浅谈银行经济发展对金融体系创新的作用

孟艳伟

摘 要：银行经济发展与金融体系的发展是相辅相成的，银行经济的发展必然会带动金融体系的发展和创新，而金融体系的发展和创新也能够促进银行经济的发展。基于此，本文将对现阶段我国银行经济资本管理现状进行分析，并对银行经济发展对金融体系创新的优势进行探讨，最后提出完善银行经济的措施。

关键词：银行经济；金融体系；创新；影响

1 现阶段我国银行经济资本管理现状

1.1 经济资本管理理念尚不成熟

从管理范围上来看，银行经济资本管理涉及多个部门，管理方式逐渐复杂化、程序化。目前，经济资本管理制度已在国内绝大部分银行中得到广泛推广及应用，但由于缺乏实际应用经验，导致经济资本管理观念尚未具体化形成，落实不到位，员工之间的配合度不高。而随着信息化时代的到来，对于经济资本管理的应用银行所提出要求层出不穷，但能够从真正意义上将其付诸于实际的优秀经济资本管理人才较少，使得资本经济管理的全面覆盖缺乏基础性人员条件。因此，在计算经济资本额度时，不但无法保证计算的科学性，且在某种程度上存在一定的主观性因素。

1.2 经济资本管理的配套机制尚不完善

银行经济资本管理的配套机制是否完善直接关系到经济资本管理体系有效性的发挥。我国银行在实施经济资本管理过程中还存在一些不完善的地方，如当前的管理信息系统对经济资本管理的支持不足。在实践过程中存在的理由主要有：第一，经济资本计量模型所需数据主要依靠人工计算，同时数据的处理量较大，从而产生较多的机械重复劳动；第二，对银行内部各级分支行实施分部门、分产品的经济资本监控和考核在实践过程中还存在一定困难；第三，我国银行现行的会计科目核算还不能充分满足相关风险的经济资本计量要求，一些产品部门所需数据的获得只能依靠相关工作人员的经验；第四，我国银行现有的管理信息系统还不能对经济资本管理的深入开展提供充分的支持，相关数据在各业务系统之间还存在一致性、关联性方面的理由。

1.3 银行对金融市场风险缺乏全面认识

金融市场变化多端，形势不定，其发展过程中难免伴随有各种市场性风险，特别是作为金融市场的重要媒介，银行所面临风险及形式更加严峻。目前，绝大部分银行基本以实现与经济资本管理的对接，但在具体管理任务执行过程中反映出，银行对金融市场风险的认知存在片面性可能，缺乏真实的了解与掌握。部分专业风险投资人员认为，传统投资中的风险因素不会出现于银行，并提出风险的产生往往伴随重大金融犯罪等，从理论学角度来看，这种论述不仅缺乏科学性，且不符合实际。若要使上述情况得到进一步改善，银行需从自身角度出发，以经济资本管理人员作为切入点，增强对相关管理人员的培养力度，在银行管理人员当中树立正确的金融意识和风险意识。

1.4 银行经济资本管理没有充分发挥应有的作用

现阶段，管理信息系统建设任务已在我国各大银行中全面开展，但由于资本计量过程与实际存在严重的偏差，以及数据资源提取技术的严重匮乏，银行无法准确预测各项资产投入过程中的风险指数，导致数据可能存在非可靠性和非完善性等风险，经济资本无法承受银行各种业务风险所带来的巨大压力，在某种程度上极大的削弱了经济资本管理的作用。此外，银行在惊醒经济资本计量和监测时，未严格遵照监管要求对资本进行监督，使得资本整体应用效率偏低，影响了经济资本最终利益的获得。

