连银行理财都开始亏钱了？

落英财局

前几天和一个朋友聊天，说现在银行理财也开始亏钱了，现在买啥啥亏，不如去消费，放飞自我。我一惊，赶紧去看了看，研究一番。

发现根本没有亏损，只是她买的是净值型的理财产品，显示的是日亏损罢了。

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先说银行理财是怎么运作的。

银行拿着筹的钱，去买一些大额存单作为打底，然后再买一些政府债券、公司债券或者其他一些金融衍生品来博取收益。

既然是债券或者是衍生品，那这些资产的价格每天肯定是有波动的。但是，为啥我们看不到呢？

很简单啊，没有让你看到而已，反正也是到期返本付息，银行通过自己大的资金池给我们兜底了，就觉得没必要给我们看了。

不过现在监管也感觉这样是不对的了，所以现在不一样了。

固收类的理财产品也开始变成净值型的产品了，就像我们买的基金一样，每天都给你看投资损益。

如果买了50万的理财，前一天下跌了0.02%，那也是一天亏损了100块，直接就亏掉了半顿火锅钱，这还能忍？

冷静下来思考，结果其实是一样的，收益都是那么多，只是每天让你看到了波动而已，且不能再宣传保本保息了。

于是产品按天去结算，就像基金一样，所见即所得，提高大众的风险承受能力。

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大家看到理财产品里的混合型、固收型等等这种，可能有点懵。

我从安全的角度给大家排列一下：结构性存款>固收类>混合类>权益类。

结构性存款里面虽然有“存款”两个字，但是和一般存款有区别的，50万以内它是不保息的，而银行存款是50万以内保本息的。

它的运作模式是用一大部分仓位去买入大额存单类、银行存款这种安全性非常高的产品，然后用一小部分去买金融衍生品来博取收益。

就是100块，95块去买存款，剩下的5块来博取收益。

所以它的安全性是最高的。

固收类80%以上都是投资于债券类的产品，比如国债、金融债、央行票据这类的资产，老规矩不准宣传保本。

如果选择固收类产品，风险偏好和普通型债券基金的风险偏好差不多，还不用5万之类的门槛限制，也不必去抢。

反正都是买债券，还不如买债券基金，收益相对来说更高一些。当然，这类也是要持有一年以上才好。

然后是混合类的资产了，它的底层资产是固收类+权益类+商品及金融衍生品类。

如果是投资这种银行理财的，我觉得仍然可以用二级债基来替代，也就是有兩成股票仓位的债券基金就是二级债。这样相对会博取更高的收益，同时建议持有两年以上比较好。

最后是权益类。这种投资于权益类资产比例不低于80%，那不如自己去搞指数基金，未来收益能甩它好多条街。

最后的最后是，包括上面的债基，买进去，半年看一眼就好了。长期来看都是盈利的，别来回做波段，做短线骚操作，亏损了来找我哭鼻子噢。