大学生互联网理财现状分析——基于南京四所高校的调研

陈泓羽 缪 琨 张伯辉

（江苏海事职业技术学院经济管理学院 江苏南京 211170）

一、大学生互联网理财的调研分析

（一）数据来源与样本情况

2020年3月课题组组员通过小规模的预先调查，分析了问卷数据的有效度，确保了问卷结果的合理性。2020年5月开始了正式的问卷调查，对象涉及南京江宁大学城四所高校——江苏海事职业技术学院、南京交通职业技术学院、南京旅游职业学院、江苏经贸职业技术学院各年级多专业学生，主要形式是项目组成员经过多番讨论总结，将有关互联网金融背景下大学生理财现状分析及影响因素的题目进行整合，形成网络调查问卷并发布在“问卷星”软件上，实际有效填写人次455人。其中男生229人，占比45.79%；女生 226人，占比54.21%，男女比例基本持平，抵消了因性别因素导致互联网金融背景下大学生理财现状分析及影响因素差别较大的情况。其中，大一至大三人数分别为186、200、69，分别占比40.88%、43.96%、15.16%。大三年级参与调研人数偏少主要是因为忙于升学就业，其余年级人数分布较为均衡。调研对象覆盖四所院校主干专业，人数比例较为均衡[1]。

（二）数据来源与样本分析

①大学生的资金状况及基本来源

从这455份有效问卷分析来看，有62%的大学生的生活费在1000～2000元，21% 的大学生生活费在2000元以上，17%的大学生生活费在1000元以下。且其中72%的生活费是靠家庭资助的，23%的大学生生活费是部分来家庭，部分靠自己赚取的，仅有5%的大学生生活费是完全靠自己赚取的。

由此可见，大学生的资金来源主要是依靠父母，这也是我国的传统现象，在未离开学校踏入社会前父母对于孩子上的资金需求通常是予取予求，导致了大学生对自身财富没有充分的认知，不懂得如何科学的管理资金。

②大学生对互联网理财的了解程度

调查显示，88.13%的大学生误认为理财是有钱人的事，跟自己没有关系，也不知道什么是理财，从不关注理财收益率。9.43%的大学生狭隘地把买卖股票等同于理财，只有2.44%的学生基本了解理财的内涵、类别等。

而62.09%的同学甚至把互联网理财等同于P2P，认为只要接触互联网理财就会掉进万劫不复的深渊。33.02%同学知道网络银行、手机银行是当今购买理财产品的主要途径，也能理解余额宝就是一种互联网理财，但是能大体说出同阶段各种互联网理财产品收益率的大学生就屈指可数了。极少数同学不仅能准确说出主要金融资产类别，甚至对大类资产底下的细分资产也很熟悉，他们中多数所学专业与经济管理相关。

③大学生对互联网理财产品的选择

92.33%学生选择把平时积蓄存在“余额宝”“零钱通”等跟日常生活有紧密联系的互联网金融理财产品；3.11%的学生能够借助手机银行APP购买短期理财产品，年化收益率约3%～3.3%；极少数激进风格的学生选择了风险性较高的股票类产品，包括混合型基金、股票型基金等，收益有高有低、有正有负。可见，大学生主要选择类似于活期存款的这种最基本的互联网理财方式，而对于高风险与高收益并存的产品接触较少，由此可知，互联网理财对于消费能力不高但是有简单理财需求的大学生有很大的吸引力。更主要的是，他们放在“余额宝”“零钱通”里的资金可以随时用来消费，非常符合大学生经常网购的生活习惯[2]。另一方面，从问卷调查的结果统计来看，当代大学生对常见金融资产又缺乏基本的了解，理财知识匮乏，理财方式单一。因此，多数大学生的理财知识还有待加强，需要多学习。

二、提升大学生互联网理财能力的建议

（一）学校应基于创新创业教育开展理财课程教育

调查结果表明，大学生群体迫切需要理财方面专业知识的指导。而目前我国高校普遍没有结合互联网金融的时代背景将理财视为大学生的一项生存能力去培养。学校应基于创新创业教育开展理财课程教育，引导大学生意识到理财的重要性，条件允许的情况下也可以组织学生进行理财经验交流或邀请专家进行经验分享，多方位促进大学生互联网理财能力的提升。

（二）家长应对学生财务适当规划和指导

大学生家长应当有意识地锻炼学生的投资管理能力，逐步减少对子女的生活费用的提供。当大学生的经济来源逐步减小甚而丧失，便会主动参与社会工作。我国目前各大高校往往与社会之间有着深刻的断层，大学生在学校所学的一切往往不能与社会接轨，因而大学生也就缺乏对社会的相应认知，继而产生对社会的恐惧心理。这种认知与恐惧就包含了财务管理方面的一切。在大学生参与社会工作的过程中，对社会有了清晰明朗的认知，便能逐步认识到父母提供的生活费用的原本价值，理财意识自然产生。有了外在力量的压迫，大学生会逐渐产生对理财的兴趣，减少不理性的财务支出，并通过工作获取可以进行投资的资金储备。

（三）学生应树立理财风险意识和能力提升素养

理财是每个人都应当具备的基本技能，其意义不由资金多少定义，也不能因为没有兴趣而放弃理财。大学生作为社会的接班人，应当认识到理财的重要性，培养自己的理财兴趣，并融入和适应互联网金融的大背景，积极使用互联网理财产品提高自身的理财能力。

理财收益永远与风险呈正比。大学生一定要提高互联网理财风险意识，加强个人信息保护，规范自身的投资行为，利用专业知识来提高互联网理财管理水平,多样化理财以降低风险。全面了解自身的风险承受能力，审慎选择适合自身投资规划目标和风险偏好的产品，避免因从众心理而盲目投资、承担超过自身实际承受能力的风险。知之为知之，不知为不知。我们每个人只能赚到自己认知范围内的钱，如果盲目跟风，投资超出自己的认知范围的产品，最后只会沦为别人收割的韭菜。