甘肃省乡村振兴战略的金融支持分析

王玲珊 史安玲

摘 要：乡村振兴战略的提出，为甘肃农村经济发展指明了方向，但由于甘肃生态环境脆弱，农村基础设施不健全，农村金融起步晚，发展层次低，农村金融建设滞后，极大地阻碍了农村经济的发展。本文在分析甘肃金融支持乡村振兴实践的基础上，阐明其中存在的问题，并有针对性地提出优化甘肃省金融支持乡村振兴的对策及建议。

关键词：乡村振兴;农村金融体系;农业产业化

2018以来，中央出台多个配套规划，在促进乡村全面振兴，提高村民在产业发展中的参与度等方面取得较大的成就。甘肃认真落实中央及全省经济工作会议精神，强化规划引领，出台了《甘肃省人民政府关于实施乡村振兴战略的若干意见》，阐述了乡村振兴的内容与计划，《甘肃省乡村振兴战略实施规划（2018—2022年）》就乡村振兴阶段性实施方案进行了安排，《甘肃省人民政府关于促进乡村产业振兴的实施意见》，就乡村产业振兴提出了一系列发展目标和制度保障。实现乡村振兴，离不开乡村金融支持体系，创新乡村金融服务，综合运用货币政策工具，引导县域金融机构投资乡村产业，加大乡村产业项目融资担保力度，不断完善乡村金融支持，是实现甘肃省乡村振兴的重要环节。

1 金融支持甘肃乡村振兴的实践探索

甘肃省实施金融支持乡村振兴，取得了良好的效果。第一，全面启动“甘肃省农牧户信用信息管理系统”的推广和应用，截止2019年末，平台累计收集各类经济主体信息2040万条，评定信用农户4700户，助力缓解农户融资难题;第二，结合甘肃省资源禀赋，打造六大特色优势产业，启动了特色产业发展贷款工程，创新推出10多种特色产业贷款模式，例如：“庄浪模式” “农担加油贷”等;第三，整合现有省市县三级贷款融资担保体系，在省级设立了市值100亿元的政策性融资担保机构，在市级设立了11家省市合资的担保公司;第四，通过银行贷款支持农民合作社发展，促进家庭生产对接产业化发展、促进龙头企业对接合作社發展，逐步实现农业生产的市场化发展。

1.1 拓宽了融资渠道，畅通农村金融血脉通道

为缓解资金不足，甘肃运用多项货币政策工具刺激乡村经济发展，引导县域金融机构及社会资本投资乡村产业，加大对乡村产业的融资担保力度，加强乡村金融服务供给，保障乡村经济发展。

2014年和2017年涉农贷款余额分别为144.71亿元和444.26亿元，年复合增长率达到68.2%。2020年农业农村部下发了《社会资本投资农业农村指引》，甘肃省政府积极构建政府引导、社会参与多元化投入的建设机制，将县级社会渠道筹集到的资金重点改善高标准农田和节能灌溉设施，并采取PPP模式建成污水收集管网34公里，引入社会资本8.45亿元投资甘肃南部农副产品交易中心，这些措施有效缓解乡村振兴中的融资难题。

1.2 深化了农村普惠金融服务体系建设

扩大普惠金融广度，围绕农村经济发展“瓶颈”，结合69个县域产业发展实际，组织召开了金融支持县域产业发展推进会，拟定了《金融支持县域产业发展的指导意见》，编制了《甘肃省金融支持县域产业创新产品汇编》。发挥了农村信用合作社网点广泛覆盖乡镇村落的优势，有序地推进了网点资源整合，扩大了“三农”服务终端的覆盖范围，有效提升物理网点服务效率低等问题，通过强化手机银行、微信支付等方式推动了乡镇村落普惠金融体系的发展。

1.3 强化了金融产品和服务创新

为了强化金融产品与服务创新，甘肃“三农”专项金融债应运而生，同时针对当前金融产品、服务质量、服务效率与本身乡村经济日益多元化金融需求不平衡的实际，甘肃农信社将“大数据”“区块链”“互联网”等技术与农村金融创造性融合，推出了“互联网+农村金融”计划，加快建立了“线上线下”融资类、支付类产品服务体系的建设，积极推动线下网点转型，将线下与线上有机融合，推出“微金融”配套服务，着力打造适合甘肃省乡村的金融产品，优化金融支持农村经济的方式。

