基层商业银行供应链金融管理问题分析

曾森林 中国建设银行佛山市分行

《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》指出，供应链金融需服务于实体经济，加大地方性信用信息共享力度，保障各地区供应链核心企业、商业银行信息开放，鼓励供应链核心企业及商业银行等主体规设供应链金融服务体系，疏通供应链上下游企业融资渠道，以该渠道为依托，加强应收账款融资服务与金融机构、供应链核心企业对接，发挥线上融资模式服务作用，供应链金融管理重要性可见一斑。然而，当前有些基层商业银行在供应链金融管理中存在未能正确筛选合作对象、金融风险管理低效、人才紧缺问题，有碍供应链创新与发展。基于此，为积极推进供应链创新，探析基层商业银行供应链金融管理必要性、问题及应对措施显得尤为重要。

一、基层商业银行供应链金融管理必要性

（一）明确风险特征，提高管理质量

基层商业银行开展供应链金融管理工作针对金融风险特征进行分析，从行为风险、文化差异风险、市场风险、信用风险等角度出发抓住管理关键，解决核心问题，提高风险可预测性，使基层商业银行供应链金融管理有的放矢，继而提高管理质量。

（二）防范金融风险，健全服务体系

推进供应链核心企业及基层商业银行建立主体评级、立债项评级相结合风险管控体系，在该体系中应用大数据分析技术，保障在交易信息真实前提下调配借贷资金，使实体经济可获取资金支持。通过供应链金融管理健全抵押、担保、质押等机制，以统一的动产融资登记系统为依托，提供应收账款、其他动产转让登记、融资质押服务，避免出现空单质押、重复质押现象，使供应链金融服务效果更优，有效防范金融风险，健全新时代融资服务体系。

二、基层商业银行供应链金融管理问题

（一）未能正确筛选合作对象

当前我国基层商业银行供应链金融管理经验较少，为保障管理范围广，能为更多受众提供金融服务，有些基层商业银行一味追求主体丰富性，未能有效筛选合作对象，徒增管理风险，降低服务质量，甚至出现侵害社会、银行乃至国家效益消极现象。

（二）金融风险管理低效

通过对基层商业银行供应链金融管理现状进行分析可知，信用风险、市场等风险客观存在，成为阻滞供应链金融管理体系良性发展内因，如何展开金融风险管理活动，提高风险防范效率，变成基层商业银行需解决问题之一。有些基层商业银行因金融风险管理思维僵化、方法单一、依赖经验，存在金融风险管理低效问题，降低供应链金融管理质量。

（三）管理人才紧缺

新时代基层商业银行供应链金融管理离不开高新科技，如信息共享平台、大数据分析技术等，这就对管理人员提出更高要求，需通过培育优秀人才解决管理难题。当前部分基层商业银行存在人才流失率居高不下问题，主要源于育才环境欠佳、职业规划不到位、人力资源管理不科学，无法在供应链金融管理中做出贡献。

三、基层商业银行供应链金融管理措施

（一）妥善选择合作对象

第一，搜集电信、汽车、石化、钢铁等产业链中企业运营的数据信息，一方面托大服务范围，另一方面整合海量信息，为筛选合作对象给予支持，保障合作对象选择有据可依，切忌仅凭空想与猜测选择服务对象；第二，以基层商业银行高效服务、资金安全、规范化管理为导向，在法律法规、国家政策、银行运营实况加持下设定合作对象选择标准，定量、定性提出选择要求，在预选群体中再次筛选，保障其经营状况、信用度、发展潜力等方面达标；第三，制定合作对象过滤机制，除关注未合作对象外，还需关注合作对象，及时发现存在经营风险等具体问题的对象，保障供应链金融管理服务科学高效。

（二）加强金融风险管理

第一，明确金融风险管理目标，在国家规定、行业准则、法律法规及基层商业银行管理服务权限加持下制定相关目标，为金融风险控制、衡量、准备处置方案给予支持，有效减少金融风险损失，确保金融风险管理活动能顺利展开；第二，提高金融风险评价有效性，首先识别风险，通过实地调查、数据分析等方法全面掌控供应链金融风险，其次衡量风险，对金融风险易发程度进行判断，最后采取管理行动，选择最优风险管理工具组合，采纳管理建议；第三，控制供应链金融管理风险，运用财务法、控制法等举措达到分散风险、损失控制、规避风险目的。

（三）培养优秀管理人才

第一，组织基层商业银行工作人员学习金融风险管理理论，学习与供应链金融管理相关政策方针，从思想上树立管理意识；第二，采用实例分析法展开培训工作，使工作人员明晰合作对象、金融风险管理、管理举措对供应链金融服务成果带来的影响，为工作人员结合实际优化管理方案给予支持；第三，强化人力资源管理，通过监督、奖惩、考核等活动指引、敦促工作人员解决管理问题并完成管理任务。

四、结束语

综上所述，基层商业银行供应链金融管理具有明确风险特征、健全服务体系必要性。这就需要基层商业银行在明晰供应链金融管理问题前提下妥善选择合作对象，加强金融风险管控，培养优秀管理人才，继而解决新时代供应链金融管理问题并提高基层商业银行服务质量。