浅谈我国商业银行的金融科技创新

刘伟

【摘 要】目前我国金融行业的竞争非常的激烈，尤其是各个商业银行之间的竞争，要想在競争中胜出，就要进行创新，也就是商业银行的金融科技创新，金融科技创新能够最大程度的提高商业银行的核心竞争力，而且合理的进行金融创新能够激发商业银行的潜力，让商业银行能够科学有效的发展，但是任何事物有好的方面也有坏的方面，金融科技创新也具有很大的潜在风险，本文就来探讨一下金融科技创新的实际影响。

【关键词】商业银行;金融;科技创新

在现在这个经济体制改革的大环境下，我国的经济发展突飞猛进，已经到了经济社会发展的重要转型的关键时期，我国的金融体制只有进行深度的改革才能跟得上社会经济的发展，只有不断地进行深入发展，才能在严峻地竞争中站稳脚跟，我国的金融行业也必须开拓出一片新的天地，对新时代的来临做出积极的调整应对。金融业务创新一直是中国商业银行的主要竞争手段，在商业银行的改革和发展中扮演着关键的角色，而金融科技创新为商业银行的不断进取发展提供了源源不断的动力，为商业银行实力的提高打下了坚实的基础。自从我国加入到世界贸易组织之后，我国的经济和金融迎来了巨大的机遇同时也迎来了巨大的挑战，这为外资银行在我国进行投资创办银行打开了一扇大门，为我国的金融行业注入了新的活力，同时也对我国原有的国有银行带来了新的挑战，所以商业银行想要真正的把握住这些机遇克服这些挑战就要进行金融科技创新，摆脱传统的金融模式，真正的化挑战为机遇。

1、我国商业银行金融科技创新的现状

从目前的情况来看，我国的商业银行采用的创新策略还是取到不错的成就的，我国商业银行积极的面对挑战进行创新，不断的引进新的业务，注入新鲜的血液，让我国商业银行的几项业务都取到了非常大的进步，尤其是资产业务和中间业务取得了不小的成就。在资产业务方面，我国商业银行在这个业务上的主要金融创新还是传统的贷款业务，但是贷款业务的确进行了很大程度上的金融科技创新，推出了一系列的新型业务，并且对贷款对象的范围也进行了一定程度上的扩大，贷款的品种也进行了一定程度的创新，推出了抵押贷款，质押贷款等新型贷款品种，并且在这些品种上还进行了更深一步的业务创新，利用现在先进的信息技术推出了商业网点贷款和流动资金贷款，这些新的业务可以很好的适应当前的金融行业，在这个转型的关键时期起到过渡作用，并且在中间业务上也开发出了新的业务，比如异地托收承付，代收代付等新型业务，这些业务都在原有的基础上进行了大程度的改革和创新，并且在金融工具上也根据现在的科学技术进行了金融工具创新，推出了短期融资债券和商业票据登新型货币市场工具。金融行业不断的进行业务上的创新，使得商业银行的服务方式得到不断的改进与提升，改变以往银行在大众心中的印象，提高了服务的水平，并且利用多渠道的有机结合构建了新型服务网络，让银行和客户之间的关系更加的亲切，但是我国商业银行的创新力度还是不够，太多的创新只是停留在业务上，停留在浅层面的创新上，所以要想真正与世界接轨跟上世界金融的脚步，我国的商业银行还需要进行更深层次的创新。

2、我国商业银行金融科技创新中的问题

目前我国商业银行的金融科技创新虽然取到了不小的成就，但是还是由于我国的大环境和观念，制度等问题存在着一定的束缚，创新的力度不够，很多方面的改革不够彻底。金融创新的外部环境非常的重要，要想进行彻底的创新改革就需要外部的紧密配合，但是目前我国的外部社会信用环境较差，很多的民众对于金融行业的认知度不够，导致对于一些金融上的创新也是不了解同时也不太相信，很多的民众都存在着怕贷心理，从潜意识中就不太认可金融贷款，觉得这是一个骗人的业务，所以这就导致金融创新没有一个良好的外部信用环境，成为了金融科技创新上的一个硬伤，很大程度上的影响了商业银行的各项业务和各级工作人员的工作积极性。还有就是我国的制度问题，我国由于人口众多再加上发展较晚，所以在金融上有着自己独特的特点，所以在金融的制度上也是和其他国家有着很大的不同，这也在一定程度上对我国的金融创新带来了束缚。自从我国实施改革开放的政策以来，我国商业银行一直不断的做出努力，进行大胆的科技创新，到目前为止在金融品种上的创新已经达到了七十多种，几乎覆盖了金融行业的每一个层次，每一个阶段，但是在这些创新的金融业务中属于我国自己独创的金融品种极少，很多的都是对外国的金融创新的模仿，究其原因是因为我国市场对于金融创新的需求不大，我国现在的金融创新重点还是在那些操作简单，而且科技含量底的金融项目上，所以导致我国的金融科技创新产品的主体素质不高，并且产品的创新性底，功能方面也较为单一，整体的竞争性在国际平台上较弱，很少会有使整个市场都感到震撼的产品诞生，对于市场的影响太小。而且金融行业的竞争压力较大，我国的商业银行在进行创新时，有时只是忙于推出新的项目，没有注意金融项目的实用性，在数量的确是达到了要求，但是却忽略了实用性这一重要的地方。金融科技创新除了需要外界的环境条件外，金融机构内部的创新驱动力也是重要的的一定，一个良好的公司治理体制能给公司提供源源不断的活力，但是我国的商业银行在公司体制上的治理还不够严谨合理，整体的执行力较差，结构上不是很完善，公司内部的奖罚制度制定的不明确，使得公司内部的竞争压力不够，公司人员在工作时出现懒惰性，在加上有时外界压力的缺失，使得公司上下缺少积极上进的动力，创新部门体制不够完善，没有专门负责进行进行金融科技创新的部门，导致资源的流失，人才的浪费，银行的创新能力低。

