浅谈大数据技术在商业银行金融统计中的运用

摘 要：近年来，随着计算机、互联网等尖端科技创新发展，人类社会已然迈入了信息大爆炸的新时代。为了更好地服务人们生产生活，大数据技术应时而生，并开启了新的时代发展热潮，相关词汇高频次地出现在各大媒体报道中，引发了社会各界的广泛关注。尤其是在商业银行金融领域，大数据技术应用至关重要。本文基于对大数据技术的概述，分析了其在商业银行金融统计中的运用现状，并着重就大数据技术在商业银行统计中的运用发展路径进行了探究。

关键词：商业银行;金融统计;大数据技术;运用路径

引言：随着我国宏观社会经济发展，金融行业迎来了前所未有的重大发展时期，其本身作为信息密集型行业的典型表达，对各类数据信息的有效处理与应用，是实现更优质产品或服务输出的关键。大数据技术的发展与运用，导引着商业银行新的战略布局规划，并对其金融统计工作开展产生了巨大影响。在这样的环境生态下，充分运用大数据技术功能优势，重构商业银行金融统计工作生态势在必行，是其实现可持续发展终极目标的关键一环，相关方面的课题研究备受关注和热议。

一、大数据技术概述

习近平总书记指出，大数据是信息化发展的新阶段，推动实施国家大数据战略，加快完善数字基础设施，推进数据资源整合和开放共享，保障数据安全，加快建设数字中国，更好服务我国经济社会发展和人民生活改善。自此我国逐步迈入了大数据革命的新时代，并在各个行业领域有所建树，对商业银商金融统计产生了巨大影响。大数据技术作为一个庞大且复杂的构成体系，包括数据采集、数据预处理、分布式存储、数据仓库、可视化等不同的技术层面，为人们的生产生活带来了诸多便捷性服务体验。尤其是随着社会主义现代化建设进程加速，人类生产生活实践中的数据持续累计和增长，进一步突出了大数据技术的价值效益。目前，“大数据”相关词汇在报纸、杂志、电视、网络等上均以高频率出现，甚至达到了耳熟能详的境地，但却尚未形成统一的概念界定。根据百度百科的相关释义，大数据又称巨量资料，是需要新处理模式才能具有更强决策力、洞察力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。综合学术前辈们的研究，大数据即是指种类多样且实时更新的数据集。

二、大数据技术在商业银行金融统计中的运用现状

宏观层面上讲，大数据技术在商业银行金融统计中运用的关键在于，以更小投入产出时效性更强、质量更高的产品。综合维度上分析，大数据技术在商业银行金融统计中的运用已然取得了显著成效，其价值效益毋庸置疑，但受多重因素影响，实践中仍旧暴露出了不少问题，对其反思总结，是后续研究进展的基础，相关具体表述如下：

1.成效

自2008年国际金融危机爆发后，党中央、国务院高度重视金融业综合统计工作，并颁发了《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》，取得了阶段性成果。据此，应始终秉持“全面覆盖，适度前瞻;关联互通，共建共享;整体推进，重点突破”的基本原则导向，监理运行国家金融基础数据库，不断提升金融服务实体经济的能力和水平。事实上，我国商业银行日臻重视金融统计优化，并紧追大数据时代的快车道，制定了系列发展性战略规划。如中信银行通过Greenplum数据仓库对客户和数据进行全面分析，运营效率得到了全面提升;民生银行则初步注定了大数据平台建设计划，支持智能化服务。基于此，数字化金融在多个商业银行全面展开，依托大数据技术支持，其管理理念及运营方式发生了颠覆性的转变，时至今日，网络银行已然成为了主流。同时，人民银行金融统计历经三十多年的发展，做出了诸多方面的有益探索，包括设立调查中心、统计中心、分析研究中心等，每年所采集的数据总量超过十万亿条，为商业银行金融统计优化提供了丰富经验借鉴。

