我国金融经济发展创新的影响因素分析

宋倩

摘 要：金融创新是指金融领域通过对金融体系内部不断进行重组或创新而形成的新的金融事物，其中就包括机构改制、业务种类、技术手段和金融工具等，金融创新是推动我国经济发展的重要支撑点。而随着我国加入世贸组织，金融经济的发展开始有效的提高我国的国际竞争力，从而不断扩大我国的金融市场。本文笔者以国有商业银行为例，通过对我国现阶段金融创新中存在的问题进行探讨，剖析现阶段制约我国金融经济发展的因素，最后提出一些有利于金融创新的对策建议。

关键词：金融创新；国际竞争力；国有银行；对策建议

随着世界经济的不断发展，金融创新已经成为金融界发展的象征。20世纪70年代后，世界金融格局以西方经济社会为代表，金融领域不断发展从而进入到了一段高峰期，其中金融工具之广、金融手段之多以及其衍生速度之快都让人瞠目结舌。这一现象不单单的改变了传统的金融经济模式，更是直接打破了世界金融格局的局限，形成了世界性独有的金融发展体系，为金融行业持续注入新鲜的活力。虽然，我国金融行业现阶段发展水平很快，但距离一些西方发达国家还是有一定距离的。在此基础上，探讨我国经济发展创新的影响因素分析则具有非常重要的现实意义。以下笔者以国有商业银行为例，深入剖析我国金融经济发展创新的影响因素，以供参考。

一、现阶段国有商业银行金融创新存在问题分析

（一）金融法规不健全，缺乏有效监管

现阶段我国国有商业银行存在的问题之一是金融相关法制不健全，有很多管理制度和业务法制都是在问题发生之后，商业银行才会进行相关法律法规的制定，解决问题手段滞后，这些都将严重影响我国国有商业银行的发展。其二是我国现阶段金融行业缺乏有效的监管，很多监管部门都把监管重心放在严查信用风险上，从而忽视掉其他有可能会发生的外部风险，这种监管手段很容易造成单一化的金融创失局面，从而导致经济的损失。

（二）金融创新缺少内在原动力

我国国有商业银行的金融创新一般都是通过外部作用而进行内部推动的，例如体制改革和政策创新等，而这样的金融创新缺乏主动性，且创新能力较差，内在推动力不足，导致我国国有商业银行的金融创新较国外水准差很多。同时，我国的国有商业银行一般都处于垄断地位，很少有同类型的组织竞争，这都使我国国有商业银行缺乏内在的创新动力，只是一味的跟随外界金融环境的环境而改变，毫无内在主动规制，金融创新能力也不断的衰退。金融创新缺少内在原动力，这是我国国有商业银行小良资产居高不下的原因，使得国有商业银行的资产利率、贷款收益利润及资金比例等远远低于国外银行[1]。

（三）整体社会金融环境较差

我国整体社会信用环境较差表现为以下几个方面，首先，我国信用基础薄弱，一个良好的社会信用环境带来的是特有的金融市场，而这也是为经济的不断发展埋下铺路石，良好的信用环境可以带来良好的金融创新，同时，也能为金融市场实现最合理的资源分配，但由于我国金融發展起步较晚，信用方面基础较为薄弱，又有一些不良企业恶意对商业银行逃债，这都严重的降低了商业银行对外贷款的积极性，导致整体信用环境恶劣。其二，金融创新动因及主体错误，金融创新是为了展现金融行业的多样性，从而增强经济发展水平，而如果在金融创新过程中创新主体造成偏差，动因错误，这将导致政府一味的注重社会金融稳定而忽视掉金融创新的市场特性，很容易把产品储值等金融工具的创新盖过了金融本身的创新，导致市场流动性变小。最后，由于我国公众对于金融创新的意识较为淡薄，整体社会金融环境较差，群众对于金融创新的认知不多，金融行业内对金融创新推广途径较少，这都导致我国在金融创新的发展上举步维艰。

（四）金融创新体系缺乏整体规范性

相对于一些西方国家，我国对于金融创新体系缺乏整体规范性，且创收利润较低。原因主要是我国国有商业银行缺乏系统性，这导致了商业银行即使拥有一些优势产品但却无法充分发挥。同时，我国商业银行还缺乏整体的科学性，在金融创新的过程中人为的控制管理较多，而通过科学有效的有段来提升金融创新的能力较少。我国金融创新缺少相对应制度，有些银行为了创收而打价格战，通过低价等不良手段获利和提高市场占有率，这些都说明我国金融环境缺乏整体规范性，缺乏有效的制度管理。

