人工智能应用于反洗钱监管的探讨与建议探讨

邓彩虹

摘要：近年来在反洗钱监管工作实际发展的过程中，传统的工作方式已经无法满足经济全球化的环境需求，尤其在跨境交易方面，甄别洗钱的方法缺乏全面性与科学性，不能有效完成反洗錢的监管工作任务。而人工智能在反洗钱监管中的应用，可有效识别客户的信息，在跨境交易的过程中提升监管工作效果，具有非常重要的意义。因此，在反洗钱监管过程中，应该积极采用人工智能技术，遵循科学化的工作原则，提升反洗钱的监管工作质量，为其后续发展夯实基础。

关键词：人工智能;反洗钱监管;建议

一、人工智能在反洗钱监管中的重要意义

（一）有助于提高工作效果

在反洗钱的监管工作中，大额交易、可疑交易的识别过程中，一般情况下是在交易第二天，系统提取信息，监管人员识别其中的内容，开展客户的尽职调查工作，排除风险，上报处理，通常情况下一笔交易的识别工作需要一整天才能完成，耗费的时间与成本较多。而采用人工智能技术，可在反洗钱监管期间，全面分析大额交易信息与可疑交易信息，缩短风险问题的识别时间。实际工作中人工智能系统能够将每笔交易信息统筹性分析，快速的判断是否有风险问题，可全面增强各方面监管工作的效果。

（二）有助于减少工作成本

反洗钱的监管工作中，所涉及的成本不仅是时间成本，还有其他多种经济成本。虽然采用人工智能技术进行监管的过程中，数据收集程序、程序编写程序等都会花费较高的成本，但是在开发相关系统以后，所产生的经济成本较低，只有日常维护方面的费用。尤其在使用人工智能技术之后，可降低人工的工作量，减少人力成本，从根本上预防出现经济损失的问题，降低反洗钱监管工作成本。

（三）有助于提升风险分析的准确性

目前在反洗钱的监管工作中，风险分析的准确性较低，不能确保风险数据信息的真实性与准确性，对其长远发展会造成不利影响。而采用人工智能技术的过程中，可将人工智能系统与反洗钱监管系统相互整合，整合各种交易数据信息，重点监控可疑的账户，全面研究交易过程中的时间轨迹、地点轨迹与金额轨迹，建立响应的风险预警工作模型，准确了解是否存在洗钱的行为，可提升风险分析工作的准确性，精确开展各方面的监管工作。

二、人工智能应用在反洗钱监管中的思路

（一）完善数据的收集模式

人工智能技术的应用，主要是将大数据分析当作是基础，将其运用在反洗钱监控工作中，应该收集海量的数据信息，创建较为良好的数据网络。对于数据收集而言，不仅可以满足当前的反洗钱监管工作需求，还能提升各方面的数据处理工作效果，满足当前的时代发展需求。例如：可收集客户识别的数据信息、交易流水数据信息，还应该将客户声音与指纹数据等融入其中，确保数据库系统之内数据内容的全面性，提升整体数据分析的工作效率，保证所获得的分析结果可信度与有效性，满足当前的数据信息分析可处理工作需求。与此同时，在数据收集处理的工作中，应该有效整合各种数据，使得反洗钱监管工作人员可以全面了解各种数据内容，按照数据内容科学选择之后的操作方式，实现良好的数据处理目的。

（二）完善数据筛选的工作机制

具体的数据筛选工作中，要求采用人工智能技术，实现数据去重的工作目的。例如：客户在具体的交易工作中，会生成各种基本性的数据信息，在数据库系统之内，可将基础性的数据保留其中，重复信息不回保存，可节省数据内容的存储空间。如果相关的客户信息更新，就应该删除已经过期的内容，有效去除重复性的信息，为反洗钱的监管工作提供便利。

