浅析大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型

【摘 要】大数据时代下的互联网技术对各个行业都有较大程度的推进作用，应用互联网技术对加强自身发展也成为了较为普遍的行业现状，随之而出现了互联网金融行业，作为科技技术下诞生的新行业，它具有更好的发展机遇，但也对传统的金融产业银行带来了较大的冲击，因此转型成为了传统银行必须的道路，所以下文在进行互联网金融创新方面探讨的基础上，对传统银行目前发展阶段所遇到的各類问题进行分析，进而给予传统银行进行转型所必需要相关策略。

【关键词】大数据;金融创新;互联网;传统银行;转型

在互联网诞生的过程中，由于大量信息的快速传播而导致了大数据的产生，而为了对大数据进行处理，进一步对信息的流通和分析速度进行提高，在这样的良性循环下，使得大数据时代的互联网技术对各行各业的发展都有了一定的作用，尤其对数字相关程度较大的金融产业来说，利用大数据技术进行金融服务进行创新和保证是很有必要的，因此新兴的互联网金融产业对于传统银行造成了较大的影响，进而传统银行的转型也势在必得，下文就将针对于此进行分析。

一、当代大数据互联网金融分析

互联网在中国居民的日常生活中已经成为了不可缺少的一部分，无论是在生活购物还是工作中，应用互联网都会显得更加便捷，而网络信息的多元化和系统观也对人们造成了较为深远的影响，由于近年来电商行业的快发展，使得国家对于互联网进行了大力扶持，而也因此对于互联网中的金融行业来说也正是发展最为快速的黄金时期，传统银行此时必然会在严峻的挑战下进行转型，尤其是随着各种互联网支付手段在中国随处可见的情况，无论是大小商店还是公交车地铁一律可以进行扫码支付，使用纸币进行支付在一些地区已经成为了较为罕见的现象，其普及率也可想而知。而除此之外，网络交易平台和电商的发展也有目共睹，这对于买卖双方来说都有极大的便利，突破了空间的遏制而进行双方满意的交易。此外，值得一提的是，从互联网进行中国广大民众的知识金融理财普及也已经成为了现状，每年都有大量的群体开始购买互联网的金融理财产品，这对于传统银行来说，是极大的挑战[1]。因此部分传统银行在此情况下也进行了相应的改革，也进行了自身APP的设计，然而基于理念方面的原因，在其转型发展中也存在着诸多的问题和难点，对其发展转型造成了较为严重的影响。

二、当代传统银行发展中存在的问题

当代传统银行与互联网金融在服务层面上有较为相似的特征，因此两者自然存在一定的竞争，而相对于大数据互联网技术支撑下的互联网金融产业来说，其竞争力远远大于传统银行，无论是在理念创新还是金融理财产品方面，都是传统银行所必须学习的，以下是对当前传统银行发展过程中所存在问题的分析。

（一）互联网金融影响传统银行业务

无论是互联网金融理财产品的新理念创新还是网络金融交易的快速增加，都对传统银行产生了较为强烈的冲击，模仿学习并改进观念是传统银行所获得的机遇，然而更多的却是面临着考验和压力，尤其是互联网网络金融交易方面的增多也就意味着传统银行的交易额下降，这对传统银行的发展产生了较大的限制，面临如此严重的考验，如果短期内再不进行传统银行的有效转型，就有可能导致传统银行的业务因无法满足人民需要而彻底被遗弃[2]。

（二）落后的传统银行服务无法满足大众需求

传统银行服务限于自身的发展而使得各种理财理念无法得到有效的实行，这主要是由于网络银行及各种体制、体系与信息方面存在着较大的问题，究其根本是信息化水平会落后的缘故，而对顾客信息的收集不够全面，往往会造成后期的资金风险，最终造成银行失守，然后形成恶性循环，产生较为严重的后果。

（三）互联网金融新产业竞争力强

传统银行的发展相比于互联网金融产业来说，很明显，后者的发展更符合目前的信息化时代，关于传统银行，也进行了相应的改革而开展了新业务小型产业，然而在目前第三方支付占市场份额90%以上的情况，很明显互联网金融竞争性更强，具体可以从传统银行与互联网金融行业客户数量进行对比，可以看出前者是在逐年减少而后者则增多的，从银行的盈利本质来看，这就代表着银行盈利的减少。

三、在互联网大数据时代下进行金融创新及银行转型的相关策略

无论是互联网金融还是传统银行，其发展都关系着我国的经济，因此两者必须齐头并进共同发展，而就目前的形势进行分析，互联网金融所需要的是创新改革以尽快的进行发展，而传统银行则需要创新转型，争取时代和互联网信息技术相接轨，因此以下就利用互联网大数据加强互联网金融创新和银行转型给予相应策略。

