互联网金融对居民投资理财的影响研究

彭莉桃

【摘 要】 随着社会经济的发展，居民可支配收入逐渐增加，人们开始更注重精神追求。但生活质量的提高必须以源源不断的资金作为保障，如何用有限的资金创造出尽可能高的价值，其重要性对每个家庭来说都是不言而喻的，于是投资理财越来越走进居民的生活。而互联网金融的发展不断改变着居民投资理财的观念和投资理财的方式。正确认识这一改变，以及发展趋势和由此带来的影响，对未来居民生活质量的提高有着积极的意义。

本文研究互联网金融对我国居民个人投资理财行为的影响，并针对促进居民投资理财市场的健康发展，提出合理化建议。

【关键词】 互联网金融 投资理财 健康发展

一、研究背景与意义

随着我国经济发展进入新的时期，经济增长保持在中高速的发展水平，城乡居民人均收入水平稳步增长。根据中华人民共和国中央人民政府网的统计数据，2014年-2018年全国居民人均可支配收入逐年稳步增长，其中2018年全年全国居民人均可支配收入28228元，比上年增长8.7%。根据国家统计局网站公布的年度数据，2018年国内生产总值增长率为6.6%，可见全国居民人均可支配收入增速高于GDP增长速度，实现了人民共享国家经济发展的成果。随着城乡居民收入水平的不断提高，居民储蓄存款余额不断增长，根据希财网数据，在2018年，我国住户存款余额72.44万亿元，按照我国人口14亿来计算，人均存款约为51743元。同比增长10.2%，人均存款余额超5万元。由以上统计数据可以看出，我国居民财富增长速度保持在较高的水平。随着财富的不断积累，居民的理财投资意识逐渐增强，个人理财投资需求越来越大，互联网金融的发展无疑对个人投资理财提供了更宽广的渠道。本文研究互联网金融对居民个人理财的行为的影響，希望通过本研究，针对促进居民投资理财市场的健康发展，提出合理化建议。

二、互联网金融发展下当前居民的投资理财现状调查

（一）问卷数据统计分析

关于问卷设计，我们主要分为了两部分，第一部分是对居民的基本情况进行了解，主要为年龄、性别、收入;第二部分是对理财专业知识和进行互联网理财的调查，包括对理财概念的熟悉程度、理财工具与收益的选择等具体问题。问卷采用抽样调查为主，个人访谈为辅的研究方法，在公园和社区对居民开展随机抽样调查，共回收500份有效数据。有效问卷465份，其中女性260人，占比55.91%，男性205人，占比44.09%。年龄上，居民主要集中在18-45岁，共409人，占总人数88%;在月收入上，有28%的人收入大于10000元，然后是21%的人收入在 5001-8000 元之间;然后收入在3000元以下，3001-5000元之间8001-10000 元之间的人所占比例分别 15%、17%、19%;在理财概念的熟知程度上，一般理解的是214人，占比46%，比较了解和非常了解的人占比 33%，不太了解和完全不了解的占比 21%;在投资理财产品的选择上，有186人次选择了储蓄产品，然后是银行理财有100人，互联网理财产品有93人次选择，46人次选择了基金定投，保险和股票都是 40人次。调查的465名用户中，网上银行使用率达到了41.16%，手机银行使用率为62.71%，第三方支付使用率为71.99%，电话银行使用率为5.53%。

（二）由上节问卷调查统计，可以看出：

（1）居民投资理财主要方式依然以储蓄为主。在非储蓄金融资产投资中，理财产品是投资的主要方式。投资者已在通过不断适应新的技术手段参与到互联网理财市场之中，网上银行、手机银行以及第三方支付手段的兴起等都对居民投资理财行为产生了革命性的影响。但同时也看出因互联网金融发展在我国历时不久，他的服务功能是存在缺陷的，人们对其还是有所保留，所以互联网金融虽然有所发展但居民只是将少部分资金投资于互联网金融。

（2）居民以便捷的方式投资于互联网金融，有一半的居民参与互联金融使用第三方支付。居民互联网金融的投资对象是以余额宝为代表的主要互联网金融基金、保险产品，也会通过商业银行的APP购买一些其他的低风险的理财产品。P2P和众筹是近年来热度比较高的互联网金融产品，但因为对理财知识的缺乏，对其参与度不是很高。

三、对居民投资理财健康发展的建议：

（一）互联网金融平台加强内部管理。

为解决互联网的风险问题，互联网金融应进行有效的内部控制，严格准入机制，制定合理合法的规章制度来保障居民的合法权益，并完善征信体系。

（二）政府部门应建立完善金融法规，保障投资者利益。一个良好的金融交易环境，需要政府建立健全完善的金融法规和金融监管机制，对金融市场上的违规活动进行约束，加强监管力度，提高居民对金融机构和金融市场的信心。

（三）金融机构培养专业人才，提供理财服务，加强网络科技的研究，让科技为互联网金融保驾护航。

（四）居民加强学习金融理财知识并加强投资安全防范意识。不断学习，与时俱进，注重保护个人信息安全，谨慎选择交易平台，不盲目追求高收益。互联网络本身具备不稳定因素，不可避免出现安全隐患。

结 语

互联网金融的发展不仅使得互联网业务得到了进一步的拓展，也使得金融企业的业务进行了有效革新，随着“互联网+”观念不断地深入人们的生活理念中，居民投入互联网金融的资金比列会不断提高，我们要正确看待互联网金融带给我们的影响，根据自身实际资金拥有情况，进行合理的互联网金融投资。

【参考文献】

[1] 于新美。探究互联网金融对居民理财的影响【J】中国管理信息化，2017。

[2] 柴效武. 个人理财[M]. 北京：清华大学出版社，2014-04.