基于经济新常态下中小企业融资对策分析

黄迪

摘 要：中小企业是大众创业、万众创新的重要主体，是地方经济发展的支撑，为劳动力提供了就业机会。文章从中小企业融资常见的问题入手，分析了融资困难的原因，阐述了经济新常态下中小企业的融资对策，以供参考。

关键词：经济新常态  中小企业  融资困难  原因  对策

一、中小企业融资常见的问题

（一）融资成本高

其一，银行采取紧缩性货币政策，导致中小企业的融资成本增高，而且这些企业的生产集中在制造领域，本身利润就比较低。其二，中小企业从银行进行融资，不仅申请审批手续繁琐，而且采用抵押登记、资产评估等制度，间接提高了中间成本，造成融资困难的局面。

（二） 融资渠道少

中小企业的融资渠道少，主要表现在两个方面：一是我国金融市场的管理严格，其中80%以上的中小企业，必须在正规的金融机构中进行贷款，以满足生产经营需求。在融资结构上，自身积累资金量远高于外部风险投资，可见融资方式单一。二是中小企业贷款时，多选择国有商业银行，因为提供小额贷款的机构数量少，且缺少金融衍生工具，中小企业的融资需求受到抑制。

（三） 融资风险大

部分中小企业融资时，为了加快融资效率、减少中间环节，可能选择不正规的金融机构，这时候就会存在较大的融资风险。例如：融资活动没有法律保障，一旦出现经济纠纷，不能走法律途径处理，不能维护自身合法利益。不正规的金融机构一般在地下运行，目标是获得利润的最大化，在贷款发放上存在不合规的现象，中小企业可能无法及时获得资金，继而影响生产。

二、中小企业融资困难的原因

（一） 企业原因

从企业的角度看，融资困难的原因主要是：第一，资本匮乏，缺少抵押担保。中小企业的生产规模小，固定资产低，对市场风险的抵抗和应变能力差。而且，这些企业大多自有资金不足，存在隱型负债，或者缺少抵押担保，不满足银行的贷款条件。第二，财务核算不规范。中小企业因财务管理问题，导致资金的使用没有规划，不论是存货管理、还是债权债务，均缺少内部控制措施。而且，财务信息不透明，财务报表的信用低，银行难以评估企业的还款能力，就会影响贷款。第三，经营管理效果差。中小企业将重点放在生产上，忽视了管理工作，没有完善的管理制度体系，自主创新能力低，因此不具备核心竞争力。向银行机构贷款时，由于风险较大，难以通过审核关。

（二） 社会原因

从社会角度看，融资困难的原因有：第一，企业征信体系不完善。政府对企业信用体系的监管不到位，中小企业的信息建档不全面，没有实现信息共享，会出现信息不对称问题，制约了信贷业务的开展。第二，担保体系建设滞后。中小企业贷款难，本质上是担保难。其中，政府出资为企业担保，但覆盖率低;商业担保机构的门槛高、审批时间长，会影响资金供给效率;企业之间相互担保，存在运行不规范、风险传染等问题。这些因素的影响，导致中小企业缺少担保，继而阻碍了贷款行为。第三，民间借贷利率高。中小企业的融资活动，具有数额小、频率高、使用急迫的特点，但银行的贷款业务有规范流程，可能会延误企业使用资金。选择民间借贷机构，不仅风险大，而且利率高，会增加企业的经营成本。企业陷入两难境地。

（三）金融机构原因

从金融机构的角度看，融资困难的原因有：第一，银企信息不对称。银行对中小企业的了解不多，不重视信息收集，银行和企业之间存在信息不对称的现象。银行贷款业务的开展，主要对象是大型企业，以各种理由拒绝中小企业的贷款申请。第二，信贷管理模式制约。国有商业银行的信贷业务采用集中管理模式，很少有授权授信，且放贷条件非常严格。在信贷方式上，主要是抵押、质押、担保三种，没有结合中小企业的发展特点，而且和企业的沟通少，就可能错失优质客户。第三，免责机制不清晰。部分企业在利益驱使下，将贷款资金作为自有资金，存在挪用、短贷长用等现象，导致银行的贷款风险增加。银行产生惧贷、惜贷的心理，就会影响放款行为，中小企业难以获得贷款。

三、经济新常态下中小企业的融资对策

（一） 提高企业信誉

对大部分中小企业而言，银行贷款是获得融资的主要途径。银行审查企业的贷款条件时，企业信誉是一个重要指标，如果企业信誉不佳，说明还款能力和自觉性差，可能不会通过审查。因此，中小企业必须提高自身信誉，和银行之间建立良好的借贷关系。其一，面对激烈的市场竞争，要树立核心竞争力，兼顾生产效率和产品质量，在市场上站稳脚跟。其二，和金融机构多沟通，了解国家经济发展趋势，学习贷款相关的政策法律，获得金融机构的信任和支持，为贷款活动打下坚实基础，提高银行的放款效率。

（二）拓宽融资渠道

经济新常态下，继续优化市场、拓宽融资渠道，是解决中小企业融资难的有效手段。第一，在政府的主导下，详细划分资本市场板块，结合中小企业的发展特点，制定适宜的融资准入机制，适当降低贷款条件。第二，资本市场发展过程中，完善立法工作，挖掘更多的市场潜力，促使民间资本进入融资市场。第三，针对高新技术类产业，要提供优惠政策支持，简化审批流程，降低企业的融资成本，为中小企业的发展保驾护航。

（三）发挥政府职能

政府是企业和金融机构之间的桥梁，发挥政府职能，主要从两个方面入手：一是加强信用体系建设。建设中小企业信息服务网站、信用信息共享平台，开展专家咨询服务，将企业的产品、信用等信息，融合在信贷流程中，建立统一的、权威性的信用评级体系，解决信息不对称问题。二是开展协调服务工作。政府在公共服务上要创新理念和方法，做企业和金融机构之间的红娘，将线上服务、线下服务相结合，实现政府、企业、金融机构联动机制。针对融资中的重点和难点问题，听取企业和银行之间的想法和意见，利用经济、行政手段促进合作完成，帮助企业解决燃眉之急。

（四）积极防范风险

中小企业防范融资风险，主要从四个方面入手：一是树立风险意识，关注金融市场变动，及时调整发展规划，将融资风险的控制贯穿在经营全过程。二是了解产品的生产过程，加强质量监督，根据消费者的需求，反馈产品的设计和制造。三是采用现代化企业管理制度，提高生产规范化、管理科学化，避免出现安全问题。四是获得政府的支持，了解政策变化，根据有利的融资政策，调整企业的发展战略。

四、结束语

综上所述，中小企业基于自身的发展特点，导致融资成本高、渠道少、风险大。分析可知，这些企业融资难的原因较多，和企业、社会、金融机构密切相关。经济新常态下，中小企业必须提高企业信誉，拓宽融资渠道，发挥政府职能，积极防范风险，才能满足融资需求，促进健康发展。

参考文献

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