人工智能技术对商业银行传统服务的影响分析

朱世彪

（南京航天航空大学，江苏 南京 211106）

一、概述

面对数字化、智能化发展的趋势，各行各业都在积极朝向人工智能、大数据、云计算、深度学习、互联网通讯等新型技术转换，其中对于传统商业银行而言，人工智能技术的应用可有效提升银行数据分析能力，并帮助银行提升工作效率，尤其是推出的新式业务和服务，在人工智能的加持下效果更为突出。在当前深度学习技术的支持下，人工智能技术更加的智能化、人性化。对于商业银行的运作而言，有效的利用深度学习化的人工智能额可以有效地降低银行的运营成本、增加风控能力、提升优质服务，推动银行不断的快速发展。本文将结合商业银行的特点，探讨人工智能技术在商业银行中的作用效果。

二、人工智能在商业银行的应用

（一）语音识别技术的应用

在人工智能技术中，语音识别是通过对语音与自然语言进行处理，使设备机器可以正确地识别出语音命令，通过不断的自主深度化的学习，可以以人类思维方式进行交流。现阶段该项技术已经运用在银行的在线客服、大厅服务机器人等方面。比如建设银行的在线客服“小薇”，其在语言识别、业务交流等方面具有较高的拟人化，可以为客户提供规范、准确的业务咨询。

（二）生物识别技术的应用

在银行公共安全领域，基于人工智能的智能监控预警系统可以对监控区域内人的面部、行为等进行有效的识别分析，对于出现可以目标将会将采集到的数据与数据库信息进行比对，如发现危险人物或行为系统将立即通知银行人员并进行报警。通过人工智能监控预警系统，可以避免人工监控中出现的遗漏或延迟问题，目前该系统已被广泛应用到商业银行的自助网点之中。

（三）专家系统的应用

专家系统是指通过将行业内专业的相关信息，比如，业内的知识、经验或是技巧等，录入到人工智能中，进一步地对这些数据进行深化分析，生成模拟AI。目前此类技术主要被应用在贷款业务的审批、银行金融风险的管控以及专向性的投资理财顾问等。

三、人工智能技术对商业银行的影响

（一）银行业服务模式更加主动化

对于商业银行而言，金融业务就是人与人之间的价值交换行为，所以，人力资源的管理对商业银行非常的重要，其往往会在维护客户关系上投入大量的精力，以达到挖掘新客户、留住优质客户的目的，传统商业银行中这种行为较为被动，需要客户进行相应配合，这种传统方式无法对客户进行个性化的定制服务。而人工智能的应用，有效地解决了这一问题，通过对银行客户信息进行数据化处理，并以此建立数据库，对数据进行AI分析处理可快速地分析出客户的需求等，对此可进行个性化的服务定制。通过人工智能可以有效地改善银行的服务模式、增加工作效率。

（二）提升银行业管理水平

合理的使用人工智能可以提升商业银行的管理能力以及控制成本。人工智能在处理数据方面有着较大的优势，通过条件分析可增加风控水平，而在传统商业银行中单是这些数据就是巨量的，更不用说分析，这些数据的储存也是巨大问题，而基于深度学习的人工智能可以对冗杂的数据进行处理分析，为商业银行处理工作提供了新方向。此外，通过将人工智能应用在线客服、大厅机器人中可有效降低人工成本，以此有效控制成本。

（三）大数据挖掘与学习技术

由于商业银行的特性，其在运作时将会出现海量的数据，这些与日俱增的数据也是一种挑战。当前传统商业银行中的数据管理正逐步向数字化改革吗，通过建立在数据库方式实现云数据储存平台模式，基于此，银行可在平台中进行行业内外的数据收集、整理以及分析工作，并向客户提供个性化的定制服务。

四、商业银行应用人工智能技术的场景展望

（一）语音识别与处理

在语言识别以及自然语言处理技术的基础上已经发展出了较为完善的运营案例以及基本流程框架，并被应用于智能客服系统以及语音数据分析。智能客服系统是通过自然语音识别分析的在线客服系统，可以实现相互间语音、文本交流，能够较好的明白客服需求，可以加大的减少运营成本开支。语音数据分析是运用语言识别以及自然语言处理技术进行业务电话数据的整合，并以此分析出银行现阶段的服务状态以及营销策略。

（二）计算机视觉

计算机视觉技术即将摄录装置和计算机进行结合，完成对目标身份、行为的鉴别，主要可用于客户、核心区域以及员工的监控。将摄像头代替人的眼睛，计算机代替大脑，实现智能识别功能，可以及时发现目标客户身份以及可疑目标。银行的核心区域的重要程度犹如人类的心脏，在金库、保险库等区域使用计算机视觉技术可进行进出关卡的设置，通过人脸识别可有效放置被可以任务的跟随，进一步增加银行的安全性。在员工工作区域的柜台、风险产品销售等区域使用摄像头识别技术有效辨别员工的可以行为，并且还能起到对员工进行警示作用。

五、结论

由于人工智能的不断发展，尤其是大数据、深度学习的应用，为商业银行提供了更大的机遇，因此，商业银行应积极地将人工智能技术地融合到服务、业务等领域之中，为客户提智能、优质、便捷的综合性服务，打造创新发展引擎、创造最大的经济利润。