商业银行信息化背景下互联网金融竞争策略研究

侯学刚

摘 要：随着社会的不断发展，社会主义市场经济竞争越来越激烈，为了能够在当前的市场环境中实现长期的生存和发展，商业银行纷纷开始了信息化建设，积极探讨更加完善的互联网金融竞争策略。本文主要围绕互联网金融的基本概述、目前商业银行信息化背景下互联网金融的现状进行分析，探讨完善互联网金融竞争策略的有效途径，从而为我国的互联网金融企业提供一定的理论参考，促进我国经济稳定增长。

关键词：商业银行;信息化;互联网;竞争

余额宝、微信红包等新事物的出现，对人们的消费、理财方式带来了极大的改变。在当前的互联网环境下，衍生出了很多互联网金融产品，极大地满足了人们的金融消费需求。2014年，互联网金融业在国内大量崛起，凭借着快捷的服务方式和丰富的金融产品选择，赢得了市场中很多消费者的认可与青睐。互联网金融行业与商业银行的竞争关系也变得越来越复杂，互联网金融业的竞争策略已经成为当下经济领域研究的重要课题。

一、互联网金融的基本概述

最近几年，随着科学技术的不断发展，以大数据和云计算为核心的信息化技术给各行各业带来了转型升级的发展契机。目前，融资、支付等方式的革新使得人们的金融思维变得越来越活跃，各种互联网金融理念相互碰撞，使得各类互联网金融机构迅速崛起。互联网金融服務主要包括P2P网贷、大数据金融、众筹、互联网门户等，随着时代的变化，其产品和服务也在不断的更新。

受到电子商务和大数据的影响，目前我国各类互联网金融经营主体不断增多，大量的社会资金迅速涌入，给互联网金融行业注入了新的生命力。截止到2018年12月，在我国各类互联网企业产业估值前百名中，平均每家企业的资金数额在1.3以元以上，其中资金总额在60亿以上的有企业有27家，而蚂蚁金服以4053亿的资金总额位居榜首。

我国自2015年开始实施《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，对市场中各类互联网金融经营主体进行充分的整顿，规范互联网金融市场的经营秩序，同时创造了良好的政策环境。因此，互联网金融行业展现出了旺盛的生命力，凭借越来越成熟的支付手段和融资方式，在目前的市场环境中迅速崛起。

二、商业银行信息化背景下互联网金融发展现状分析

（一）优势分析

根据商业银行的服务模式相比，互联网金融更加的方便快捷。通过完善的平台，彻底打破了金融产品与服务的时间、空间束缚，使得人们可以结合自身的实际需要，随时随地进行金融产品的购买。在实际交易的过程中，利用一系列的网络资源，能够有效地提升信息处理的速度，加快金融产品的流通。

很多互联网金融产品价格低廉，有着较低的准入门槛，基于互联网环境的优势，人们能够根据自身的购买力找到适合自己的金融产品，进而完成交易。这种在互联网平台上的进行的交易方式，不仅极大地缩短的交易的时间，可以能够为消费者提供更加丰富的产品选择，既能够促进金融资源的有效转化，又能够为市场中的客户提供完善的选择和购买渠道。在互联网的时代背景，强调的是开放与共享，互联网金融行业利用平台的优势作用，积极探索更加高效的教育模式，通过后台的大数据分析，能够找到市场中潜在消费者的实际需求，从而调整金融产品与服务的营销策略，提升营销效果。

互联网金融市场中有着规模庞大的潜在消费者，截止到2019年6月，我国的网民数量已经达到了9.56亿，互联网的普及率已经达到了52.4%。这一数据充分反应了我国有着非常多的互联网金融潜在消费者，通过一定的方式加以引导，会产生巨大的互联网金融产品成交量。

（二）劣势分析

跟商业银行的服务模式相比，互联网金融的产品与服务有着较高的风险。在实际的交易过程中，存在着网络信息安全风险、法律风险以及信用风险等，并且交易系统每时每刻都会受到黑客的恶意攻击，给人们的交易行为带来很多的安全隐患。同时，目前我国没有出台相应的法律法规，对市场中各类互联网金融经营主体的约束能力不足，导致行业中存在各种乱象，严重影响着人们的金融消费体验。

由于互联网行业的特殊性，很难进行有效的监管。尽管我国出台了影响的指导意见，细化的对互联网经营主体的考核标准，但是从目前的实际情况来看，在监管执行的过程中，依旧存在很多不合理的地方。例如，分类监管、协同监管等开展情况不理想，一些监管制度没有落到实处。

三、完善互联网金融竞争策略的有效途径

互联网金融行业跟商业银行相比有着一定的优势，同时也存在着诸多不足。尽管我国的商业银行为了适应市场发展的趋势，都纷纷开始了信息化建设，但是互联网金融依旧是未来行业发展的趋势。因此，为了充分发挥互联网行业的竞争优势，保证消费者的合法权益，应当不断创新优化互联网金融企业的竞争策略，坚持自律、互补、共赢的发展理念，实现稳定的发展。

（一）加强风险防范意识

尽管快速发展的互联网平台给人们带来了巨大的便利，但随之也带来了一系列的风险，给人们正常的交易活动带来各种隐患。因此，互联网金融企业应当重视自身的安全建设，加强风险防范意识，首先需要对员工进行思想建设，要促进员工自觉履行行业的规范要求，树立职业道德，在工作中强化自律意识。同时，互联网金融企业应当积极开展沟通协作，要树立共享意识，进行资源的交流。尤其是应当对市场中各类经营主体的诚信披露信息进行共享，从而降低行业的诚信风险。另外，互联网金融企业应当加强网络安全建设，对交易过程中的信息进行全方位的监控，在严格的监管下进行金融产品的交易，一旦出现数据异常应当立刻采取积极有效的措施加以解决，从而规避网络运营风险。

（二）与金融机构开展战略合作

为了能够充分提升自身的核心竞争力，降低运营成本，充分发挥资源优势，互联网金融企业应当积极与金融机构开展战略合作，建立起新型合作伙伴关系，要对用户的资产信息进行全方位的分析和审核，同时与保险公司进行合作，提升自身金融产品的安全性，避免受到不确定因素的影响，出现较大的资产损失。另外，互联网金融企业还可以与证券公司加强合作与交流，进一步丰富自身的金融产品种类，满足市场中不用类型消费者的金融产品需要。最后，互联网金融企业应当开展线下市场的建设和拓展，与线下的金融机构进行合作，推出更具优惠的金融产品与服务，充分实现线上、线下资源的整合，提升自身的核心竞争力。