2.不足

如上所述，大数据技术在商业银行金融统计中的运用，已然取得了显著成效，为之更为优质的服务产品输出提供了有力支持，同时提高了其经营决策科学性。但是客观维度上讲，受多重因素影响，我国现阶段商业银行金融统计对大数据技术的运用实践摸索仍处于初级阶段，其中尚存不少客观问题，亟待解决优化。具体而言，当前商业银行报送的金融统计表数据量小、粒度大，过度偏重于数据搜集，而相应的分析工作深度不足，降低了数据应用效用。同时，多数商业银行的数据系统已结构化数据为主，对图片、影音、视频等非结构化数据的处理能力薄弱，且尚未形成统一的标准规范，无法进行多维度的智能化分析，对经济市场动态变化掌握不足，突出了信息产品供求矛盾。另外，值得着重指出的是，随着社会各方面对商业银行金融统计数据需求的多样化，商业银行虽然建立了多项专项统计制度，但是对新兴领域的融资统计不力，影响了微观主体的服务体验。究其根本，造成大数据技术在商业银行金融统计中运用问题的关键影响因子，在于专业人才的供给不足，值得重点关注。

三、大数据技术在商业银行金融统计的运用路径

商业银行金融作为典型的信息密集型产业，日常经营实践中触涉到庞杂的信息数据集，对其高效处理与应用，是进一步优化服务的关键，更是其在新时代竞争致胜的法宝。因此，大数据技术在商业银行金融统计的运用势在必行，作为一项庞杂的系统工作组织，对各个环节设计提出了要求。作者基于上述分析，结合实际情况，针对性地提出了以下几种有效践行策略，以供参考和借鉴。

1.扎实保障基础

知识经济时代，人才和科技是推动社会创新发展的核心要素，为大数据技术在商业银行金融统计中的运用铺筑了基础。在宏观时代背景下，商业银行应紧紧把握住大数据技术应用所带来的莫大机遇，树立高度的战略意识，依据国家系列政策导向，做好顶层规划设计，结合自身实际情况，逐步加大相关方面的投入力度，致力于建立全面金融统计系统，从而对整个业务框架进行重构，以输出更为优质的金融服务。同时，大数据技术在商业银行金融统计中的运用，对相关从业者提出了更多、更高素质要求，如何实现在自身工作实践中的完美耦合，是其必须要认真思考的问题。对此，商业银行一方面在充分发挥自身既往人才资源积累优势的基础上，重点引入熟知大数据和金融统计的复合型人才，并结合实际情况，适度提高他们的岗位福利待遇，从而吸引人才并保留人才。另一方面，加强内部培训教育工作，邀請大数据领域专家莅临，组织专题讲座活动，强化金融统计人员大数据运用意识，丰富他们的学识结构，提高其综合素质素养水平，扎实该项工作开展智力支撑。

2.规范标准程序

市场经济发展结构下，商业银行所触及到的业务板块不断扩展和丰富，并由此生成了庞大的数据链条，其中数量繁多、种类多样，在缺乏科学标准规范下，很容易出现数据记录缺失、应用不足等问题。因而，进一步完善商业银行金融统计标准至关重要且尤为紧迫。在具体的实施践行中，将金融统计各项工作细化融入到商业银行业务流程体系当中，从信息源头加强控制，实现数据一次采集、多方共享，提高数据一致性，搭建好各部门之间的有效互动合作桥梁，进而保证大数据运用最大价值效益产出。基于此，大力推进商业银行金融统计信息平台建设，有机地将各类统计数据资源整合在一起，以增强决策实效性，并满足监管需求。除此之外，随着商业银行业务增量发展，基于大数据技术支持的金融工具不断创新，而未有制定相应的金融计值单位，应重视该方面的建设，以便于数据统计和比较，实现一些非结构化数据的高效处理。如此，在完整的标准规范程序下，大数据技术在商业银行金融统计中的运用才能够更加顺畅、高效。