2 银行经济发展对金融体系创新的优势

（1）银行经济发展与金融体系发展是相辅相成的，银行经济发展可以带动金融体系的发展，金融体系的发展也会带动银行经济的发展。可以说银行经济的发展为金融体系创新打下的了良好的基础。（2）随着银行经济的不断发展，银行为了更好的发展就必须引进先进的经济管理理念、管理措施以及资历资源管理等管理内容，进而促进了金融体系管理理念的创新与发展。在金融体系内实行相对应的薪酬绩效制度，建立核算部门和市场监督部门，有效的激发银行员工的潜力，也起到节约资源和充分利用资源的作用，从而促进金融体系的不断完善和发展。（3）由于银行经济的持续发展，使国家有资金、时间以及精力去创新适合于市场需求的产品，结合金融体系持续发展的战略目标。最终创造适合国民需求的金融产品与业务。（4）在金融体系中，银行作为其中重要的组成部分，所起到作用也是非常大的。随着银行经济的不断发展，银行在逐渐化的同时，也给银行的业务和产品带来了一定的风险，那么银行要想保持可持续的发展，就必须要对这些风险进行解决和防范，从而促进金融体系的风险防控创新。

3 完善银行经济的措施

3.1 建立银行全面风险管理体系

银行全面风险管理和银行经济资本管理之间存在共同点，这个共同点就是，二者都从整体上管理银行在日常经营过程中所面对的风险。从银行总体上来看，全面风险管理是经济资本管理的前提，而经济资本管理是全面风险管理的工具。对于我国银行而言，离开经济资本管理，全面风险管理不可能完全实现；而没有全面风险管理，经济资本管理也难以有效实施。我国银行应该在借鉴西方主要银行经济资本管理实践经验的基础上，从以下方面通过建立全面风险管理体系，进一步完善自身的经济资本管理体系。第一，建立适合我国银行自身特点的风险计量模型。第二，构建垂直管理的银行风险管理组织体系。我国银行在实施经济资本管理的过程中，可以根据自身风险管理的实际情况，尝试引进国际先进的管理咨询机构，同时借鉴西方主要银行风险管理的实践经验，推动全行风险管理组织结构的改革。我国银行可以在总行设置风险管理委员会和首席风险官，同时设置专门针对银行信用风险、市场风险以及操作风险的专业管理机构，将风险管理职能集中于总行风险管理部，对其具体职责和权限要做出明确的规定。第三，强化风险管理人力资源建设。我国银行可以考虑在风险管理实施的过程中，尝试建立风险经理制度。这些风险经理的设置是根据银行全面风险管理的需要，进行针对业务经营过程中不同客户的风险识别，根据风险识别结果来决定贷款的授信、发放等工作。

3.2 加快推动经济资本考评机制的建立

考评既可以实现对银行内部的刺激，激发员工的工作热情，又可以为银行的管理提供重要的指导，为银行发展指明方向。我国的银行以往的考核只是单纯的对贷款规模以及利润规模进行考核，这种考核方式具有粗放型和盲目性，且不能够实现对利润背后存在的风险的分担。鉴于此，银行应该积极地对自身的考评机制进行创新和完善，将员工的贡献力以及竞争力等都纳入到银行的考评体系当中去，将其作为主要的考核指标。对于贡献力的考评，可以更好地实现内部刺激，让银行的绩效得到进一步的提升。对于竞争力的考评，可以让银行对本区域的市场竞争有深刻的认识，从而将自身的资本进行合理的规划和分配，让银行向风险低、收益高的项目发展。这样，就可以极大地提高银行的市场竞争力。

3.3 国家应建立专业的人才高校

银行经济作为国民经济中的重要组成部分，其发展对于促进国民经济的发展有着十分重要的意义。为此，国家应大力的扶持銀行经济的发展，建立专业的人才高校，为银行输送更多的优秀人才。21世纪的竞争就是人才的竞争，银行经济要想取得快速的发展是离不开优秀的人才的。同时，银行也要加强内部员工的培养，定期开展相关的技能培训，学习先进的电子银行等技术和知识，主要包括网上银行、手机银行和电话银行等业务的知识和技能，不断提高员工的业务水平，从而提高银行业务的效率和质量。

参考文献：

[1] 谭德俊.基于经济资本的银行全面风险管理研究[D].湖南大学，2017.

[2] 姜美华.银行经济资本管理研究[D].东北财经大学，2016.