关于供应链金融的思考

摘要：随着新经济时代和网络时代的到来，供应链金融得到了长足的发展，其能够很好地解决中小企业融资难的问题，带动各个行业进步。而目前我国的供应链金融管理模式还存在着很多问题，如中小企业抗风险能力差、市场变动大、数据信息库不完整等，使得供应链金融的实际作用得不到很好的发挥。本文就此提出了几点加快发展供应链金融的措施，希望能够有效地加快供应链中资金的流动，使其相关企业更加快速、更加稳定地发展下去。

关键词：供应链金融;发展趋势;改进措施

中图分类号：F832;F275文献识别码：A文章编号：2096-3157（2020）06-0172-02

一、引言

供应链金融在企业中的主要操作模式是通过对企业进行信用评估、实际情况调查来决定是否对其融资，同时在融资后也需要相关企业监管这条供应链的数据信息，以保证供应链金融管理模式能够稳定地发展下去。本文主要对供应链金融的含义、存在的起源、特点、改进措施、发展趋势等进行了具体的阐述，旨在解决其在发展、完善过程中所遇到的问题，使其金融产品更好地服务于企业中，以保证供应链金融能够更好地立足于时代发展的潮流中。

二、供应链金融概述

1.供应链金融的含义

供应链主要包括供应商、制造中心、储存库、售卖点等节点企业，也包括在其中流动的材料、产品等，其主要是由节点企业构成，通过节点企业之间的分工合作来完成任务，实现供应链的增值目标。供应链金融主要是指银行将供应链中的供应商、制造中心等节点企业和用户连结成一个有机的整体，为供应链上的需求企业提供金融服务，从而提高供应链所能获得的经济利益和社会效益。

2.供应链金融合理存在的起源

供应链金融的本质是考察企业的信用、应对风险，其主要取决于供应链管理模式存在的合理性，而供应链金融合理存在的起源主要有以下四点：第一，起源于不对等的地位。企业的发展情况、实际价值、市场需求量、未来趋势等都不同，使得节点企业在供应链中的地位并不对等，企业在产品定价、资源分配等方面也存在差别，从而使节点企业在运行过程中通过产品、资金、库存、资源等方面形成了以核心企业为中心的供应链管理模式，以保证供应链金融的合理存在。第二，起源于信用度的不同。金融机构对节点企业进行融资的重要条件是企业的信用度满足要求，而供应链中节点企业地位的不对等会使得其信用度存在不同，核心企业在供应链中往往具有较高的信用度，使其在供应链中占据了非常重要的作用。由于信用度的不同，企业所能获取的资金、资源也不同，从而使上下游企业的融资需求越来越多，有利于供应链金融的合理存在。第三，起源于利益的不同。在供应链中的节点企业和核心企业的利益是有差别的，且由于金融市场的不完整，使得利益低的中小企业无法获得更多融资，所以其对供应链金融的需求有所增加，也能使得供应链金融存在得更加合理、科学。第四，起源于低效率的运作。由于供应链的融资能力有差别，且很多企业会受到信用度、不对等地位的影响而使其融资效果并不理想，从而使得供应链的运作效率低下。而供应链金融根据核心企业信用的“1+N”“1+M”等的信用捆绑化、模式化就会提升供应链企业的现金流、产品输出量等。

3.供应鏈金融的特点

第一，还款来源自偿性。自偿性主要是指将企业所获利益首先用于还款，大大方便了供应链上企业的还款程序，有利于金融机构与企业的和谐发展。第二，操作具有相对的封闭性。在现金、信息、物资等的流动过程中必须由相关企业来进行全程控制，操作流程封闭，以保证供应链能够合理地、科学地运转下去。第三，重视风险防范工作。供应链金融在运行过程中会遇到很多市场、企业自身所带来的风险，对其运行过程产生不利的影响。所以其风险防范工作的重视程度比较高，预防制度也较完善，能够很好地减少供应链运行所能遇到的风险。第四，授信用途特定化。供应链金融在企业授信背景下，出账时会明确对应其贸易背景，严格匹配金额、数据信息等，不断完善企业和用户的信息，也能很好地增强企业的信用度，有利于企业获得更多的融资。

4.供应链金融的发展趋势

在互联网时代和大数据时代背景下，供应链金融呈现出了快速、稳定的发展模式，其发展趋势主要表现在以下几个方面：第一，拓展市场，使更多的市场主体参与进来。传统的供应链服务资金主要是由商业银行提供。而在目前时代发展的要求下，其供应链金融可以拓展其市场，提高市场主体的参与力度，使电商、物流等企业利用自身的信息技术优势来直接开展供应链金融服务。且供应链金融的管理模式变为由银行、小贷公司等来对核心企业进行支持，然后由核心企业对上下游企业进行融资，从而有利于节点企业的长远发展。第二，由线下向线上转移。传统的供应链金融管理和服务方式大多在线下开展，通过线下拿取企业的订单、产品等信息，且全程线下监控其信息运转情况，从而进行供应链的运行。而目前，金融机构已经确立了自己的线上供应链金融服务平台，运用计算机技术、大数据技术等来整合物流、信息流、现金量，并积极与线下服务进行结合，使得供应链金融服务工作能够更快更好地进行下去。第三，加快产融结合。产融结合是评价一个企业经济活跃程度的指标。随着供应链金融平台向线上发展，其能够与企业信息、社会信息更好地联系在一起，并且平台也能够很好地搭建出一个产融结合的生态系统，有利于供应链金融服务工作能够更好地发挥自己的作用。

