疫情冲击下，女性如何理性理财

李雪婷 麒鉴

2020年以来，新冠肺炎疫情以及引发的全球金融风暴成为现实生活中的“黑天鹅”事件，每个人的资产状况正在面临一场“大考”。女性作为家庭财富管理的主要决策者，在疫情带来的不确定性风险叠加的情况下，如何在家庭财富的保值增值方面做出更为科学理性的决策？

理财意愿高于男性

根据国内某女性理财社区的一份最新统计数据，年初的疫情期间，在线学习理财课程的女性用户激增了61.5%。疫情带来的隔离以及复工延迟等状况令很多家庭面临流动性不足导致的财务风险，也引发更多女性希望通过加强学习来丰富理财知识，获取更多财富增值途径，为自己和家人的财富增长提供助力。

同时，越来越多的女性成为家庭主要决策者。上市投资管理集团贝莱德发布的一份报告显示，69%中国女性认为自己是家庭事务的主要决策者，包括财政管理和决策，该比例高于其他国家。

但是与国际趋势类似，中国女性在养老规划和退休储蓄上也面临更多挑战。在富达国际中国区董事长何慧芬看来，信心、信息和金融知识的不足通常是阻碍女性进行投资的重大障碍。

谨慎保守的低风险偏好

疫情的冲击之下，女性面对投资的时候，更倾向于以下5种保守谨慎的低风险产品。

第一种：极低风险、以少积多的零存整取

任何投资理财都是积少成多的过程。零存整取方式对这种每个月余钱不多的人特别合适，每个月固定存入一定的金额，约定一个一年、三年或者五年的年限，到期一次性支取本息，一定觉得很有收获和成就感。

零存整取的最大特点是存款金额可以随机选择，从5元开始起存上不封顶，利率一般是同期定期存款利率的60%。更重要的是可以强制自己存钱，对那些存钱没有计划特别是月光族的人特别合适。

第二种：无风险、收益稳定的国债

如果你有较长时间的余钱，又不想承担任何风险，当然可以购买国债。国债的起购点低，只有100元，更重要的是安全性是国债的最大优势，100%的保本保息。

国债的持有的时间较长，但收益率却不低，目前三年期储蓄国债利率4%，五年期储蓄国债利率4.27%，收益率不错的选择。

第三種：各种宝宝类资金存放，灵活、方便

过去日常备用金由于是日常生活之用，一般不是将零钱放在家里储存罐里，就是将钱放在抽屉里，随时支用。但现在则可以放在宝宝类理财里，无论是各银行的宝宝类理财产品，还是某宝某信的宝宝类理财产品，既可以方便支付，又有一定的收益。

需要提醒的是，这种投资理财方式不是存款，是理财产品，风险程度要比存款高一些。但由于资金投资的是货币基金，风险程度是相对低的。

第四种：整存整取、大额定存的银行存款

如果你有一笔金额大一点的资金长期不用，可以选择银行定期大额存款。银行大额存款在50万元本息以内是没有任何风险的，购买起点较高，起购金额至少20万元。

银行大额存款收益率比较高的品种一般是三年期大额存单和五年期大额存单，目前的年化收益率能够达到4.26%左右，虽然收益率不错但流动性偏弱一些。

第五种：低风险、收益不高但并不低的银行理财

银行理财曾经是老百姓最喜欢的理财产品之一，其根本的原因在于风险程度低，特别是那些保本保息理财更是如此。

资产新规发布以后，所有的理财产品都不再保本，都是有风险的。这对理财投资是一个大的考验，银行理财产品中的低风险等级产品仍然是低风险理财投资中的一个选择。

养老储备挑战比男性更严峻

根据调查，女性的平均个人收入比男性低约21%，当时间跨度拉长之后，财富积累的差异会进一步放大。约有60%的女性尚未开始养老储蓄。

更值得注意的是，女性往往较男性更优先考虑满足家庭财务需求，而不是自己的养老储备。因此，女性投资者需要通过更多有效途径提早进行积极的投资规划，为未来的养老储备打好基础。

针对疫情之后的家庭资产安全和生活保障问题，女性在资产配置方面要保证高流动性，并且尽量减少负债。同时，可以基于风险分析选择一定的对冲风险的资产，因为“风险一旦爆发，它们会带来正向的现金收入。”

（根据《中国妇女报》、快点看报网整理）