探究商业银行开展供应链金融业务的现状与展望

俞健

摘要：随着经济的不断向前发展以及市场竞争力的不断增强，商业银行提高其核心竞争力，目的是在激烈的竞争市场中获得成功，获得社会效益，甚至是更高的经济效益，为此，商业银行把目标逐步转向了供应链金融业务，各大银行纷纷开展供应链金融业务。关于商业银行供应链金融业务的研究已经在引起学者的广泛关注，学者们从不同的角度对其进行分析，笔者主要是对近些年以来，商业银行开展供应链金融业务的现状进行简要的分析，把相关理论与实践相结合对其未来的发展趋势进行预测和展望，笔者为商业银行更好的开展供应链金融业务献计献策，在根本上提高商业银行的核心竞争力。

关键词：商业银行;供应链;金融业务;现状

供应链金融是金融经济不断发展所产生的结果，其业务主体主要是中小型企业、小微企业等，通俗的阐述，是银行对企业所进行的一项金融服务，各大商业银行提供供应链金融业务，帮助企业管理资金，周转资金，也会进行物流管理等，这项业务的开展会对我国整体经济的发展起到积极的促进作用。笔者对商业银行开展供应链金融业务的现状进行相关的了解和研究，充分知道现阶段供应链金融业务发展的情况，了解相关的理论知识，同时与实际开展的业务相结合，通过对供应链金融业务现状的全面了解，总结相关的发展规律，能够看到供应链金融业务未来的发展趋势，并展望其在下一阶段，未来的发展进步，促使商业银行更加完善、便捷、高效的提供供应链金融业务，增强其核心竞争力，更好、更便捷的为人民、企业以及社会服务。

一、供应链金融

供应链金融这个概念的提出，最早是2006年深圳发展银行推出的，并开展了一些相应的供应链金融业务，后来在整个商业银行领域慢慢发展起来，供应链金融业务，通俗来说，属于商业银行为企业提供的一项金融服务，这项业务的主体是中小型企业、小微企业，银行会对其物流和资金流进行相应的管理，把企业需要承担的风险降到最低，把所承担的风险分散化，因为供应链金融这项业务会把单个企业需要承担的风险分散到整个供应链的企业中，这样其风险性就会大大降低。供应链金融的理论基础主要是经济学方面的交易成本理论、信息不对称理论以及委托代理理论等。

在整个商品供应链上，从商品原料的采购，制作，到最后的完工、销售甚至是售后都是一个完完整整的链条，链条的各部分属于一个整体，是密不可分但又相互独立的关系，同时会相互影响，影响范围巨大。在一般的商品供应链中，话语权主要是掌握在有核心竞争力的大型的企业中，它們往往会对其他的同在供应链中的合作企业的要求高，一些条件的开设过于强势，在这种情况下，一些中小型、小微型企业便处于弱势地位，几乎没有什么话语权，且在融资方面会存在更高的难度。基于此背景下，供应链金融业务应运而生，这项业务的主体客户便是中小型、小微型企业，银行会为他们管理资金流，帮助其融资，同时这项业务也能提高中小型企业的信用度，帮助其在激烈的市场竞争中提高自身的竞争力。

二、供应链金融现状

2006年深圳发展银行是商业银行领域第一个吃螃蟹的银行，首次提出供应链金融的有关概念，并且推出了一些与此相关的供应链金融产品，在这之后，供应链金融业务就遍地开花，其他商业银行纷纷效仿，生产相关的供应链金融产品，提供供应链相关金融业务。

不同的商业银行开展供应链金融业务的模式是不相同的，有以存量客户转化为主的民生银行，有网络技术发达，以互联网信息系统为主的华夏银行，有以嵌入交易场景为主的网商银行以及以形式审核为主的郑州银行。不同的商业银行都在探索适合自身银行发展的供应链金融模式，各具特色，不断的推陈出新。2019年7月发布了有关供应链金融的意见规范，要求开展供应链金融业务要进行相应规范，不断创新发展供应链金融，推动金融服务于实体经济的质量和效率的提高，加强对中型企业、小微企业提供相关金融服务。笔者通过调查研究，查阅文献，我们可以得出一些开展供应链金融业务，就目前来说存在的状况，也就是现状分析。

供应链金融的供应范围是在不断扩大的，已经由核心企业逐步扩大到整个供应链的金融服务，其服务当时也从线下到线上的发展，线下与线上结合，各大商业银行不断推出线上融资平台，网络搜集信息等，线上与线下的金融服务同步进行。物流与电商也在结合发展，为企业客户提供更加便捷、高效的金融服务。

