信用卡疯狂套现惹的祸

2020-09-26 13:43沐惠娟
检察风云 2020年16期
关键词:于丹松原市诈骗罪

沐惠娟

信用卡套现买彩票巨亏,女子被逼上“借钱”不归路

信用卡套现是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续,以刷卡的名义将消费款转换为现金提取的过程。通俗来讲,通过套现,持卡人可以在无须支付利息的情况下,借用银行资金,以解手头资金紧张的燃眉之急。

1983年出生的吉林省松原人于丹虽然只有大专学历,却一度把信用卡套现的活儿干得很溜。2008年,于丹在当地保险公司上班。几年后,于丹谈了个比自己大两岁的男友叫肖明亮。肖明亮有一阵子经常在网上买彩票,但投入并不多。2013年夏天,也许是受到男友的影响,于丹一度也迷上了买彩票,幻想着运气好能中个大奖。于丹先是把自己手头十多万元现金全部用于购买彩票,但结果事与愿违,手头的积蓄用光了她还是没有中到大奖。此时的于丹已经身不由己,不甘心的她继续加大投入,幻想一夜之间能把亏掉的钱赚回来。

(图/IC photo)

可哪来的钱继续买彩票呢?2014年的时候,为了给客户划信用卡套现,于丹用肖明亮的身份证和银行卡办了个POS机,并绑定了肖明亮的工商银行卡。刚开始的时候,为了买彩票,于丹办了几张银行卡,并持续用自己的这些银行卡套现,后来开始借用父亲及男友的银行卡套现,并把钱转到自己的支付宝上,用于网上购买彩票。据警方提取的POS机流水记录显示,相关交易共74笔,套现金额达106.87万元。

于丹当时想,一旦中大奖了就可以把信用卡透支的钱还上,可事与愿违,这个大奖始终没有到来。用信用卡透支的钱总是要还的,无奈之下,于丹陆续编造各种理由向自己的同事和亲戚借钱,用于偿还信用卡上的资金漏洞。

由于于丹借钱时承诺的利息很高,时间一长,欠下的资金窟窿越来越大,到后来根本无力偿还。这时于丹如果能正确面对,向家人说明情况,在家人的帮助下或许还能亡羊补牢、及时止损。可惜于丹并没有醒悟,非但一直隐瞒着家人,还继续着承诺高额利息借新还旧的把戏……

意图赚利息差赔了本钱还要代付利息

2014年5月,于丹向自己的同事居源借了几次钱,都正常还了,居源感觉于丹办事“准成”。8月,于丹称要借钱给别人刷大额信用卡,利息挺高。居源一开始只借给于丹三五万元,双方商定利息按天计算,日利率1%。后来于丹想借的钱越来越多,居源自己手头没那么多钱,就开始去向别人借,并承诺给对方日利率0.6%。由于于丹付给居的日利率是1%,居源盘算着,这样从别人那里借钱转借于丹后,自己还能赚一些利息差价,便乐此不疲。

刚开始的时候,于丹每个月都正常付利息,且后来利息还越付越高,最高时于丹付给居源日利率达3%。这样从别人那儿借来的1万元,自己一天就能赚240元的利息,居源感觉“是件靠谱的买卖”。居源借给于丹的434万元中,有160万余元是他俩同事刘睦的。刘睦后来才知道于丹付给居源的利息比给自己的高多了,于是便跳过居源,直接跟于丹联系。

“于丹给的利息高,每天一结,直接打到我的卡上。”刘睦事后称。随着于丹所借金额越来越高,利息也水涨船高,最高时日利率达2%。刘睦被这么高的利息迷住了双眼,于是便四处向自己的亲戚朋友借钱,从中赚取利息差。

到了2015年6月,刘睦已陆续借给于丹643.5万元。刘睦是个比较谨慎的人,虽然利息着实诱人,但毕竟借出去这么多的钱,他感觉风险太大,怕收不回本金,于是后期的时候就开始要求于丹归还本金,就这样陆续要回了100万元。然而到年底的时候,于丹就开始爽约不再支付利息了。居源、刘睦无奈,只得硬着头皮自掏腰包向自己的借款人支付先前承诺的借款利息。

时间一久,刘睦感觉不妙,多次找于丹索要欠款,后来干脆提出利息不要了,让她把本金还回来。但事与愿违,最终他只要到了于丹书写的欠其273.5万元的借据……

骗钱理由五花八门,法院认定名为借款实为诈骗

2017年3月14日,吉林省松原市人民检察院指控被告人于丹、肖明亮犯诈骗罪,向法院提起公诉。松原市中级人民法院经审理,于2018年5月8日作出刑事判决,认定被告人于丹、肖明亮犯诈骗罪,分别判处无期徒刑、有期徒刑15年,并处罚金和责令退赔。一审宣判后,松原市人民检察院提起抗诉,于丹、肖明亮提出上诉。

吉林省高级人民法院审理期间,检察机关撤回抗诉,肖明亮撤回上诉。吉林省高级人民法院认为原审判决认定被告人于丹、肖明亮犯诈骗罪的部分事实不清,证据不足,裁定发回一审法院重审。

松原市中级人民法院经重审查明,2014年8月至2016年5月,被告人于丹单独或伙同被告人肖明亮以非法占有为目的,以高额利息为诱饵,通过借款的形式骗取被害人居源、刘睦等22人19笔钱款共计1865.34万元,其中肖明亮参与骗取1335万元。

本案被害人大多是于丹曾经的同事和亲戚。于丹在法庭上为自己辩解,称2016年之后借的钱都用于偿还被害人,那么在这之后的借钱行为是否构成诈骗犯罪呢?法院在审理中指出,起诉书指控的诈骗事实中,有18起均持续到或发生于2016年后,当时于丹已经债台高筑,根本就无力偿还,是为了尽可能地维持骗局而借新债还旧债。虽然名为“借款”,并给部分被害人出具了借据,但本质上是为了应付被害人,实际其既无还款诚意,又无还款的能力,非法占有他人财物的主观故意非常明确,故应认定为诈骗犯罪。

被告人肖明亮与被告人于丹同居生活期间,肖明亮明知于丹因沉迷网络博彩负债,伙同于丹谎称经营小额贷、做买卖需要钱、亲戚心脏病需要做搭桥手术等理由向被害人借款,在于丹谎称因账户被查封無法还款时,肖明亮帮助于丹应付、稳住被害人,构成诈骗共犯。

2020年2月27日,松原市中级人民法院对外公布于丹、肖明亮诈骗案一审判决结果:被告人于丹犯诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,没收个人全部财产;被告人肖明亮犯诈骗罪,判处有期徒刑13年,并处罚金人民币100万元;被告人于丹、被告人肖明亮共同退赔各被害人损失1300万余元。

(本文除于丹、肖明亮外,其余人名均为化名)

编辑:黄灵  yeshzhwu@foxmail.com

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