试论金融档案的管理与利用

张立

摘要：金融档案作为一种丰富的经济信息资源，是各项金融业务工作最直接、最真实、最详尽、最生动的反映，它的建立和完善，无论对金融工作，还是对国家的经济建设，都具有不可估量的重要意义。只有有了丰富的金融档案信息资源，才能满足社会对金融档案利用的需要，才能维护金融资产安全，打击逃避银行债务行为，预防职务犯罪，防范和化解金融风险，促进货币政策的贯彻落实。基于此，本文主要对金融档案的管理与利用进行分析探讨。

关键词：金融档案;管理;利用

1前言

随着我国社会主义市场经济体系的不断发展完善，银行业正在成为促进我国经济又好又快发展的一支重要力量。银行档案工作作为银行经营管理活动中的重要组成部分，在维护银行和客户的合法权益、进一步防控金融风险、有效打击金融犯罪、促进经济和社会更好更快发展等方面具有不可替代的作用。但是我国的银行界普遍存在重视金融业务、轻视档案工作，既不注重档案的管理，也不注重档案开发利用的现象，近年来，随着金融体制改革的不断深入，银行档案工作面临着一些新的变化;随着银行业务的不断拓展，金融产品的不断创新，信息技术的广泛应用。给银行档案的安全管理、开发利用等工作带来了新的机遇与挑战。

2金融档案及其在经济建设中的重要作用

金融档案是指金融机构、个人和社会组织在金融活动中形成的，具有保存价值的文字、图像、声音及其他各种形式的原始记录。金融档案信息内容丰富、数量繁多，是金融活动全过程的真实记錄，包括金融业务往来中形成的会计、统计、借贷等方面的材料，具有政策性强、专业性强、综合性强的特点。金融是现代经济的核心，金融档案是金融业务与社会经济运行发展轨迹的记录，保管利用好金融档案对于现代经济的平稳运行起着至关重要的作用。它为国家金融监管机构提供决策依据，为解决贷款纠纷、金融诈骗等提供凭证。近几年来，随着银行体制改革和市场经济体制不断深化，金融档案信息的开发与利用越来越被人们所重视，并被广泛地利用。国家有关部门根据金融档案信息所反映出来的情况，制定相应的金融政策，预测和规避金融风险;金融档案屡屡在解决借贷纠纷、金融诈骗、治理贪污腐败等活动中发挥凭证作用。可以说，离开了金融档案的提供利用，金融活动的开展以至金融事业的发展都将受到影响。

3我国金融档案管理存在的问题

（1）对金融档案的保管利用重视程度不够。目前，多数银行、保险、证券等金融单位对档案管理工作重视程度不够，对档案管理督查不严，软件资料建设不规范，甚至没有实行专人负责金融档案的保管。

（2）多数金融单位内部档案分散管理，业务部门各自为政，没有实行集中统一管理。应归档的材料分散在各职能部门，有的该归档的材料没归档，有的谁经办谁保管，有的把一些有查考价值的应归档材料据为已有，造成金融档案信息收集不全，缺乏完整性和系统性，制约了金融档案信息的开发利用。

（3）金融档案信息没有统一的汇集标准与管理要求，缺乏统一的国家和行业标准，无法可依，也影响了金融档案信息的开发和利用。

（4）金融档案工作目前还处于封闭状态，服务手段单一，主动服务性较差，这也在一定程度上影响了金融档案信息整体优势的发展。

（5）金融档案管理人员素质参差不齐，与时代发展不相适应。管理人员变动频繁、兼职多，对档案管理知识缺乏全面、系统的学习培训，知识结构得不到调整，难以对金融档案信息的开发利用进行深层次的加工、处理。

4对完善金融档案管理工作的建议

4.1改变观念，主动服务

随着银行体制改革和市场经济体制不断深化，金融档案信息的开发与利用越来越被人们所重视，并被广泛地利用，这就要求我们档案员要改变思想观念，即档案信息的开发与利用不光只为本单位本部门服务，也应该为其他领域的政治、经济与文化建设服务，并在《档案法》允许的范围内实现金融档案信息资源共享，提高金融档案信息的开发利用率。

4.2建立健全各项规章制度，规范操作规程

金融系统部门在学习贯彻国家档案法律、法规的基础上，把档案管理的理论与方法运用到金融档案管理里面去，本着突出行业特色，便于操作运行的原则，建立健全金融档案管理的各项规章制度，从而实现有法可依，依法治档，操作规范，实现科学的金融档案管理。例如，建立金融系统档案管理办法，制订统一的金融业务材料的归档范围、分类方法、立卷标准等一系列的金融档案业务工作规则和技术规范。

4.3强化档案基础性工作，以科学化、规范化的管理保证档案信息的开发利用

首先，做好收集工作。金融文件材料收集的齐全、完整、系统，是信息开发利用的前提;其次，要做到档案集中统一管理，以利于档案信息的系统开发;再次，对收集起来的金融文件材料进行规范化的整理。

4.4加强金融档案干部队伍建设

目前，金融档案越来越丰富，载体形式也趋于多样化、信息化、智能化。要适应这样的形势，必须拥有一批既有金融业务知识又有档案管理知识的复合型专门人才。可以采取内部培养和外部引进两条腿走路的方式，建立和培养一支思想过硬、业务精通、责任性强的金融档案干部队伍。

4.5加强金融档案信息资源的开发利用

我国加入世贸组织后，档案工作将在更宽的领域、更大的范围内融入全球经济文化的发展。我们要抓住这一发展机遇，提升金融促进经济发展的影响力，让“死材料”变为“活信息”，大胆实施“走出去”战略，积极主动地开发金融档案信息资源，使其渗透到社会的各个领域、各个行业。具体可采取以下方法和措施：

（1）积极开发金融档案信息，利用现有资源举办各类重大金融活动展览，让社会各界进一步了解中国金融机构变迁、业务发展、行务建设等历史面貌，让人们了解和认识金融档案。

（2）采取多种形式广泛征集散失在社会上的重要金融档案资料，丰富室藏内容，编写历史文献资料，为专家、学者和政府决策部门提供编研成果服务。

（3）组织人力研究金融档案应用理论、金融档案管理现代化的问题，增强金融档案信息资源的开发利用能力。

（4）建立统一的纵横结合的金融档案检索和交流、报道体系。集中各家各级银行、保险公司的全部档案目录，分层次建立金融档案目录中心和计算机联网检索系统，如把银行信贷、计划等部门掌握的贷款户的生产、经营管理、信用程度等情况进行加工整理，汇集成行业的金融档案信息，为贷款投向、信贷项目的评估论证提供咨询，为各级领导的金融和经济决策提供信息服务。

参考文献：

[1]王秀云.商业银行档案管理集中化、电子化与编研深化的思考[J].科技与企业.20L2（15）.

[2]陈宝东，王戎，杨茜.商业银行会计档案管理存在的问题与建议[J].中国金融，2009（24）.

（作者单位：中国人民银行唐山市中心支行）