信托公司风险控制模式的优化研究

钱奇芳 尹江璐

【摘要】本文将详细介绍信托公司的风险控制现状，并提出设置内部数据库、提高业务创新能力、加强风险管控能力及改善股东协同模式四项完善信托公司风险控制模式的优化措施。对于经营风险较大的企业，借助信托公司控制内部风险极为重要，相关人员需对其风险控制模式实行合理优化。

【关键词】信托公司  风险控制模式  内部數据库

前言：当前信托公司的规模已愈加壮大，且超过了保险、基金与证券等多个行业，除了其固定资产的收益较高外，信托公司的发展更是通过风险管控收取信任与资金支持。当前在金融供应链业务模式的开展下，信托公司获得较大优势，但仍要合理管控相关风险，进而使该类公司成功转型。

一、信托公司的风险控制现状

一方面，当前信托公司在发展过程中，其信息并不对称，由于信托风险取决于委托人或融资方的运营能力、盈利能力、负债情况或资产状况等，而部分信托项目在募集以前就带有些许负债，在未能有效判断的情况下，为后面工作的开展埋下安全隐患。由于信托公司的业务较多，如不能把控风险，很难完成风险控制指标，从而降低信托公司效益与信誉，影响此类公司的整体发展。另一方面，信托公司在发展的过程中，其衍生的风险较高，行业不同，其对应的风险等级也有所区别，针对客户的评估如缺乏针对性与强有力的手段，面临的信用风险将会相应提高。同时，信托公司的审批程序相对而言缺乏灵活性，某些步骤较为繁琐，降低了信托公司的运转能力。此外，信托公司主动管理类信托业务实际上属于非投资级类客户的融资，融资成本较高，难以与3A级大型企业开展直接合作。

二、完善信托公司风险控制模式的优化措施

（一）建立内部数据库

借助信托风控系统，若管理人员了解公司内部的定量与定性，不但能改进此工作的操作流程，还能改善审批效率，使其风险更显批量化与标准化，进而降低项目风险。第一，信托公司内部需设置内部数据库，并在此基础上建立量化模型，对甄选相关项目帮助极大，降低信托风险，加强人力资本的把控，从而改善审批效率。比如，审批流程、定价方案与交易结构都可依照固定的模式发展进行。第二，信托行业的前景极为广阔与长久，针对交易方的内部数据库，信托公司需尽快建立。由于信托公司不同，其专业领域、地理位置与交易对象也各不相同，在设置数据库时，管理人员应依照自身情况，通过资料的完善，设置带有量化指标的数据库，并及时开展后期监控，便于更好地了解交易对手。实行数据库式的风险管理有两项优势，通过系统或流程式的管理可使风险更为集中，易判断，也能减少少许的操作风险;系统管理还能提升审批效率，因此，为降低业务风险，信托公司应设置广泛而全面的数据库系统。

（二）提升信息发展能力

信息技术的快速发展，使金融模式下的供应链产生了迭代与升级，在创新力度上，部分信托公司仍存不足。针对当前信托公司的发展现状，其内部管理者应提升其信息发展能力，其一，提高金融科技的应用能力，借助区块链技术将供应链信息记录下来，避免交易的伪造。同时，通过大数据信息与人工智能的使用，为有价值的客户画像，从而使防线评估更为精准。其二，相关部门需改善金融供应链的形式，为达到融资需要可选取股、债等多种形式。其三，针对此类供应链的线上模式进行适当创新，比如，业务申请入口可借助APP实行业务办理，方便开展金融业务。其四，在产业内部实行生态圈建设，促进其获客能力的发展。例如，英大国际信托有限责任公司在与电商合作的过程中，通过战略合作协议的签订，增加了与客户的接触面，扩展了客户资源，利用专业化的管理方式，提升其风险管控能力。

（三）强化风险管控能力

当前部分信托公司风险管控能力仍处在较低水平，对于客户的风险评估，也缺少针对性的手段与工具，其内部的金融供应链系统也并未及时建立，因此，信托公司的管理人员需加强风险管控能力。首先，由于行业的不同，其特征也不尽相同，针对对应的行业特点，要制定出清晰、规范的客户准入标准，设置风险等级，并将不同客户放到对应的位置上，进而使管理措施更为精准。其次，要建立专业性较强的审批系统，并借助该系统合理区分政信业务或房地产，使风控体系更为专业。最后，管理人员可借助信息技术提升金融供应链的业务水平，使之规范化、流程化与线上化，对于各企业间的信息流与资金流应及时监测，进而有效控制信托公司的业务风险。

（四）改进股东协同模式

当前某些核心企业与信托公司的合作方式并不直接，其原因在于信托公司的实业不强，但部分信托公司也含有实业企业，比如，国企的中铁信托、中粮信托与英大信托等，其股东与公司均处在该产业的核心位置中，此类信托公司的竞争优势极强。与此同时，信托公司的股东需有效整合其内部的供应链资源，通过以支持部分中小企业发展的方式，改善并充实产业链条，因此，信托公司的内部股东可借助金融供应链开展信托业务。通过股东自身优势，打造资金闭环式管理，严格控制内部的资金流与信息流，进而提升风险控制水平。例如，中粮信托股东为中粮集团，上下游汇集了众多种植户和零售企业。有鉴于此，中粮信托针对与中粮集团有订单合作的上游种植户，设立了土地流转信托模式、种植户信贷模式，从而解决了上游种植户的资金投入缺口问题;针对下游零售商采购中粮集团产品过程中存在的资金不足问题，还特别提供采购资金融资;此外，还开发了农产品指数投资信托产品，从而形成了具有特色的粮食产业供应链金融信托业务。

三、总结

综上所述，随着信托公司的不断发展，股东协同为其主要发展模式，在风险管控的过程中，该方式可有效控制信托公司风险，提升其经济效益。同时，为改善当前部分信托公司的发展现状，管理人员需加大管控力度，借助内部数据库，增强此类公司的发展水平，促进信托业发展。

参考文献：

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