区。我认为“农业”其中也包含了坐落在农村或城乡结合部的小微型企业。所以普惠金融模式可以说也完全适用于解决“三农”问题。

首先农村并不只是类似新疆的偏远山区，即使是在飞速发展中的北京、上海也存在城中村、城乡结合部等区域。这样的区域，对于经济的发展相对于偏远山区要容易得多。虽然这些区域也存在信息闭塞，人们思想不够先进的问题，但对于硬件环境来说，就算是农村中的佼佼者了。所以，我们仍然需要对这部分地区的人群做关于金融知识的教育普及，让他们能够接受摒弃旧的思维方式，接受新鲜的金融体系。其次，这些地区的人群经济生活比偏远上相对所提升，所以可以鼓励建设一些小中型的金融机构，如；小中等限额的贷款机构、中高等级的城乡银行等。将金融机构的类型分的更加明确，建设的也更加全面。这样可以更好的与高速经济接轨。

2.3普惠经济解决小微企业发展问题

对于弱势企业，也就是小微型企业。政府为了鼓励其发展，颁布了许多的优惠补助政策，例如：減费、降税并扩宽其享受优惠的范围。加上现在小额贷款机构的兴起，以及扩大了抵押担保物的范围，让这些企业不再为“贷款难”为发愁。这些政策都是为帮助这些小微企业得到更好的发展。

普惠金融模式虽然在解决这些相对经济发展并不完全地区的问题上成效是不容忽视的，但其自身也存在“成本高、风险大、收益低”的缺憾。所以如何可持续性的发展普惠经济也就成为了一大难题。

普惠经济自身所带来的缺憾性问题单靠小机构就无法承受了，所以普惠金融并不是小机构的专利，他也需要依靠大机构的规模优势和风控能力。当然国家给予的合理支持和策略领导也是必不可少的。只有这几点全部具备，才可以连续的可持续性的发展普惠金融模式。

3结束语

从李克强总理的发言下，我们可以认为，普惠金融将是国家建设基层经济的最佳模式，是我国近期经济发展的重要路线。高层经济稳步发展，基层经济努力提升。只有普惠金融模式的灵活性以及高适应性可以改变我国现在的经济格局。在国家政策的正确领导下，我国经济将逐渐步入一个更加平稳向上的趋势。