针对当前环境对个人投资理财的对策建议

张紫薇

紧跟着中国经济的飞速发展，人民生活水平的提高和收入也在大幅增加，如何更好地管理和利用个人增加的财富已成为人们关注的热点问题。现代意义上的个人理财还是有所不同于传统的纯储蓄和投资的，因为它不仅包括财富的积累，还包括了财富的保障和安排。由于经济发展，文化传统和其他原因的影响，中国的个人财务管理才刚刚开始萌芽，个人理财仍处于起步阶段，所以和仍然有许多问题需要解决。人们在投资财务管理时仍然存在一些认知偏差，从而就会错过一些投资机会，失去一些投资收入。因此，人们应该建立正确的投资财务管理，明确财务管理目标并掌握相应的投资知识，从而能选择合适的投资和理财产品。针对当前环境下个人对投资和理财的误解，提出以下一些观点。

一、树立正确的财务管理理念，安排合理的支出

在投资中最重要的是要有投资的意识，正确的投资理念会让人赢得更多的财富。其次，人们也必须分析自己的实际情况并为投资计划做好规划。第一步是分析个人的收入和资产，以使当前的剩余现金和闲置资产最大化。并根据自己的风险承受能力制定风险管理计划。第二步是要明确投资目标。做什么事不能没有明确目标，如果没有明确的目标也将不会获得期待的结果。通过明确的投资目标，人们就可以减少情绪化的决策，并合理地面对市场变化。第三步是弄清投资期限。不同的投资目标将确定不同的投资期限，而不同的投资期限将确定不同的风险水平。

人们不仅需要在日常生活中节俭开支，还必须合理化其日常开支。另一方面，公民应养成自己合理的消费的习惯。个人投资者还应及时调整其合理支出，优化财务结构也是家庭和政府的责任。提高资金利用率以便于更方便用来制定适合国情和人民的投资和财务计划。同时，个人投资者也应认识到一种新型的“替代性财务管理”。如今，尽管人们的收入继续增加，但他们仍然无法跟上看病以及住院的费用。因此，人们的观念应该改变。如果人们不懂得珍惜自己的身体，只是盲目地节约，什么钱也不舍得花。这无疑是对理财的种误解。最好投资于旅行，运动和合理饮食等项目。它不仅可以减少生病和住院的机会，而且还是一种科学的财务管理方式。身体健康是最好的投资项目。

当然，倘若将这种财务管理概念与购买保险相结合，它将为个人投资者的健康带来双重保护，而保险的概念不再单单是简单的补偿性保险。在出现意外的情况之下便可以获得相应补偿。除此以外，储蓄保险和股利保险还可以确保个人投资者的日常生活得到保障，也可以用于保险投资并获得一定的回报。

二、银行等投资机枸推出相关理财产品

与此同时，因为经济发展，城市进步导致不同的收入水平，公民承擔风险的能力也就不尽相同。不一样的年龄段对投资和财务管理概念的接受程度不一致。故此，为了增加银行收入，可以根据年龄推出不同的投资理财产品，这也会积极引导个人投资者的投资理念，也将间接树立年轻人的理财意识。随着金融业的不断发展，专业的投资机构越来越多，投资服务也越来越多样化和个性化。更有专业的投资团队为个人量身定制专业的投资计划，并推出多种投资理财产品，以使个人投资者根据自己的认识水平和真实情况做出不同的选择，以便于风险的控制，使个人投资者的投资将更有保证。另外，将来个人投资者的投资方式将会发生一系列变化，参与投资理财将逐渐变得更加便利。随着信息技术的创新和社会互联网技术的发展与进步，具有24小时服务功能的网上银行也正在兴起，基金超市等服务渠道也在迅速发展。面对面服务的地理和空间的限制也在不断地突破创新技术的变化为个人投资者提供了便利，并极大地增加了投资和理财产品的附加值。这就要求银行和其他金融投资机构尽快实施各种营销渠道服务，以提高投资理财服务能力和服务水平。

三、规范和领导积极健康的消费环境和投资体系

当今的消费环境并不十分健康，到处都有攀比性消费等不健康的消费现象。仅关注品牌消费会产生不健康的“月光族”经济群体。没有多余的资金储蓄，更不用说投资和财务管理了。在这个阶段，在市场上投资的人数正在增加，可供个人投资者使用的产品越来越丰富，随之而来的是金融风险的增加。此外，非法集资等大规模金融骗局的不断出现，极大地增强了投资市场的风险因素。即使在很多城市是未发现这种不良的经济行为，但一些有关部门也应加强其预防意识。本人认为，政府和有关部『门应首先承担主要责任，并运用经济和法律手段实施预先干预扭曲的消费行为，逐步加强对投资行为的管理和监督。同时，各个城市还应积极促进市民的自谋职业机会，提供更多的就业机会，为市民的自力更生创造良好的环境和习惯，从而使人民的生活水平不断提高。社会保障体系将缓解贫困带来的社会矛盾，促进社会供求之间的平衡。最后，各种主流媒体，特别是电视，报纸和互联网，应加强对各种投资信息的权威性的发布，并提供大概的投资指导。这样做的话投资者就可以使他们的投资计划更加清晰。

完全开放的市场环境意味着逐渐建立起一个成熟的市场，并在相对成熟的投资市场这样的基础上，这种投机性投机的短期投资行为日益不再被公众和市场所接受;而与之相反的，具有长期的远见，满足个人情况投资需求的行为将逐渐被每个人所接受。其次，投资者不应妄想一夜暴富，也应要求投资者采取有组合投资的方法，但他们必须认真对待投资风险。投资组合的分配比例应根据个人能力，投资工具的特点和当前的环境状况灵活地转换。所谓的投资组合就是将资金分散到各个投资项目中去，而不是将钱放在一个项目里。当即将向公众展示完全开放的投资市场时，个人投资者迫切需要掌握市场的发展趋势并为未来的投资生活做准备。对于个人而言，每个人的自身都是其最重要的事业。他们根据自己的情况，树立并建立适合自身情况的投资理念，制定长远的投资计划，形成独特的财务管理风格。只有这样，每个人才能为自己的生活创造不同的财富。