大学生投资理财之我见

卢钊淇 时临云

摘 要：随着互联网与金融行业的融合发展，互联网金融颠覆了我们对传统金融的印象，互联网金融作为一种新兴的投资理财方式，也受到大学生喜爱，大学生投资理财也时有发生。本文基于对广州工商学院大学生投资理财的调查研究，发现部分学生大学生投资理财存在一些问题，据此而提出大学生投资理财的相关对策及建议。

关键词：大学生;投资;理财;建议

一、投资理财的含义

投资理财的概念最早出现在20世纪90年代，它是指投资者将理财资金投资到一份或者多份的理财产品中去，用获得的收益来满足需求。投资理财就是一个进行资金配置和运用的过程。 随着时代的发展，互联网的普及以及互联网金融的迅速发展，投资理财逐渐成为我们生活的组成部分。

二、影响大学生投资理财的原因

（一）有限的可支配资金，投资理财水平低

大学生作为较高学历者，知识及各方面的素养都较高，易接受新事物。虽然没有经济收入来源，但由于家庭的经济支持增加、参加勤工俭学、各种奖学金获得等，大学生具有一定的可自由支配资金，但是并非所有的大学生都拥有可支配资金，有的学生的资金仅仅只能满足日常生活需要。虽然大学生有一定的可支配资金，但是剩余资金的多少，在很大程度上决定投资理财的额度和方式。有的大学生将这部分剩余的资金用于消费，提高自己的生活水平;有的学生利用剩余资金进行投资理财，但是由于剩余资金是有限的，他们选择的投资理财方式也比较少，能够购买的投资理财产品比较有限，因而投资理财水平较低。

（二）投资理财观念淡薄，缺乏金融知识基础

由于受传统教育理念的影响，我国欠缺对大学生进行金融理财知识的教育，导致学生留下传统的投资理财观念。且因为学生所学的专业知识不同，只有经贸类的学生能够学习到相关的知识，其他的学生却不了解。有的学生认为投资理财就是炒股、购买债券及基金。有的学生的投资理财观念比较淡薄，认为投资跟自己没关系。有的学生对于投资理财市场的产品不了解，担心亏太多钱，不敢进行投资理财。然而，虽然有部分学生进行投资理财，但是普遍存在一种现象——缺乏金融知识基础。

（三）投资理财种类丰富，没有进行合理投资理财

随着互联网金融的发展，投资理财的产品种类也不断丰富。面对多种多样的投资理财产品，大学生不知道从何入手。有的人认为只要投资就能获得收益，便盲目购买理财产品;有的人追求高收益，而购买高风险的投资理财产品;有的人跟风购买推荐的投资理财产品，以为别人推荐的就是最好的;有的人没有进行合理规划便购买投资理财的产品等等。如果在没有合理规划投资理财的情况下进行投资理财，很可能会出现资金不流通，这在一定程度上会影响到自己的日常生活与学习。

（四）互联网金融存在风险

作为“互联网+”时代的一个新生事物，互联网金融始终以一种别样的方式不断给人们的生活产生影响。低门槛、高收益的回报、轻松便捷的投资方式。对于大学生而言，互联网金融是一种便捷的投资理财方式。鉴于互联网金融不受时间与空间的限制，学生可以在任意时间任意地点进行投资理财，而且互联网金融推出的投资理财产品更多样化，为大学生提供更多的选择。

虽然互联网金融给我们带来了很多便利，但是互联网金融也存在一定的风险，存在运作不规范、缺乏法律保障、行业监管不到位等问题。一些企业利用互联网金融进行非法集资，甚至利用个人信息牟取利益，而大学生稍有不慎或是操作失误就会掉入陷阱欠下债款。因网贷陷入危机的事件层出不穷，特别是目前网贷平台的增加，大学生在负债的情况下，更容易卷入网贷无法自拔。