3.创新工作方法

科学的方式方法选择能够起到事半功倍的效果，这也是大数据技术在商业银行金融统计中运用的关键所在。具体而言，在商业银行金融数据的采集阶段，要充分依托大数据技术的运用优势功能，推进传统汇总指标数据报送方式向逐笔报送方式的转变，实现更为精准的动态数据记录，以增强对商业银行金融运行状况的有效监控。基于此，善于捕捉经济金融运行中的热点、难点问题，紧紧依托不同统计数据的关联性，深入数据挖掘与分析，提高庞杂数据的综合利用价值。同时，商业银行在保留即有金融統计报表制度的基础上，全方位深化解析非结构化数据，加大对综合统计系统的基础性建设，善于发现金融行业发展隐含的内在规律，从而制定科学的战略决策，实现自身可持续发展战略目标规划。另外，加强对商业银行金融存量和流量的动态数据分析，以经济市场需求为导向，提高数据服务能力，并制定个性化的服务结构，包括存款、贷款、投资等业务板块，更好地发挥促动我国社会经济发展的积极效能。

4.重视风险控制

在高度开放、自由化的互联网虚拟生态空间下，各类信息交互日渐频繁，并涵盖了人们生产生活的各个方面，使之暴露在严峻的安全风险下，如若不慎，可能会造成不可挽回的生命财产损失。习近平总书记曾经指出，“网络安全和信息化是相辅相成的。安全是发展的前提，发展是安全的保障，安全和发展要同步推进。”同时，习近平总书记还强调到，“金融、能源、电力、通信、交通等领域的关键信息基础设施是经济社会运行的神经中枢，是网络安全的重中之重，也是可能遭到重点攻击的目标。”面对日臻严峻的互联网安全形势，加强信息安全建设，是大数据技术在商业银行金融统计中运用的基本前提。对此，一方面要进一步完善我国相关方面的法律体制建设，规范互联网操作行为，建立大数据隐私保护制度条例，提高违法犯罪成本，从而构建良好的大数据技术应用环境。另一方面，商业银行自身亦需不断提高信息安全风险控制意识，规范大数据技术运用操作程序，全面覆盖数据采集、数据传输、数据存储以及数据销毁各个环节，维护客户合法权益。

四、结语

总而言之，大数据技术在商业银行金融统计中的运用，是党中央系列战略政策的意志体现，更是商业银行金融服务持续优化的必然选择。综合来讲，其作为一项庞杂的系统化工程，在实践过程中要注重审时度势，以实际情况为导向，充分既往成功经验的基础上，善于总结发现不足，针对性地采取更多有效举措，包括扎实基础保障、规范标准程序、创新工作方法、重视风险控制等。作者希望学术界大家持续关注此类课题研究，结合实际情况，从不同测度视角审查大数据技术在商业银行金融统计中的运用实践，针对性地提出更多有效发展举措。

参考文献：

[1]米晓文.大数据技术在人民银行金融统计中的应用研究[J].财务与金融，2019（05）：64-67.

[2]刘子瑞.新金融工具准则对银行会计和金融统计的影响[J].金融纵横，2019（01）：54-60.

[3]林旭华.“大数据”时代金融统计在商业银行营销中的应用研究[J].时代金融，2018（06）：82-83.

[4]唐宏飞.“大数据”时代人民银行经济预测和金融统计研究[J].上海金融，2016（02）：85-89.

[5]曹小艳.美国金融统计工作发展变化及启示[J].西南金融，2015（01）：36-40.

[6]韦雨，覃安柳，杨朝祖，骆伦良.大数据时代：构建央行金融业综合统计初探[J].区域金融研究，2014（10）：61-64.

作者简介：张澍洺（1999.08- ），男，汉族，吉林省长春市人，吉林财经大学统计学院经济统计学专业本科在读，研究方向：经济统计