供应链金融的发展是存在巨大的空间的，目前，我国的中小型企业、微小型企业数量是众多的，作为我国国民经济中重要的组成部分，其在我国国民经济的发展中起着重要不可或缺的作用，同时我们也深知，这些企业的规模小，资金投入少，融资存在困难，因此它们需要供应链金融业务，帮助其融资。虽然供应链金融业务开展以来已经吸引了大量的中小型企业，但是其吸引的数量有限，供应链金融业务有很大的发展空间。

供应链金融业务的开展存在一定的难度，小微型企业的信用度普遍不高，商业银行提供供应链金融业务，会帮助企业进行物流和资金流的管理，但并不能提供所需的完整供应链信息，提供的信息是不完整的，核心企业的管理水平有限，会受利益的驱使，出现乱收费，占用资金等不良行为，供应链金融业务的开展会受到不同因素的影响，因此，要想开展高效的供应链金融业务是存在不小的难度的。

供应链金融风险性也不低，2019年出现了供应链金融风险，政府对其监管力度不断增强，由于监管力度的增强，银行以及相关的金融机构也对供应链金融业务进行了调整，供应链金融业务在现阶段，整体是处于缓慢增长阶段的。

三、供应链金融未来发展

供应链金融需要进行不断推陈出新，不断更新创造，创新才能进步，才能为企业提供更高效、便捷的金融服务，以此来提高商业银行的核心竞争力，同时也也会促进我国经济的向前发展。供应链金融在未来会越来越完善，结合更科学的技术，推进供应链金融的发展。

随着现如今各种技术的发展，未来供应链金融业务的开展会在企业信用体系方面更加完善，个人征信体系也会更加精准，更加看中企业的信用问题。人工智能技术的快速发展使得未来供应链金融在对企业进行身份认证时会用到新兴技术，人脸识别，指纹解锁，活体测验等，监控系统也会更加清晰，未来，技术层面会是有力的保障，供应链金融业务的提供也会更加便捷和高效。

供应链金融会在未来创建属于自己的独特品牌，整合已有的各类金融产品，对供应链金融产品进行创新，由此形成具有自身特色的供应链产品，打造自己的品牌，创新供应链金融服务，慢慢形成多元化、多层次、全方位的供应链金融体系，形成独具个人特色的个人品牌，这也能增强核心竞争力。

供应链金融会在未来形成完善的风险防控体系，最大程度上降低金融风险，

供应链链条中的每个环节都有进行各自的风险预测与评估的阶段，因为供应链中的任何一个环节出错都会导致风险的出现，对整个供应链的正常运行产生不利影响，供应链中各个环节之间联系密切，各部分之间所受到的影响也较大，完善的风险防控体系的建立能够减少风险的发生，确保其供应链能正常顺利开展工作，为供应链金融业务进行保驾护航。

四、结语

供应链金融业务在商业银行中的开展是经济发展的必然发展趋势，是不可避免的，现如今，供应链金融业务开展的越来越多，其市场的竞争压力也是越来越大，分析供应链金融业务开展状况对未来的发展进行简单的展望，这都是促进供应链金融业务更高效、更便捷开展的重要方式，创新生产供应链金融产品，打造独具特色的个人品牌，建设完善的供应链金融系统，运用高新技术，构建完善的风险防控体系是未来供应链金融的发展趋势。商业银行需要进行不断创新，创造新的金融产品，增强其核心竞争力，让自身在激烈的市场竞争中胜出，立于不败之地。

参考文献：

[1]  甄子宁.商业银行开展供应链金融业务的现状与展望[J].现代商貿工业，2019，40（36）：75-76. DOI：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.36.039.

[2]  吴晓岚.X银行供应链金融发展现状及风险控制研究[D].江苏：苏州大学，2017.

[3]  王岁苗.商业银行供应链金融发展现状及风险[J].中外企业家，2014，（32）：41-41. DOI：10.3969/j.issn.1000-8772.2014.32.021.

[4]  唐时达.商业银行供应链金融现状与发展趋势分析[J].农村金融研究，2014，（5）：5-7. DOI：10.3969/j.issn.1003-1812.2014.05.002.

（作者单位：江苏银行苏州分行）

s New Roman"'>金融科技对传统商业银行的影响：机遇及挑战[J].新西部，2019（15）：75+77.

（作者单位：江苏银行苏州分行）