关于对DZ村镇银行战略管理的改进思考

邓舒丹

(四川大学 四川 成都 610000)

一、DZ村镇银行简介

DZ村镇银行是由CD农商银行发起设立，属于CD农商银行旗下39家村镇银行之一，成立于2014年1月，注册资本1亿元人民币，经营地址河北省保定市DZ市，主要经营范围是吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算等。DZ村镇银行立足于风险控制，力求发展平稳，不刻意追求规模的短期扩张，开业5年以来，其主要经营指标如下表：

单位：万元，%

由上表可看出，DZ村镇银行开业5年来，业务规模扩展缓慢，但风险控制类指标完成较好，历年亏损直至第5年才弥补完全，实现较为可观的盈利规模。从DZ村镇银行发展情况，可初步看出其在发展战略的制定和实施上存在的问题。

二、DZ村镇银行战略管理存在的问题

(一)员工队伍年轻化，团队成员无管理经验

DZ村镇银行自开业以来，员工队伍维持在20人左右，设有5各部门，其中业务发展部和营业部为前台部门，总人数维持在10-12人之间，风险管理部、财务会计部和综合管理部为中后台部门，每个部门人数2-3人，另有管理层2人。除管理层外，5个部门的员工多数为刚毕业的大学生，无同业和社会实践经验，员工平均年龄不到30岁。一个企业战略的制定与实施都离不开团队成员的协助，年轻化队伍对于企业战略的认同感及实施经验都不足，这是DZ村镇银行战略管理的问题之一。

(二)战略制定存在随意性，未经过系统的考量

DZ村镇银行每年聘请普华永道(中天)会计师事务所审计该行财务数据，并提交五年战略规划，规划由财务会计部根据当年经营实际，预估增长率，从而得出规划数据。但增长率的估计存在一定的随意性，未经过系统全面的考量，战略规划制定之初便失去了指导意义。战略制定需经过团队的反复斟酌，且一旦制定，就应该严格执行，否则将导致规划的随意性，使战略规划失去权威性和实际意义。

(三)战略实施动力不足，实施保障不够

DZ村镇银行发展战略制定后，未能得到全体员工的认同，甚至部分员工不了解下一步业务发展方向，进一步导致战略规划只是管理层的一纸空谈。再者DZ村镇银行绩效考核体系的考核指标几乎每年一致，员工无法以考核为导向，转变业务和经营发展的方向，从而导致战略实施的动力不足，缺乏制式规则去引导员工落实发展战略，最终导致银行的发展缓慢。

三、对DZ村镇银行战略管理改进的建议

(一)以价值创造为导向，扩大业务规模

DZ村镇银行开业已5年有余，但整体规模较小，盈利能力较弱，成本收入比远高于监管≤35%的规定，究其原因是规模过小，收入覆盖支出的能力较弱，未能实现较大的资本增值。未来DZ村镇银行的战略制定可以价值创造为导向，在风险可控的前提下，逐步扩大业务规模。尤其是目前同业市场低迷的市场背景下，积极投放利差空间较大的贷款，才能给资金增值带来源源不断的动力。

(二)改善绩效考核标准，加大考核力度

“老鹰效应”对DZ村镇银行的战略管理有借鉴意义，过度追求公平对于企业的发展并无益处。一个企业应该建立一定的竞争机制，如老鹰在投食小鹰时，争抢得最厉害的才能得到食物，其余弱者便自然被淘汰。当然建立竞争机制不是说要解雇落后的员工，而是在考核时，将更多的资源倾斜至价值贡献大的员工，这样使其他员工也有进步的动力，在团队中形成比拼和赶超的氛围，最终实现团队的共同进步，使团队的价值创造达到最大值。

(三)转变营销思维，由“粗犷经营”到“精准营销”

DZ村镇银行与目前国内许多商业银行一样，存在一定的营销误区，认为宣传便是走上大街随机营销，扩大营销受众。但这种营销成功率低，费时费力，成本较高，所以未来在制定战略规划下的营销规划时，可将“粗犷经营”变为“精准营销”。首先确定本行经营的侧重点，选取有代表性的乡镇，进行集中宣传、划片营销；确定了营销人群，再制定每个营销对象的差异化产品，有针对性的精准化营销将取得事半功倍的效果。

(四)改进风险管理理念，变“控制风险”为“管理风险”

DZ村镇银行自开业便将风险控制作为首要任务，追求超低风险甚至零风险，但银行本质便是经营风险，一定范围内可控的不良资产能对银行的经营有促进作用。一味拒绝风险，会使员工在业务拓展过程中，过于谨小慎微，因噎废食，最终使业务发展停滞不前，增长速度缓慢。管理风险是更高层次的风险理念，强调对风险的辨证认识，通过经营风险获取收益，在风险可控前提下追求收益最大化。在如今市场经济不景气的背景下，管理风险显得愈加必要。

(五)改善部门沟通，变“部门银行”为“流程银行”

DZ村镇银行设置五个部门，是典型的“部门银行”，按部门职责设置流程，存在诸多弊端，如沟通不畅、信息不对称、资源不匹配等，从而降低团队工作效率。“流程银行”则按流程设置部门，以客户服务为导向设置流程，优化配置内部资源，减少部门摩擦，提高工作效率。打造“流程银行”无需重设部门，可以保持现有部门，但根据客户和服务优先，重新设置审批流程，将资源配置前移，从而提高部门间协同配合反应速度及市场环境适应速度。