三、大学生投资理财的对策建议

随着理财行业以及互联网金融的不断发展，投资理财产品市场逐渐成熟，针对大学生的理财需求，理财机构等平台相继开发和推出适宜大学生购买的金融产品。但由于学生可支配资金有限，用于投资理财的水平低，投资理财观念淡薄，缺乏金融知识基础，对于理财市场的产品不够了解，在理财过程中会出现一些亏损或掉入陷阱的现象。在投资理财的这一趋势发展中，大学生的投资理财意识必须加以提高。

（一）掌握投资理财知识，选择合适的投资理财产品

大学生应当理性消费，合理规划使用资金。在投资理财之前，学习投资理财的相关知识，提高投资理财的能力，增强抵御投资理财的风险能力。其次，要衡量自己个人风险承受能力和财产情况，通过分析自己的现实状况，了解自己的投资理财需求，明确自己可用于投资理财的资金金额，做出合理的规划，选择恰当的投资理财产品。千万不能盲目投资理财，不要被利益蒙住了忽略背后存在的风险。 如果不清楚自己承受风险的能力，可以通过支付宝或者其他APP进行风险评估，确定自己属于哪一种类型的投资者，能承受的风险能力范围，根据相关的信息来购买相应的投资理财产品。

（二）投资理财需以稳健为主

大学生作为一个没有经济收入的群体，这决定了承担投资理财风险的能力也比较有限。投资理财首要考虑的就是本金的安全，在本金安全的基础上去追求相对较高收益的产品。大学生应当选择风险指数较低的投资理财产品——银行存款、国债、基金等，避免因投资过高风险的理财产品，出现过度负债与借贷还钱的情况。以余额宝为例，它具有操作简单、门槛较低、没有手续费和随取随用的特点，符合大学生的需求，适合大学生投资理财。

（三）投资理财尽量做到分散投资

美国著名经济学家詹姆斯？托宾针对投资理财曾经说过“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里”。如果将资金全部投资到同一个地方，必然会引起相应的风险增加，一旦失误，损失将会非常惨重。因此，大学生在进行理财投资时，应该避免购买相同的理财产品，而是进行分散投资来降低理财过程中的风险。如果投资类保本或类固定收益产品，可以选择存款、国债、货币基金、银行人民币理财，信托等不同的理财工具;如果投资浮动收益产品可选择股票、股票型基金、混合型基金、阳关私募等不同标的。利用对冲投资也可以在一定程度上减少投资理财风险。在面对市场波动较大时，要谨慎投资，及时止损，减少自己的亏损。

（四）不可轻信高收益投资理财产品

投资理财就是为实现资产的增值，大学生期望通过投资理财来增加自己的资产，高收益的投资理财产品对大学生的吸引力更大，但风险也更大，而高收益风险产品日常理财中鲜有。但有不少非法集资的投资公司通过研究投资者高收益的心理，以高收益来吸引大学生，使投资者不知不觉中忽略了投资本身的风险而上当受骗。对于高收益产品，一定要谨慎考虑，通过正规合法的金融机构——开发银行、商业银行、邮政银行以及经过合法注册的提供金融服务的非银行金融机构等，来进行投资理财。

四、综上所述

随着互联网金融的快速发展，投资理财产品越来越丰富，作为互联网活跃群体的大学生，更是投资理财产品的客户。全国在校大学生基数大，群体不容小觑。通过对我校大学生进行调查研究，分析大学生投资理财现状，发现大学生在投资理财方面观念淡薄，且存在缺乏相关知识与经验不足等问题，提出对策建议，希望在一定程度上能帮助到大学生學会投资理财。

参考文献：

[1]周世明.大学生投资理财情况调查及投资建议[J].2019（11）：229-230.

[2]钟荻昌，赵盟.互联网金融背景下大学生理财现状分析与建议[J].浙江工商职业技术学院学报，2017.

作者简介：

卢钊淇（2000—），女，广州工商学院经济贸易系电子商务专业18级在校学生。

时临云（1957—），女，副教授，1977年恢复高考后考入山西师范大学地理系，毕业后一直从事教育教学工作。双硕士学位（中国农业大学经济学硕士、日本国立广岛大学教育学硕士）。现工作单位广州工商学院经济贸易系。

本文指导老师：时临云。