“农业银行—高校”银校通2.0设计探究

徐孟 李春丽

一、方案设计背景

自2019年农行党建和经营工作会议上，农总行提出启动实施数字化转型，再造一个线上农行的目标，自此“数字化”便开始迅速融入到各级行的经营工作中，并从产品设计、绩效考核、营销路径、网点转型等方面开始全面深入推进。近年来省行不断加大银校合作力度，下至工资代发、学费代缴上至人才培养、人力输入，同各类学校建立了良好融洽的合作关系，“天时、地利、人和”皆备，结合银行、高校、学生、商圈线上一体化的整合方案呼之欲出。

二、“银校通2.0”的定位

（一）系统定位

农业银行现有的“银校通”银校通是基于农行电子商务支付系统，根据学校各类收费需求，为学校和学生（家长）量身定制的一款在线缴费平台，现已形成了成熟体系，完成了从现金缴费到线上支付的无纸化转变，传统“银校通”的历史使命已经圆满完成。

学校、银行、学生家长是单线布局关系，农行是提供支付结算的中间服务者，缺陷是：一是关系简单、服务单一、中收有限;二是校方资源未深度发掘利用;三是农行系统优势发挥有限;四是在大数据时代，容易被更新换代。

基于以上缺陷，我们需要借助银校通2.0系统将农行的位置从中间服务者转变为首位主导者，如图1所示。

（二）功能定位

较之传统版本，银校通2.0的功能升级、优化、完善应该成几何倍提升。

银校通2.0的功能定位是：涵盖学校基本教务管理、费用代收代付、授权校方在法律法规及银校双方规章允许范围内接收涉校企业或商户入驻系统为学生提供线上及线下服务、为学校教职工、学生提供便民服务平台、为学生提供就业继续教育咨询平台。

（三）市场定位

微信和支付宝等平台型APP不断做大做强的背景下，农业银行掌上银行APP拥有国内最庞大的活跃用户数，希望藉由“银校通2.0”的整合加入，为农行掌银的金字招牌加深成色，通过农行的特色服务提前锁定即将步入社会的高校青年，用培养储备人才的模式培养潜力客户，借助校方资源和力量用跑马圈地的方式，营销一批涉校企业及企业分支机构和活跃商户，深挖银校合作空间，服务社会，创造价值。

三、“银校通2.0”功能梳理

因为各大高校的市场潜力以及可操行更大，在此我们所设计模型以某高校为例。

（一）载体工具

登录方式采用PC端网页登录和手机端掌银登录，网页可单独设计也可内嵌农行和学校官网便于教职工和学生使用;收集端直接内嵌在农行掌上银行中，登录前需开通我行电子银行渠道服务并激活掌银进行登录及后续操作。

（二）系统功能

1、教务模块

学校日常对学生的教务工作：课程安排（设置课程提醒）、课程选修一览、考试成绩查询、重修补考报名、图书馆预约选座、图书馆预借图书等功能在掌银端加载，学生可登陆掌银事实获取相关信息。

2、代收代付模块（传统功能）

（1）加载掌银缴费功能，学生和教职工可使用掌银缴费为一卡通进行充值，用于日常的校内衣食住行的费用支付;学生使用掌银缴费模块缴纳学费、住宿费、书本费、水电费、党费、团费、考试费、班费等费用。

（2）学校财务使用代付功能为学生发放奖学金、助学金、国家补助，为教职工发放工资、津贴、差旅报销等费用。

3、生活模块（外联、培训、旧货交易）

（1）外联合作。由学校和银行签订授权协议（明确划分责任范围），在符合法律法规和双方章程前提下，银行方（甲方）授权校方（乙方），由校方管理员添加合作单位、企业、商户（丙方）进“生活模块”，提供活动组织、实习岗位、商家宣传等信息，相关信息由丙方自行发布，并由学校管理员审核所发布信息真实性、合法合规性、互惠互利性等要素，校方审核通过后方可发布供学生及学生团体使用。同时相关活动由我行提供人生意外险保障服务。

（2）培训。由培训机构（丙方）发起申请加入生活模块，丙方须在甲方（银行）分支机构开立结算账户并正常使用，丙方在线上申请流程中提交账户信息以及教育培训许可资质，由乙方（校方）管理员审核通过可加入模块。

（3）旧货交易

学生或学生组织在可在该模块下申请建立一揽子旧货交易市场，设计旧书、旧衣物、旧电子设备、杂货等，交易方式为模块所在项下的掌银支付功能。

（4）商圈准入

学校周边商圈往往是商业活跃地段，也是银行的重要客源，符合资质的商户在平台上自行申请准入，上传相关证照信息，生成自有收款码，进行线上线下经营，使线下商圈复制到线上，增加银行中收来源。

4、社会模块（就业、公益）

（1）实习就业。提供实习和就业岗位的单位（丙方）向学校（乙方）申请在该模块中添加企业信息和招聘岗位相关信息，在符合相关政策前提下，由银行（甲方）和乙方共同审核丙方资质，双方管理员审核通过后方可在模块中加载相关链接，供学生直接在掌银或PC客户端进行实习及应聘信息的申报。

（2）志愿服务。该模块下公益项目，主要发布官方或民间公益组织公益活动信息，以及贫困地区支教信息，学生可在该项下选中发布信息并通过掌银客户端和PC端进行申请。

（三）角色功能

1、学校管理员。负责教务模块下的信息维护，负责把关生活模块和社会模块中需审核单位或个人信息，负责反馈系统异常情况。

2、银行管理员。负责加载校方需要模块或模块下子项信息，并做好操作维护，负责审核实习就业单位资质，负责处理系统异常，负责监测系统正常运行情况。

3、普通用户。教职工及学生用户，可在系统中使用对应模块功能，进行支付结算、充值、缴费、报名等操作;商圈用户，发起申请流程，添加自己经营项目和活动宣传信息增加人气和客流量。

四、可行性分析

（一）通过银校合作，为学校、学生以及学校周边商圈提供支付结算、广告宣传、教务管理、便民服务、公益活动、就业求职等综合型功能平台。

（二）通过协议契约，同学校签订合作协议，通过学校影响力吸引周边商圈加入“银校合作圈”，从而做大银行朋友圈。

（三）通过和学校共享部分平台使用权限，借助学校力量管理客户（包含学生和商圈客户），培育客户土壤，提高共生关系紧密度。

（四）通过商圈的准入，使之与学校和学生产生交易关系，同时由于银校平台的唯一性，产生收入颗粒归仓，提升中间业务收入。

（五）通过学生和教职工在校期间的频繁使用农行客户端，培育一大批我行潜力客户，运用学校功能绑定我行平台，把使用习惯移植到我行载体工具上来，形成良性循环，把握源头，控制源泉。

（六）通过个贷产品深度发掘。银校通分学生角色和教職工角色，针对教职工，可以发放一批信用卡，和预授信额度，前提条件是必须为高校正式员工。针对学生角色，审慎办理信用卡，额度以1万为上限。至于校园贷，由于社会舆论比较关注，建议前期暂时不投入银校通项目，待项目成熟运营之后，再慎重考虑是否进入。