银行智能化服务革新

律星光

智能银行的发展与进步，使银行各项业务与功能发生了巨大的转变，而更深层次的智能化技术的应用，也在如火如荼的展开。中国民生银行股份有限公司市场总监胡北应用大数据挖掘技术，通过对银行采集、积累的大量数据信息进行有效整合和分析处理，使银行在目标客户群体的精准定位和客户个性化需求分析方面取得了重大突破，实现了客户产品个性化及定制化服务，将银行智能化服务水平推向了更高的层次。

高效利用海量的用户数据和信息，就成为了各项技术应用能够顺利开展的重要条件

充分挖掘大数据技术优势

中国民生银行股份有限公司市场总监胡北是我国银行领域的杰出人才，她一直潜心于银行信息系统智能化技术的应用与改进。她认为，由于受互联网金融的强力冲击，各家银行都在主动或被动地进行着信息技术的革新，而高效利用海量的用户数据和信息，就成为了各项技术应用能够顺利开展的重要条件。一些眼光长远的银行则充分挖掘大数据、云计算等技术的优势，来优化银行功能，提升自身各项业务的开展能力。通过大数据，银行可以监控不同市场推广渠道，尤其是网络渠道推广的质量，从而进行合作渠道的调整和优化，并分析出不同渠道更适合推广的不同类别的银行产品或者服务，有效优化渠道推广策略。利用数据挖掘技术将用户的金融行为转化为信息流，对用户类型进行区分，并根据用户，特别是优质用户的不同特征，进行有针对性的产品创新和服务优化，为其提供差异化的金融产品和服务内容。利用信息化技术优势，还可以进行高效的舆情分析，通过相应技术改进，从抓取社区、论坛和微博上关于银行以及银行产品和服务的相关信息，并通过相应语言处理技术进行正负面判断，及时掌握影响银行及银行产品和服务的负面信息和问题，并进行有效处理，同时借鉴和参考同行的优点和长处，来推动自身的不断优化。

满足用户差异化延续性需求

胡北在如何更好地利用大数据等信息化技术，使其在银行各项服务功能上发挥更有效的作用方面，在不断地进行探索和尝试。她将海量的用户数据和信息进行高效利用，构建用户全方位立体图形，进而对用户进行精细化划分，从中分析用户的个性特征和风险偏好，更深层次地理解用户的习惯，对用户的需求进行分析与趋势预测，进而全面获取和掌握用户在不同时期、不同环境下的长期需求，并进行实时跟进，为银行进行精准营销、实时营销、交叉营销、个性化营销提供有力的技术分析与数据支持，使经营决策更加高效、敏捷、精确。通过相应的技术应用，可有效改善银行与用户之间的交互性、增加用户粘性，创新更多的服务内容，使所提供的增值服务更贴近用户的真实需求，满足用户之间的差异化及延续性需求。

中国民生银行股份有限公司市场总监胡北

问卷调查在很长一段时间内是银行了解客户想法和需求、进行客户投资偏好识别和划分客户风险类别的主要方法，虽然方式已经转变为通过交易系统让客户进行在线答题来完成，但为了避免干擾客户交易或引起客户反感，设置的问答试题数量一般不会太多，获取的信息很难全面准确的反映客户特征和投资偏好，且具有很强的主观性和局限性。为解决这一问题，提高信息获取效率，胡北研发出客户投资偏好精细化分析系统。该系统代替了传统的问卷调查和在线问答方式，通过获取基于银行数据库中大量的客户交易数据进行实时分析和动态评估，不仅能体现客户的财务信息，更能体现客户交易标的的偏好，能够真实反映客户的行为和特征。该系统可以根据自身需要预设不同的行业数据，再根据用户的预设条件进行针对性分析处理，最后采用统计分析、决策树、粗糙集、模糊集、神经网络等数据挖掘方法对信息数据集中的海量数据进行分析、处理、推理、预测，最终根据用户设定的条件，实现最优理财方案或产品的自动推送。

系统利用数据挖掘技术分析客户的交易行为，目标明确、分析精准、效率高，可有效提高数据资源利用效率及分析准确性，全面揭示客户的投资偏好和风险特征，能够真实、准确地挖掘展示客户信息。通过全面分析，系统可根据客户的具体需求情况，为目标客户提供具有个性化、针对性的产品组合方案。这些产品组合方案与客户契合度高，服务内容细化，为客户提供最实用、最贴心的服务，有效提升银行营销效率、全面降低获客、营销成本。

胡北表示，随着大数据、云计算等新技术与金融业务的深度融合，更多的新技术令银行的金融创新释放出了新活力和应用潜能，这对我国银行业的转型升级，更好地服务于经济发展有着积极的推动作用。同时，行业数据的整合、共享和开放正在成为趋势，在保障数据的完整性与安全性，有效控制用户风险，提高风险防范能力方面发挥出更大的作用，更好的统一管理银行内部多源异构数据与外部征信数据，完善风控体系。同时，通过这些整合，可明显改善经营决策，为银行管理层提供可靠的数据支撑，使经营决策更加高效，精确性也更高。未来，胡北将充分发挥自己的专业知识和优秀才能，继续专注于银行产品开发和客户服务，以及相关技术的创新改良工作，为银行业的智能化发展创造更多的惊喜和价值。