三、加快发展供应链金融的措施分析

1.支持供应链金融服务平台建设，创新发展供应链平台金融

供应链组织者主要包括政府、金融机构等，其主要目的是保证供应链的健康、高效发展，增强供应链的经济效益和社会效益。随着企业需求的增多及社会发展的需要，供应链金融服务平台越来越重要，其所起到的作用也越来越凸显，为了使供应链能够更好地运行下去，必须加大对供应链金融服务平台的建设和创新工作。通过建立“供应链+互联网”的商业生态，创建新流通，提升供应链的增值能力，有利于供应链、产业链、资金链等的融合发展。且供应链服务平台的建设也能够很好地融合物流、现金流、信息流，使得融资服务能够深入到上下游中小企业中，有助于这些企业的进步与发展。供应链平台企业大多具有高负债运行、交易数目大等的特点，当金融机构对这些企业进行评估时，通过对系统信息进行采集，能够合理评估其融资风险，将其作为载体，使金融机构与供应链平台企业进行深度联接，从而使金融服务能够延伸到供应链上的各个细节处，有利于供应链金融高效地开展下去。

2.加强对供应链金融的数据信息管理

供应链金融的数据信息对企业来说是至关重要的，其会被频繁的使用，因此有必要对信息的获取流程进行相应简化。首先，金融机构可以充分利用互联网的便利，搭建各种信息平台，逐步对信息系统进行完善，实现信息电子化，这样一来，员工可以直接通过系统来进行操作，减少相应的人工操作，从而使得操作信息时正确可靠，降低了相应的操作风险。其次，金融机构要把握对大数据的使用，即其需要对数据的价值进行相关调研，对其核心的数据属性进行相应的确定，从而可以根据这些数据建立它们之间相互的关联标准。与此同时也不能忽视对小数据的关注，小数据的主要作用是实现企业内部的精细化管理，可以帮助企业观察市场，然后合理规划企业未来走向。通过大数据的不断发展，供应链能够为企业做的就是通过大数据在前端进行相对准确的预测，其是非常有价值的，它主要根据企业的市场趋势相关数据，以及相应的采购和生产销售数据。

3.建立有效地供应链风险评估与控制体系，完善风险防范机制

供应链金融在面对可能遇到的风险时，必须及时做出应对之策，这样才能有效地降低其可能遇到的损失。所以建立完善的供应链风险评估和控制体系、完善风险防范机制非常必要，这样才能保证供应链金融更加稳定、更加安全地运行下去。同时，供应链应该根据其特征来提供合适的金融服务和进行风险控制，以保证金融机构能够根据其特征来提供相应的金融产品，使其与节点企业的物流、商流、信息流等相融合。不仅如此，供应链金融也应该引入更加正规、专业能力更高的物流监管方来全程监管信息状况，使其在运行过程中出现的风险能够得到有效的控制，降低更多隐患。而物流监管方的选择要根据其专业能力、违约赔偿能力、业界评价、信用情况等来进行，以保证监管工作能够正常地进行下去。

4.加强供应链金融的信用管理

供應链金融的信用管理问题，其主要分为三个方面。一是对于企业和个人来说，其不具有较强的诚信意识，因此，有必要设置相应的信用管理机制，也应该建立一些风险防范制度，保障企业和个人的信用，同时也要做相关思想道德建设，使个人对自身的信用更加重视。二是现如今社会信用系统的建设仍然不够完善，仍然处于初期的阶段。因此应该不断加强对信用系统的建设，同时也应该对其加强管理。三是现如今对于相关失信惩戒制度有待完善。而要想对其进行完善，离不开以下的三个方面：首先，征信数据必须开放，无论是对征信机构还是政府和民众。其次，相关的征信数据库需要被建立，收集信用信息则可以通过联合征信的方式进行。最后，政府要起到倡导作用，还应该建立市场联防机构。

四、结语

综上所述，供应链金融的管理模式主要是根据供应链的每个环节来将物流、商业流、资金流、数据信息流等进行融合，并全程进行监管，以保证其在运转过程中货币资金与货物能够同步，从而使资金更加快速、更加稳定地流动下去。在互联网时代和大数据时代的背景下，供应链金融发展得越来越快，而其只有不断扩大市场、线上线下结合、使产融更加结合等，才能有助于供应链管理的合理性、科学性，使其能够很好地适应时代发展的要求。

参考文献：

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[2]本刊记者.招行E家布局“互联网+供应链金融”高地[J].商周刊，2015，（13）.

[3]王力平.供应链金融业务风险管理研究[J].全国商情（经济理论研究），2013，（36）：45～46.

作者简介：

胡妮娜，供职于上海银行萧山支行。