解析我国担保行业发展现状与前景

童慧

摘要：担保行业在微小企业发展中发挥着关键作用，同时我国也出台了多个法律法规和政策推动担保行业的稳定发展，本文主要分析了我国担保行业的发展现状以及未来担保行业的发展前景，以期为我国担保行业的建设创造有利条件。

关键词：担保行业;发展现状;前景

担保直接影响着中小企业和三农事业的建设，我国出台了很多规范担保行业发展的政策，但是不得不承认，担保行业发展的进程中依旧存在部分间题，这也成为了担保行业前行道路上的障碍。对此，应积极采取有效措施改善现状，探究我国担保行业未来的发展趋势和前景。

一、我国担保行业的发展现状

（一）直接融资担保业务

我国直接融资担保市场以金融产品和融资担保市场为主，债券市场发债担保业务是产品的主要形式，城投公司的资金回流周期较长，而获取经济效益的能力较为薄弱，政府业务和政府补助是获取资金最为重要的方式，这也对金融担保公司提出了较大的发行债券的需求。另外，小微企业的资信水平较低，企业发展中需要以担保机构的担保为基础，获得更多的融资。其中，全国性担保机构和省级担保机构是最为常见的担保机构。

国内金融融资担保机构发展中，其增速日渐放缓，自2015年，国内金融担保机构金融产品担保余额显著提高，但增长幅度却呈现出下降趋势。行业龙头的垄断趋势有所减弱，但依然呈现高集中的特点，截至2018年，全国前十的金融擔保机构在担保市场中所占的比重小幅下降。参与者规模明显扩大。我国局部地区的地级市金融担保机构注册资本明显上升，金融产品市场准入标准有所调整，市场中出现了诸多新的机构。客群以国有企业为主，客群结构呈现两极化趋势，政策性的担保机构以国有企业为主要的服务对象，城投或地产类的企业具有良好的资质，代偿风险可得到有效控制，而中小担保企业通常以小型创新民营企业为担保对象。

（二）间接融资担保业务

金融担保机构以间接融资担保业务为核心业务结构，主要表现为银行担保贷款或其他放贷金融机构所承担的担保贷款业务。在机构发展中，业务模式已经从青涩逐渐走向成熟。担保公司能够补充银行或其他放贷金融机构无法满足的部分。现阶段，间接融资担保业务的业务风险较高，对风险审查的要求也更为严格。风险分担和补偿措施缺位是当前发展中的突出特点。银行和很多传统金融机构具有较强的议价能力，在工作中无法有效贯彻风险共担机制，政府的补贴和资金无法按照规定的要求及时到账。

另外，中小微和三农群体也存在较大的风险，其提出较高的担保需求，由于企业规模等因素的影响，多为小额担保，客户不具备较强的抗风险能力，财务企业尚未建立科学完善的制度，无法获取真实有效的信息，再加上调查审批时间和周期较长，客户在银行获取贷款的难度较大，客户贷款的额度不高，放大倍数也相对较小。

二、我国担保行业的政策环境

（一）行亚规范日渐完善

2010年，我国相关部门出台了融资性担保公司管理暂行办法，其明确规定融资性担保公司的成立、变更和终止等要求，并对其业务范围、经营规模和风险控制提出了细致的要求。2017年，我国颁布了正式的管理条例，条例内容更加全面且法律效力明显增强。

（二）国家加大了政策支持力度

为推动我国担保行业的长期、稳定发展，国家出台多种政策性措施，支持小微企业和省级的三农再担保机构，并成立国家融资担保基金。2016年，我国提出建立统一的政府性融资担保体系，支持微小企业参与重大工程建设。

三、我国担保行业的前景

（一）普惠金融，推动小微企业和三农的建设

我国政府明确提出有必要成立绿色金融职能部门，协调各部门相互合作，建立市场化征信制度。部门应协同证券市场监管部门发行绿色债券，创建绿色债券市场的标准和要求。同时建立科学完善的中介服务体系。专业的中介机构要积极参与绿色金融的建设与发展，以期控制交易风险和交易成本，推动绿色金融业务的稳定开展。发展中还需鼓励行业机构建立单独的业务登记结算平台，如出现环境污染等问题，则需做好赔偿工作，进而在共同的作用下提高生态文明建设的水平。

（二）担保企业内部控制力度显著增强

有效的内部控制对担保企业的长期稳定发展具有重要作用。我国担保企业内控机制建设中，风险评估体系的科学性不足。对此，担保企业要在日常工作中不断健全风险评估体系，加大风险评估控制力度。企业领导需关注风险评估对企业发展的积极意义，从而建立完善的风险评估体系和机制，改进风险评估的质量。

另外，学习和借鉴先进的经验和理念，以企业实际建立符合自身发展概况的风险评估体系。在业务中合理应用风险评估体系，充分发挥风险评估体系的积极作用。部分担保企业在日常工作中并不十分关注规章制度和工作规范，这也在一定程度上阻碍了企业的前行。担保企业必须严格遵照规章制度办事，建立科学完善的内控制度，且采取有效措施组织员工参与教育培训，建立奖惩机制，处罚违规人员，以此增强工作的规范性。

（三）政府进一步支持担保行业发展

尽管我国担保行业发展中存在着诸多的问题，但我们依然要承认政府的积极作用，在中小企业当中，其作用更为明显。市场经济飞速前行，担保企业在市场经济发展中也扮演着重要角色。对此，政府要规范担保行业，支持担保行业的稳步前行。再者，加大对担保行业的政策支持，给予税收优惠。我国担保行业税率较高，所以在部分重要行业中可以适度降低税率。与此同时，地方政府也应积极支持中小型担保企业的发展。中小型企业在发展中面临着较大的风险，加大政策支持一方面有利于推动中小担保企业的稳定经营，另一方面也可减少违法行为。另外，中西部地区的中小企业融资难度较大，其是阻碍企业前行的关键要素。而担保企业则可为企业提供有效的担保，使企业顺利融资。所以，政府指定政策的过程中应当向中西部地区倾斜，以期带动区域经济的增长。

四、结束语

总而言之，我国担保行业起步较晚，发展迅速，且行业具有良好的发展前景。在未来的前行道路上，担保企业将更多地涉足电子商务领域，政府也需给予行业更多的政策和资金支持，从而为行业的革新与进步奠定坚实的基础。

参考文献：

[1]翟睿.我国担保行业发展现状与前景分析[J].时代金融，2017（36）：184-184.

[2]揭素素.C融资担保公司风险管理研究[D].重庆大学，2016.