（一）通过大数据利用针对客户具体情况增强服务能力

通过大数据进行金融行业发展创新和银行转型是很有必要的，具体可以增强行业自身的服务能力以更新相应的服务制度设计，以客户为中心进行针对性服务是有必要的，尤其在大数据的内容下，与之相似的是淘宝等网络购物电商行业，在客户进行物品购买后可以进行数据统计，进而在顾客再次打开网页时向顾客推荐可能符合学顾客需求的物品，这种服务就是以顾客为中心，而通过大数据进行的，那么相应的，在银行转型和金融行业创新中，都是需要从顾客的需求出发进行，而为了对顾客的需求进行把握，所以还要对大数据进行把握以做分析，进而增强行业的服务能力，对针对性客户进行稳定而有效的服务[3]。

（二）通过互联网金融发展自身服务项目

虽然互联网金融发展快速而符合时代要求，然而这并不意味着传统银行的转型一定要向互联网金融相同的方向进行发展，传统银行应该首先对自己进行定位，对于自身的优势进行了解，并根据自身实际情况进行转型，进而对互联网金融发展进行借鉴，尤其在一些金融产品和理念方面，借鉴其多元化的发展趋势不断创新，在进行现代化技术的引入时要切实结合自身状况有目的，对服务质量标准进行增强，尤其要在如何吸引客户方面进行探讨，比如人工服务平台和远程服务方面，一定要做到精度与深度相结合的服务， 对于顾客遇到的问题进行实施解答以提高顾客的满意程度。而值得一提的是自金融模式应该是未来互联网的金融的重点发展趋向之一，其主要服务就是通过互联网为客户提供资金和投资项目，而互联网金融平台和技术正是自金融的根本因此在进行互联网金融创新或银行转型是要对该方面进行探讨[4]。

（三）建立互联网硬、软件和风险系统

在进行传统银行的转型方面，引入与互联网金融相关的硬件设备和研发相关软件设备是有必要的，正是传统银行进行转型的前提和必要，而除此之外作为资金流动性较大的系统来说，进行有效的防护是必须的，这就意味着要对风险系统进行建设，总结来说就是要健全风险预警体系和系统，前者是从制度上指标化的，而后者则是从软件上客观标准的，然而两者出现问题都会造成较为严重的后果，因此进行加强以避免故障和相关信息数据资金的损失是有必要的。而其中最为重要的是在转型过程中对于软件系统的创新方面，目前诸多较大型的银行确有相关APP的制作，顾客可以通过其来查询余额和转账，然而并没有兼顾其他的服务或者并不明显，显得较为单一化，这种方式虽然提高了服务效率和质量，然而不利于对银行的相关理财产品等进行宣传，因此相应进行改革和更新是有必要的。

（四）提高相关工作人员的创新和管理水平

在当前社会，创新促进发展比之于传统的稳健促进发展更为常见而更为有效，这也就是说，对于一个行业来说有效的创新才是进步，而所谓的稳健发展只会逐渐的落后，传统银行就是一个鲜明的例子，因此在进行互联网金融创新和银行转型方面，对于创新人才的需求是最为重要的，尤其是要在服务和技术应用上，创新型人才往往可以结合时代的发展和客户的需求进行有针对性的创新改革，这对于促进发展和转型来说具有较大的重要性。而除此之外，具有新型觀念和专业意识的管理人才也是必不可少的，如果说创新型人才是企业发展中的发动机，那么管理人才就是对发展精心引导的领头人，一个专业管理意识较强的管理型人才一定可以及时的对行业发展进行有效的评估，然后针对于自身的不足给予相应的建议，而创新型人才则可以根据所给出的创意进行创新研究，两种人才谈的培养往往是相辅相成块有巨大作用的。因此可以定期的对相关互联网金融和传统银行工作人员进行两方面的培训，加强其创新和管理能力，从根本上引导企业进行发展[5]。

四、结束语

大数据时代到来意味着更多的机遇和挑战，尤其对金融行业的传统银行来说更是如此，面对着互联网金融的强竞争力挑战和自身客户的不断流失，进行转型与互联网金融相结合的转型是有很有必要的。而除此之外，在国家扶持的互联网黄金发展时期，互联网金融进行创新以紧跟时代步伐增加国际竞争力是有必要的，这也意味着国家经济实力的飞速发展。因此本文就大数据时代下互联网金融创新和银行转型进行了分析，并通过目前现状给予了相应的转型和创新的策略。

【参考文献】

[1]施茂祺.大数据背景下我国互联网金融创新及传统银行转型研究[J].现代农业研究，2018（09）：131-132+118.

[2]姚梦歌，王晨梦.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型思考[J].纳税，2018，12（29）：158+160.

[3]郝以贝.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].时代金融，2019（14）：44-45.

[4]刘强.关于大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].中外企业家，2019（12）：55.

[5]苑建花.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经界（学术版），2019（04）：5.

作者简介：赵绅，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员。