第三方支付平台支付宝的盈利模式分析

2020-09-10 07:22李炜祎
信息技术时代·上旬刊 2020年1期
关键词:盈利模式支付宝交易

如今随着移动互联网渗透到生活的方方面面,第三方支付平台已经变成了人们平时使用频度最高的几个移动互联网工具之一,比如支付宝,微信支付等。第三方支付平台是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构,是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”。在第三方支付平台的交易中,卖方选购商品之后使用第三方平台提供的账户进行货款支付,经由第三方通知卖家货款到达,从而进行发货;卖方检验物品之后,通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。由于它安全,高效,现在已经成为实现电商交易不可或缺的基础设施,而支付宝则是国内第三方支付平台的中的佼佼者。

第三方支付平台;支付宝;盈利模式

1.支付宝的产生

浙江支付宝网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台,由阿里巴巴集团创办。公司致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。支付宝公司由2004年建立开始,始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全,同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任,为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。支付宝交易是互联网发展过程中一个创举,也是电子商务发展的一个里程碑。支付宝品牌以安全、诚信赢得了用户和业界的一致好评。

2.支付宝的盈利模式概述

一个能够可持续性发展的平台,必须具备强大的“造血”功能,即能够独立盈利。支付宝一开始是为解决淘宝网上交易安全问题设计的一个交易工具,但后期随着技术的不断发展,支付宝也开辟了多种盈利模式。

(1)额度收费

直接登录支付宝网站使用“我要收款”、“我要付款”、“交房租”、“送礼金”功能及在阿里旺旺中使用“AA收款”功能,主动生成交易订单,完成收款或付款的支付宝交易,支付宝将收取服务费。每个月有一定的免费流量,在这个免费额度内,是不产生服务费的,超免费额度的金额才产生手续费。

(2)B2C交易收费

现在支付宝中水电煤缴费,通讯缴费这类服务就是B2C服务,还有很多大型零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台,这些企业都需要交纳一定的费用给支付宝。

(3)物流盈利

支付宝的第三种盈利来自于物流。但是,马云和阿里巴巴的高层不希望介入物流,但我们同时也知道就支付宝的现实而言,物流已经成为一个现实的要求,因为支付宝实际产生的赔付都与物流有关,因此阿里巴巴的现实选择是在不介入物流的实际业务流程前提下,用一个电子化的方式去整合和捆绑一家或者几家物流公司。

3.支付宝的盈利模式分析

(1)优势分析

对商家而言,通过支付宝可以规避无法收到客户货款的风险,同时能够为客户提供多样化的支付工具,尤其为无法与银行网关建立借口的中小企业提供了便捷的支付平台。对客户而言,支付宝的货款担保和赔付机制提升了其交易的安全性,可以规避无法收到货物的风险,货物质量在一定程度上也有了保障,同时支付宝通过与众多银行合作的方式向用户提供统一的交易界面,打破银行卡之间的壁垒,方便网上交易。对银行而言,通过第三方平台银行可以扩展业务范畴,同时也节省了大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。支付宝可以对买卖双方的交易进行记录,为后续交易可能出现的纠纷提供证据。

(2)劣势分析

对银行以来性强,支付宝必须以来银行作为清算管理的核心,同时由于缺乏认证系统,为了支付信息的安全,必须依赖银行的專业技术。结算周期长,在途资金利用效率低,由于各种原因,支付宝不提供实时结算,结算周期长,同时,由于卖方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性。

此外,同业竞争激烈,支付宝作为第三方支付平添很大程度的弥补了网上信任不足的问题,因为获得了成功,但是也是因为电子商务的发展迅速,让第三方支付看起来成了大金矿,据不完全统计,目前国内提供第三方支付服务的企业已经找过50家,产品的同质化导致价格成为企业争夺商户的武器,很多公司为培养客户提供免费服务,支付宝面临激烈的竞争。

最后,来自银行的竞争,支付宝作为第三方支付平台,其运作的基础是银行系统,必须以来银行作为清算管理的核心,而银行由于专门从事金融服务,信誉高,用户认可率搞且资金和技术实力强,公信力远大于支付宝这一第三方支付企业,一旦各商业银行之间实现自身整合,看到第三方支付市场有利可图,组会改变目前对第三方支付平台的政策,势必会对支付宝等第三方支付企业带来严重威胁。

4.支付宝盈利模式的发展建议

通过第三方支付机构经营模式的划分和对比可以看出,我国第三方支付的发展存在着区别明显、目标顾客不同、经营模式也不同的现象。如果整个第三方支付行业要进一步发展,需要从以下三个方面进行加强。

(1)加强专业队伍建设

第三方支付是一个新生的行业,也是一个知识密集型的行业,需要从业人员不仅来自不同的领域,而且需要具有较高的职业素养和知识水准。所以,第三方支付在挑选人员,组建队伍的时候,不仅要有行业标准,还要定期进行内部的建设和培训,向行业领先者学习先进的经验。

(2)建立行业合作机制

第三方支付平台上集中了数量众多的企业用户和个人用户,如果第三方支付机构相互合作,把这些用户集中起来,建立统一的企业用户数据库和个人用户数据库,将便于第三方支付机构共同使用已有资源。

(3)多元化及创新性

第三方支付是商品经济网络化的产物,是市场发展的要求。目前,第三方支付在我国主要是支付服务。作为金融行业的新金融创新,面对市场的日新月异和千变万化,第三方支付的发展要坚持支付服务的市场化、个性化和多样化,不断创新,更好地满足经济发展对支付服务的需求。

参考文献

[1]彭晖,吴拥政.网络金融理论与实践 [M]. 西安交通大学出版社,2018

[2]李敏.借“五力量模型”观第三方支付发展的竞争环境 [J].商场现代化2018(5):17-18

[3]阳志梅.谈第三方支付平台应用优势及发展模式 [J]. 商业时代,2018(9):91-92.

作者信息:李炜祎(1982.06-),男,湖北宜昌人,碩士研究生,讲师,研究方向:电子商务、客户关系管理、服务营销。

猜你喜欢
盈利模式支付宝交易
体育用品制造业盈利模式分析
汤臣倍健轻资产盈利模式研究
零花钱
大宗交易榜中榜
大宗交易榜中榜
休闲旅游地产盈利模式浅析
有诚意的话
大宗交易
惊人的交易
支付宝用户数达到两亿