我对养老保险的一些思考

首先，我国是人口大国。社保可以说是普通老百姓最关心的民生问题，关系到14亿人民的切身利益，每年的社保改革都成为大家关注的焦点。如今的社保已经成为了我国居民的“生活必须品”和“生活保障”。尤其是社保中的养老保险，直接影响着上亿退休老人的“生活质量”。

问题来了，我国的社保体系是怎样的呢？我国目前的社保体系还停留在非常原始的状态，统筹多以县或市为单位，连省级都没统筹。我国的社保体系建立至今，每年都会进行一些改动和变化，有时也会对其中的“小项目”进行改动，项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，让社保发挥其最大作用。因为我国明白社保的重要性，我国对于社保的改动还是非常保守的，采用“循序渐进”的方式，但是很多专家表示要对社保进行“大改革”。相对于几十年我国国情和社会都发生了很大改变，尤其是退休老人不断增加的情况，养老金的压力越来越大，社保体系显得有些太落后了。

根据《中国养老保险精算报告2019—2050》显示，2019年我国养老金当期给余总额为1062.9亿元，按目前的趋势，2028年我国养老金结余将首次出现负数-1181.3亿元，最终到2050年当期结余坠落到-11.28万亿元。虽然财政补助可以适当缩小这一缺口，但难以扭转目前的结余趋势变化。

2019年，我国养老保险结余为4.26万亿元，此后持续增长，到2027年达到峰值6.99万亿元，然后开始迅速下降，到2035年耗尽累计结余。

2019年个人账户记账规模高达7.65万亿元，占累计结余比例为179.7%，此后先短暂下降，然后不断上升，到2028年升至222.6%。个人账户记账规模占GDP比例也从2019年的8%增长到2028年的9.3%。个人账户记账规模占GDP比例虽然一直在增长，但这种增长趋势却在放缓，即增速不断趋于收敛。

由此可见，养老保险不仅要进行“小改革”，同时也要“大改革”！

当前社保增收的内在动力来自制度的激励性。一方面通过降低缴费门槛，将当前未参保的中小企业和灵活就业人员纳入进来，扩大覆盖面，也要扩展到农业人口，实现全覆盖;另一方面鼓励参保者多缴多得，，坐实缴费基础。到2035年，如果我们没有实现社保全覆盖，那么很难说实现了现代化。

还有就是，尽快实现养老保险全国统筹。改造现在实行的“统账结合”模式，实行国民年金加个人名义账户式的“新统账结合”制度，既可以消除统筹障碍，也可以增强制度的缴费激励性和财务的可持续性。

与此同时，将社保分级，比如分三级，最低级别的每个人都必须有，但缴费可以比较低一些，将来可以保证基本的生活水平;也可以有中档也可以有高档，这样用15年的时间把全体老百姓都纳入到社保里，实现全覆盖。

如今，“延迟退休”的讨论热度越来越高，可以確认“弹性退休”则是一个更人性化的补充！

大家知道，我国的退休政策是男性60岁退休，女职工50岁退休，女干部55岁退休。很多人不知道其实我国的退休年龄是比其他国家早的，数据显示许多国家的退休年龄都在65岁。

由于我国少子老龄化的问题在不断扩大，社会劳动力却不断的下降。同时，人民有好的健康保障，平均寿命有所提高，很多人退休后还有工作的精力，可以延迟退休。

当然，也要看从事的是什么样的工作才行。例如：高尖人才，本身高尖人才的培养就需要时间，很多人才在读完硕士、博士后才进入职场，实际上就比其他人晚几年工作。那么，再按照原来男性60岁退休，女性55岁退休的年龄来算，高尖人才工作的时间并不算长，适当延迟高尖人才退休的话，一定程度上可以缓解了人才的流失。

如果是高强度的体力劳动者，例如煤矿工人、建筑工人、筑路工人等，因为工作性质的原因，体力劳动强度很大，那么等到年龄增加后，他们的身体素质也会有所下降。为了对这类人群的健康施以关照，就不用对他们的退休年龄进行延迟了。

“弹性退休”是对延迟退休做了一个更人性化的补充，毕竟每个人的条件不一样，有人延迟退休有利于提高自己的社会价值，有人不延迟退休可以享受养老生活。

社保养老，一直以来都是“民生大事”，展望未来我国社保改革一定会行稳致远，值得期待！

作者简介：于燕妮，女，汉族，籍贯：内蒙古呼和浩特市，学历：大学学历，研究方向：企业员工关注事项。