供给侧改革下商业银行的使命与应对对策

摘要：我国经济经过几十年飞速的发展，进入经济新常态。目前我国经济发展进入平稳状态，影响经济增长有需求不足的原因，但结构性问题更为突出。我国政府应注重经济结构上的调整，实行供给侧改革，平衡供需，实现我国产业由低端向高端的飞跃。 在这阶段，商业银行应抓住机遇，承担使命，加快自身的转型，加大对实体经济的资金投入，同时秉持绿色环保意识， 提高绿色信贷，支持环保节能产业地发展，为祖国美好环境贡献自己的力量。

关键词：供给侧改革;机遇;使命

1.引言

改革开放以来我国经济保持着飞速的发展速度，09年以前我国曾多次创造过10%以上的惊人发展速度，2012年以后，经济发展速度放慢，基本稳定在7%，数据表明我国经济发展已经放慢步伐了。新常态下，我国经济正处于结构性改革的阵痛期，中央不失时机的提出“供给侧结构性改革”的策略，着重在适当提高总需求的同时，在改进我国经济结构方面尽更大力度，适度增进供给侧结构性改革，注重提高政策实行的质量和效率，使我国的供给体系更佳符合国家的长远发展与居民的需要.

商业银行是我国企业获取资金的主要渠道，在经济新常态，供给侧改革下，商业银行将面临着严峻的挑战，同时又带来不可错失的机遇。商业银行不良贷款率虽有稍稍的降低，但根据银监局公布的数据，2016年四季度末，商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元。不良贷款主要增长领域仍然是小微企业，两高一剩和亲周期行业企业，钢铁，水泥，建材，船舶，光伏等产能过剩行业的经营环锦更加艰难，相关贷款的违约风险也会逐渐显现出来，行业整体信用风险将会增长。商业银行应积极响应国家政策，顺应经济社会发展的新态势，加快转型，拟定富有长远目标、制定顺应时代发展又切合现实的发展计策，大力拓展新业务，改革管理模式。

2.供给侧改革下商业银行背负的使命

目前国际经济形势“长期性低迷，全球性共振”，国内宏观经济面临着动力结构失衡，产业结构失衡，供求结构失衡三大问题，企业面临着需求萎缩，成本不降的两大危机。简单的矿长时代已经过去，现在到了建设质量经济的时代了，追求一个精致的高附加值经济。这一阶段必须目光聚集在经济结构上。于此同时，商业银行的粗放式成长时段也已经成为过去，商业银行应认清当前形势，积极推动自身供给侧改革。商业银行应适应供给侧改革下的宏观环境，抓住机遇，加快完成自身的跨越式前进。

2.1理清金融业的支持方向，调整信贷结构

推进供给侧结构性改革，要从起始阶段，生产研究，重点是解决过剩的产能，鼓励产业优化重组，降低企业成本，加大对新兴产业扶持，提高供给结构对需求变化的灵动性。简言之，就是去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。

近年来商业银行不良贷款率仍高居不下，商业银行信贷结构恶化。截止2017年9月末，本外币非金融企业及机关团体贷款余额80万亿元，同比增长8.7%，增速比上季末高0.6个百分点;1-9月增长5.6万亿元，同比增多6979亿元，企业中长期贷款增长较快。商业银行将大量的資金贷入房地产行业，一方面导致资金的脱实向虚，一方面也导致自身的信贷结构单一。商业银行急需在供给侧改革下调整信贷结构。例如供给侧改革支持绿色经济，明确了“绿水青山就是金山银山”的环保思想，战略性新兴产业，高科技创新产业，为商业银行决定贷款投放对象，实行资源配置转移指名了方向。