二、制约我国国有商业银行金融创新因素分析

（一）金融管制

我国对金融管制上的许多问题都不利于我国国有商业银行的的金融创新，例如我国大多数的银行法律法规都比较滞后，往往是在问题发生之后才立法处理；很多金融创新法规都较为“说明化”，有些实用性不强；商业银行缺乏科学性的量化管理，缺少具体的监管细则，没有相对完善的科学手段制约；受社会因素和金融市场因素影响，银行法规实施困难，因而不能有效的贯彻实施；金融创新市场缺乏足够的监管手段，监管条例尚未出台；央行对国有商业银行监管力度较重，从而制约商业银行的金融创新发展。

（二）产权制度

一个良好的产权制度可以让企业将对外的目光放在对内，一个良好的产权制度可以最大化的激励企业追求经济效益，从而深入挖掘对内的视角，创造出更具有多样性的金融种类，将创新能力开拓到极致。而国有商业银行能够拥有“内在”的因素，才能在此基础上参与金融市场的“创新”，才能更积极主动的提高金融市场创新能力。而我国现阶段国有商业银行基本上都是属于国有产权制，国家为产权主体，国家对金融资产拥有处置权，而这种形式不利于国有商业银行的发展，使得商业银行对金融创新的积极性下降，从而偏离国家想要的金融创新本质[2]。

（三）从业人员素养水平

现代社会是以人才为主的社会，一个具有多方面才能的复合性人才可以有效的为企业提高创新能力，以此来说，从业人员素养水平也大大的影响了我国国有商业银行的创新发展能力。而有部分的商业银行管理者相比金融创新来说更注重传统金融手段和金融市场，忽视金融创新发展拥有的巨大潜力，眼光较为狭隘，从而拖延了金融创新发展的更迭，延缓金融发展的进程。从这点上看，我国国有商业银行需要不断提高从业人员素养水平，挖掘多方位复合型人才。

三、提高我国国有商业银行金融创新对策分析

（一）完善金融法律法规

我国应该对目前金融发展的现状做一个完整的分析与规划，针对现阶段的金融发展状况，制定一部可供全国内通用的金融创新法律法规，同时，对现有的金融相关条款进行梳理，删除一些已经废除的法律条文，修改不予吻合的法规，在此基础上，确保新的金融创新法律能被大众接受，同时保证严格的贯彻实施。

（二）以产权制度为核心

笔者前文已经提到过，在对我国国有商业银行金融创新进行对策分析时，重点之一在于以产权制度为核心。近些年国有商业银行比较注重内部制度改革，建立了相应的授权机制等，这些内部改革很大程度上对金融创新起到了一个比较积极的作用。但不可否认，由于商业银行产权分配不明确，导致商业银行在对内的制度改革上缺乏应有的“底气”，内部管理也因此失去了依据与标准。而在此基础上，政府应从金融机构分离出来，让商业银行真正的实现自我管理。

（三）金融创新应因地制宜

金融创新和其他的产品创新一样，都具有不同时期不同特性，而在金融创新时，商业银行应更多注重产品本身特质，因地制宜，建立以市场为导向，产品为主体，具有防范风险意识的科学性创新产品，保证金融创新的价值。

（四）积极推进中间业务的创收

国有商业银行应加快改革体制步伐，摆脱以存贷款业务盈利的模式，不断发展和推进中间业务，积极参与金融市场竞争。例如“一卡通”、委托业务、现金及保管业务等，都是可以通过金融创新从而提高自身营收的手段，从而達成增强自身金融竞争力的目的[3]。

（五）推进跨国发展

国有商业银行除了以上的创新对策以外，应加大对国外金融的投入比重，尽快占有国外金融市场，加大国外市场占有比例，抓好政策时机，稳步推进跨国经营步伐，从而不断增强国际金融竞争能力。

（六）处理好创新与监管之间的关系

在国外的许多国家，在处理金融创新与监管的方式上是两手齐抓，放松对金融创新的管制，加强金融监管，所以，我国也应在现阶段的国情基础上，积极研讨出一个适合我国金融创新发展的监管体制，在不影响我国金融创新的同时，还能有效的实施金融监管，从而建立起一个适合国际金融发展的体系。在对市场的投入占比中，要保持金融创新的稳定性，解决市场外部因素带来内部的盲从和跟风，保证创新与监管均有一个良好的比重，互不干扰又互相依存。

随着改革发展的不断深入，我国经济正迅猛的发展，而金融创新则是现代经济高速发展其中的一个重要因素，它影响着我国金融行业体制的规模及收益。因此，我国在金融发展过程中，更应该注重金融创新的潜力，将眼光放长远，不断完善不断突破现有的金融体制。也正因我国的经济发展速度与金融创新成正比，所以在今后的发展方向上，更要挖掘金融创新潜力，提高我国金融国际竞争力。

参考文献：

[1]龙圆圆.影响我国金融经济发展创新的因素分析[J].环渤海经济瞭望，2017（10）

[2]熊纪宇.浅析影响我国金融经济发展创新的因素[J].现代农业研究，2019（5）

[3]胡婷雅.解读影响我国金融经济发展创新的因素[J].低碳世界，2017（22）