互联网金融模式对农村商业银行带来的影响分析

王帅

【摘 要】 科学技术的迅速发展，推动着互联网时代的到来，在互联网时代，各行各业有了新的发展机遇与发展挑战，互联网金融也得到了快速的发展。互联网金融的崛起与发展，冲击了农村商业银行传统的经营模式，给农村商业银行带来了巨大的竞争压力，同时也带来了新的发展机遇，农村商业银行要把握住互联网金融这一时代机遇，加快战略转型升级，不断进步发展。

【关键词】 互联网金融 农村商业银行 影响

在多年的经营发展中，农村商业银行在金融行业取得了一定的地位和影响力，互联网时代的到来，冲击着我国传统的金融行业，用一种不同于传统的金融模式，快速占据市场。互联网金融模式更加开放、便利，通过互联网等工具和平台实现传统商业银行无法达到的公开透明性，给农村商业银行带来了巨大的冲击，而互联网是未来发展的主流，农村商业银行若想取得长久的发展，必须要正确认识互联网金融模式，把握发展机遇，有效结合互联网金融，从而在当代社会中取得长远发展。

一、在互联网金融模式向农村商业银行面临的挑战

在互联网时代，互联网金融模式的快速思维，打乱了传统银行业的经营步调，严重冲击着传统银行业，比如农村商业银行的经营方式，而在互联网金融快速崛起发展的时代下，农村商业银行也面临着严峻的挑战。

1.1对互联网金融发展认识不足。互联网金融的发展时间较短，仍然处于起步阶段，因此人们对于互联网金融的认识还不够全面，农村商业银行亦是如此，在短期时间内，互联网金融尚且不会给农村商业银行的经营模式和产生十分严重的影响，因此，农村商业银行也并没有过多的去深入了解互联网金融。另外，農村商业银行的主要经营模式还是比较传统的，对信息技术的借助利用不够全面，所以与互联网金融之间并没有较为直接的冲突，因为没有过多的利益冲突，使得农村商业银行的上层领导忽视了互联网金融的潜在威胁。

1.2经营模式和经营思想落后僵化。这些年来，农村商业银行一直按照传统的经营模式进行，客户和商户的贷款流程也严格按照相应的原则执行，整个流程繁琐复杂，最少要通过六个环节，整个审查办理时间最少需要一周，效率十分低下，这种经营模式和经营思维也十分落后僵化。而互联网金融模式，借助网络信息技术，大大提高了贷款等金融业务的效率，深受广大年轻客户群体的喜爱，而在当代社会中，时间就是金钱，相较于农村商业银行来说，互联网金融的效率更高。

1.3传统经营模式缺乏弹性。农村商业银行在经营过程中过分强调安全和稳定，不敢创新，只一味的沿袭传统经营方式，主要面对客户是大中型企业和大型项目，而为了保证经营安全，制定了大量繁琐的审批流程，但是这种流程在面对小微型企业和客户时就过于繁琐，灵活性较差，在面对方便快捷的互联网金融时毫无优势。

二、在互联网金融模式下农村商业银行发展的措施

互联网金融的迅速崛起与发展冲击和影响着农村商业银行的正常经营，而农村商业银行若想要在互联网时代下获得长久的发展，就必须要正确认识互联网金融，善于把握机遇，将挫折和挑战转化为推动自身发展的动力，抓住时机，结合社会实际，充分利用互联网信息技术，遵从为客户服务的原则，不断提高业务效率和质量，进一步创新与开发金融产品，满足客户的多样化需求。

2.1推动农村商业银行转型升级。互联网技术等科技力量是未来发展的主要动力，互联网金融具有更高的开放性和便捷性，但是会受到交易规模与客户群体等因素的限制，就目前来说还无法彻底取代农村商业银行，但是却可以推动和激励农村商业银行转型升级，推动农村商业银行提高业务办理效率和审批效率，制定更加科学合理的审批机制，更加重视小微企业和客户，满足广大客户的需要，为客户提供更加多元化的金融业务。借鉴并学习互联网金融模式的优势长处，并将其应用于农村商业银行中的经营模式。

2.2提高管理层对创新技术和金融产品的重视度。创新是亘古不变的课题，也是当代社会进步发展的主要力量，在传统条件下，农村商业银行只一味的注重传统业务，而没有正确认识互联网金融，对于金融产品和经营技术的创新不够重视，从而导致农村商业银行越来越难以满足社会的要求，因此要改变这种现象，必须要提高管理层对技术和金融产品创新的重视度，以农村作为主要经营市场，充分利用互联网信息技术，打造增值业务，满足客户的需要，同时可以利用互联网平台为客户提供更多的业务办理窗口，提高业务办理效率，缩短办理流程。

2.3丰富劳动力资源，培养专业人才。优秀的专业型人才和丰富的劳动力资源是农村商业银行得以进步和发展的中流砥柱，在任何行业，优秀的人才都是最强的竞争力，特别是在互联网金融行业，对于人员能力水平要求更高，不仅要懂得金融行业的运营知识，还要善于利用互联网技术。在当前农村商业银行中，也广泛运用网络信息技术去办理金融业务，但是缺乏专业的互联网与金融行业的复合型人才，对此，农村商业银行应当着手培育优秀的专业人才，打造专业队伍来提高自身的竞争力，同时，专业的人才队伍也能更好地利用借助互联网金融的优势，并将其应用到农村商业银行的经营中。

2.4调整线下业务，提高业务效率。互联网技术的普及与应用，也使得农村商业银行中广泛运用数据系统，推出网络银行和手机银行等网络平台，但是在数据的深度挖掘与分析方面，还远远达不到目标，无法准确的了解客户的需求。对此，农村商业银行必须要积极调整线下业务，丰富线上业务，不断提高业务办理效率和办理质量，首先要丰富创新贷款业务模式，创建申贷平台，并将申贷平台与税务系统和社保系统等与个人信息相关的网络系统相连接，客户可以通过申贷平台去自主申请贷款，平台会自动连接到其他网络系统，自动更新已获取客户的各项资料来审核客户是否具有申请贷款的资格，整个过程避免了人工的繁琐，大大提高了办理效率。

结束语

互联网金融的崛起与发展，体现出社会的进步和技术的创新，对此，传统银行业也应当以互联网金融模式为借鉴，以迅速发展的互联网金融为激励和发展的动力，加快创新与转型升级，满足社会大众的需要，为国家创造更大的效益。

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[2] 吴梦迪，丁胜，吕柳，曹福亮.互联网金融背景下的小微企业融资模式分析[J].电子商务，2020（03）：43-45.