2.2务实基础加强创新

新经济背景下，无论从组织形式下和经营管理，还是业务发展，银行都出现了体协新的发展趋势。在转型时期，商业银行，应充分认识未来银行的发展趋势，深入对相关产业和商业模式的研究和理解。供给侧改革下，客户需求多元化，为避免客户直接从股票市场或债券市场筹资，商业银行应结合自身业务特点努力开拓新业务，业务向多元化方向发展。创新传统业务，积极发展表外业务。比如创新存款工具，吸引闲散资金;盘活呆滞资产;积极开展个人理财、财务顾问、承诺、担保以及金融衍生品交易等表外业务。这样银行品种大大增加，业务领域也不断扩大。针对供给侧改革下国家大力发展的行业，商业银行应仔细思考行业前景，加大对这些行业的资金的贷方。随着国家实施供给侧改革，必然引起高科技产业，绿色环保产业等的活跃，为适应这些变化，商业银行应加强金融创新，提供更佳符合新经济环境下的金融产品。

2.3认真贯彻绿色信贷责任

改革开放以来，经济一直高速增长，目前处于新常态。 过去几十年经济的高速发展以一定的环境污染为代价，植被大量被破坏，污水大量排放，空气质量大幅度下降，雾霾在很多城市频繁出现。供给侧改革下，国家号召支持“绿色经济”的发展，各种有关促进环境保护的绿色金融政策和金融绿色产品曾出不穷。绿色信贷要求银行在向企业发放信贷时要充分考虑此项目对环境是否有污染，权衡收益与环境利害关系，防备可能的信贷风险。国内各商业银行也在积极响应绿色信贷，助推产业绿色转型。目前我国的商业银行的绿色信贷业务仍处于早期阶段，商业银行应积极响应国家号召实施绿色信贷责任，但同时也需注意防范金融风险， 仔细甄别项目，综合考虑环境问题，收益问题和信贷风险，控制不良贷款率。

3.供给侧背景下商业银行的战略计划

3.1控制不良贷款率，防范金融风险

在实体转型升级的过程中，大量过剩的产能的化解时一个长期的过程，可能有损商业银行当前的利益，商业银行的信贷风险将增大，供给侧改革下对新兴产业的支持以及金融产品的创新，都对商业银行的风险控制能力有了更高的要求，商业银行应强化信贷资产风险管理，正确识别风险，综合考虑信用风险，利率风险，搭配不当的风险， 完善信贷资产风险估计和处理的管理程序，保持足够的拨备覆盖率，制定合理的措施，将风险最小化。

3.2业务向多元化发展

我们正处于一个变革、充满机遇与挑战的时代，随着高科技的发展，商业银行面临各方面的挑战，尤其是互联网金融。 为应对上述挑战，商业银行应大力开拓新业务，业务向多元化发展，传统的银行经营渠道，以线下为主，但随着互联网的迅速发展，仅凭借线下服务，会越来越满足不了客户对服务质量的追求， 因此商业银行必须将线下服务与线上服务整合， 线上服务一方面方便客户需求，满足客户多元户需求，同时银行也便于营销自己的理财产品，加大客户对银行产品，服务，最新动态的了解。 另一方面，我国商业银行也需对自身的第三方支付业务进行拓展与深化，通过借助其他平台的影响力彰显自身品牌价值，发展自身品牌优势。

3.3优化管理，提升自身金融服务质量

利率市场化，互联网金融的冲击，银行只有不断优化自身的管理才能在经济迅速发展的激流中不倒。优化自身管理可以从优化风险管理，优化员工管理，优化制度管理谈论。

优化风险管理对银行有着重大的意义，供给侧改革下，国家号称对产能过剩的产业进行优化重组，淘汰低效率产业，支持有潜力，前景的企业发展。在此大环境下，银行应辨别对哪些产业贷款，及时从产能过剩产业贷款中脱身，拒绝对“僵尸”产业贷款。对产能过剩产业的贷款的不良贷款率将会提高，商业银行应做好充足准备应对。

参考文献：

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[3]杨吉峰，肖向峰，刘相兵.商业银行支持供给侧问题研究[J].甘肃金融，2016（10）.

[4]贾康，苏京春.论供给侧改革[J].管理世界，2016年（3）.

作者简介：佘文锦（1996.12-），女，汉族，安徽合肥人，上海大学经济学院，2019级研究生。