3、我国商业银行金融科技创新的对策研究

3.1创设适合银行业务创新的政策环境

由于我国特殊的经济环境，我国在金融方面的制度特别的严，这在很大程度上限制了我国金融行业的发展，使得一些很好的创新项目由于制度问题收到束缚，不能实施，所以我国要想真正的在金融领域有所创新有所进步，就必须对现在的金融制度环境做出调整和改变，改革金融调控体制，放松我国现在的金融环境，为金融科技创新创设一个有利的宽松政策环境，在进行政策改革时，应结合我国现在的实际国情，创建一个能够真正起到监管力度的政策，  能够培育出适合商业银行进行科技金融创新的环境，从现在的国际金融市场和我国国情来看，我国的商业银行业务创新需要的是一个相对比较宽松的环境，能够进行大幅度的创新改革。还有就是我国现在的监管观念还比较传统落后，这个也会对商业银行的科技金融创新带来一定的阻碍，所以现在我国的金融监管观念应该进行转变，这样才能加快商业银行的的经营体制改革，目前世界上各国对于金融创新的管制都是朝着综合化的方向发展，对于金融管制越来越放松，不再有那么严格的政策环境，但是同时监管的力度却大大的增大了，放松和加强并存的政策环境，使得科技创新逐渐的增多，但同时创新的产品实用性大大的提高了，而且监管的重点应该放在怎么去对创新中可能出现的风险进行规避和转化，而不再是传统的只是去杜绝风险的发生，那样只会让银行在进行金融科技创新时束手束脚，创新改革的过程难免会有风险的发生，如果只是一昧的杜绝风险的发生，会让银行的工作人员失去创新的积极性。

3.2积极培育社会的信用和道德观念，依法规范信用

在进行银行内部进行创新的同时，还要积极的培育银行在外部社会群众的信用，建立健全的银行内部管理机制，维护以自由交易和借贷还钱为基本原则的金融秩序，大力发展银行在民众中的商业信用，只有在民众心中建立起了信用度，银行推出的创新项目才会受到民众的信赖，金融科技创新项目的实用性才能提高，我国的金融行业才能得到实际的发展。

3.3商业银行应不断更新创新观念，强化创新能力建设

首先就要做到改变对金融创新的传统观念，加强对金融创新的认识，将金融创新作为银行工作的重点，努力进行改革，提高商业银行的竞争力，并且在金融创新的计划上一定要做出完善的规划，让金融科技创新计划能够健康持续的进行，在创新产品的服务上，商业银行的工作人员一定要做到尽心尽责，及时接受用户的反馈，及时的改正计划，在金融服务的模式上也要做到不断的创新不断的完善，让用户能够接受到最贴心的服务，在內部要设立明确的奖惩制度，提高银行工作人员的工作积极性，营造积极向上的企业文化氛围，通过科学合理的规划，打造一支专业性极强的团队，为商业银行的创新提供原动力。银行一定要在工作人员心中建立坚定的以客户为中心的理念，全心全意的为客户服务，有的客户可能在新的金融项目上不太明白，工作人员一定要进行耐心仔细的讲解，直到客户明白为止。商业银行进行科技创新最关键的就是要不断的进行金融科技的探索和加大银行在金融科技创新上的投入，因为投入和回报是成正比的，投入的越多收获的也就越多，而且从世界上目前的金融发展趋势来看，各大银行都在加大自己在金融创新上的投入，我国商业银行的原本水平就要偏低，如果在这个时候不能在金融科技创新上有所突破，势必会逐渐被淘汰，所以我国商业银行在金融科技创新上的探索一定要不断的加大力度，适应现在这个竞争激烈的金融市场。

4、结束语

金融科技创新是现在世界金融市场发展的趋势，是科技不断进步之后时代发展的必然产物，在信息技术更加发达的未来，只有做到科技与金融相融合的创新，才能在未来激烈的金融市场站稳脚跟，这也是我国商业银行未来抢占金融市场制高点的关键。所以我国商业银行必须紧跟时代的脚步，制定完善的金融科技创新策略，以此达到更高层次的发展

【参考文献】

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