三、人工智能在反洗钱监管中的应用措施

（一）强化大数据的维护力度

通常情况下，在发生洗钱案件的过程中，主要是客户相互之间的交易，在此情况下，应该重点识别客户的身份，持续性的识别客户信息，便于有效开展反洗钱的监管工作。近年来在网络信息技术快速发展的过程中，客户很可能在各种数据中留下信息，可搜集其中的数据内容，准确识别客户，全方面开展相关的客户性格分析工作、行为分析工作与生活分析工作，实现大数据的维护管理。目前微信平台、微博平台都开始采用实名认证的制度，在反洗钱监管的过程中，可以在相关的人工智能系统中，自动化提取客户的基本信息，开展风险的评估活动，全面评价客户的职业信息内容、消费信息内容等，准确研究每位客户的交易行为，便于开展监督管理工作。与此同时，还需注重大数据的维护管理，在大数据各种信息内容进入到人工智能系统以后，和原本的数据相互甄别，自动化更新其中的数据内容，确保数据库系统中的信息内容全面性。

（二）确保数据信息的精确度

反洗钱的监管过程中，可疑交易甄别的工作中，应该重点监测客户的交易金额信息、地点信息、时间信息与频率信息等等，可使用人工智能技术，和客户端平台相互联合，创建相应的大数据信息库系统，利用关联分析技术、模型分析技术等，高效化、自主性与准确性提取可疑交易信息，便于开展甄别工作和判断工作，保证各方面工作的有效实施。与此同时，还应该按照具体的金融创新性产品特点、金融服务特点等等，分类提取相关的交易数据信息，全面分析资金来源去向信息、交易对手信息等等，保证准确研究交易行为目的和意图，准确研究其中的信息内容。在实际工作中还需创建良好的大数据平台，统一相关数据管理的标准，明确可能存在的问题，严格开展各方面的管理活动。

（三）打造优质的人才队伍

在使用人工智能技术开展反洗钱监管工作的过程中，应打造优质的人才队伍，在高素质人才队伍的支持下，提升反洗钱监管工作质量与水平。要求相关监管工作人员，不仅要全面熟知具体的工作流程，还需掌握相关的监测系统应用技术，增强各方面的监管工作能力，可挖掘与收集各种数据信息内容，快速、准确甄别反洗钱的行为。与此同时，在实际工作中还需开展教育培训活动，使得工作人员可以掌握法律、税务与数据处理等专业知识，增强反洗钱监管方面的工作技能，有效完成当前的工作任务，在人工智能技术的支持下，提升反洗钱监管工作质量，满足当前的时代发展需求。

（四）完善监管工作模式

反洗钱监管的过程中采用人工智能技术，应该完善有关的工作模式，打破传统工作的局限性，创建非现场监管系统、报表，优化各方面的工作机制与模式，达到预期的工作目标。首先，在创建相关的反洗钱监控系统的过程中，应该按照实际情况，积极应用人工智能技术，在相关技术的支持下，创建出相应的监管工作系统，保证系统的完善性，不断增强监管工作质量。其次，要求使用人工智能技术，创建相关的监管报表，拓宽系统的应用功能。采用人工智能技术创建反洗钱的监管报表，要求收集与分析具体的数据信息内容，完善报表内的信息收集功能、审核功能、汇总功能与分析功能，将其作为核心，不断增加其中的功能，为反洗钱监管工作的实施提供帮助。最后，人工智能在反洗钱监管中的应用，相关部门应该树立正确观念意识，遵循科学化的原则，编制出完善的计划方案，不断增强整体的工作质量和效果，打破传统工作的局限性，优化反洗钱的监管模式，发挥人工智能技术与相关系统的积极作用，达到预期的工作目标。

四、结语

反洗钱监管的工作中，采用人工智能技术，有助于提升整体监管工作质量和效果，不再局限于传统的监管工作，可节省成本，提升整体的工作水平。这就需要在反洗钱的监管过程中，树立正确观念意识，积极采用人工智能技术，做好数据收集与分析工作，有效提升人工智能技术的应用水平，改善反洗钱监管工作的现状，打破传统工作的局限性，不断增强各方面的反洗钱监管工作效果。