1.4 银行业改革持续推进

2017年以来，三大政策性银行的甘肃分行以功能性定位为核心，围绕乡村振兴，突出政策性业务重点，不断加大对农村基础设施、农业公益性服务、特色优势产业融资。农业银行甘肃分行推进“三农金融事业部”管理机制改革，有效优化县域经济和“三农”服务水平，2019年累计发放涉农贷款263亿元。

2 金融支持甘肃省乡村振兴存在的问题

2.1 金融组织结构体系不合理

农业发展的特殊性和效果的外溢性决定了其需要政策性金融支持，而目前针对甘肃省农业发展的政策性扶持机构仅限中国农业发展银行甘肃分行。鉴于农业生产存在市场风险、自然风险双重交叉风险及生产周期长、投入资金大、投资风险高等原因，商业银行较少介入农业生产领域。此外，缺少为乡村振兴发展的证券、信托、租赁等全面的金融支持体系。

2.2 金融支持乡村振兴发展途径单一

就目前全省的经济发展而言，传统农业的发展一直为银行业所支持，但是由于“大数据”“互联网+”的兴起，“微众银行”等现代融资机构随之出现，以商业银行为中介的融资方式，已不再能满足农村发展的资金需求，单一性的资金供给渠道将无法适应乡村振兴战略的发展。

2.3 农业保险缺失

甘肃省地处西北生态环境脆弱区，自然灾害多发，农业生产面临自然风险和市场风险双重风险，自然灾害极大地影响了本省农业生产。基于上述农业面临的风险，商业性保险公司出于自身利润考量，一般不愿意提供农产品保险。此外，政策性保险覆盖范围和赔偿力度较低，政策性保险弊端频发具体表现为：第一，农产品赔偿对象难以确定;第二，农产品补偿程度难以界定;第三，农产品保险对鉴定技术要求较高;第四，农业保险实施成本高;第五，缺乏重大自然灾害补偿机制。鉴于上述情况，社会资本介入农业保险领域较少，农业保险缺失现象明显。

3 甘肃省优化金融支持乡村振兴的对策及建议

3.1 完善金融支持体系，助力乡村振兴

首先，完善金融支持体系，助力乡村振兴，需加大金融扶持力度。第一，不断强化县域金融机构对农村金融的支持，有效推进全省乡村振兴工作。第二，强化人民银行窗口指导功能，在执行货币政策时，围绕甘肃省乡村振兴、农业产业、三产融合发展的现状和特点，引导全省县域金融机构及非金融机构加大对农业产业化、农村基础设施、农业技术人才的金融支持，有效支持当地乡村振兴，实现农户的全面增收。

其次，构建竞争、合作并存的金融支持体系。拓宽对乡村振兴的支持范围，不断加大对农业龙头企业和专业种植大户的银行信贷支持，并通过增加物理网点至农村等方式，加强对特定农产业的支持，发挥政策性支农的作用。

最后，由政府牵头，构建与全省乡村振兴发展相匹配的综合性金融体系。优化金融环境，创新金融服务，弥补银行信贷资金的不足，在利用现有融资平台的基础上，积极开拓资金来源渠道，通过直接融资、财政贴息等优惠政策，拓宽乡村振兴的融资渠道。

3.2 提高金融服务效率，提升乡村振兴金融支持力度

根据甘肃省乡村振兴信贷资金需求情况，当前支持乡村振兴的金融服务路径较为单一，通过实施农村金融综合改革，深入贯彻“放管服”政策，能较为有效地满足乡村振兴的资金需求。

首先，完善农户担保抵押方式，充分利用“种植大户+专业合作社”方式、银保合作等方式，增加金融机构信贷资金的投放，彻底解决资金短缺问题。

其次，通过金融产品创新以及服务方式创新，将金融与科技相融合，为农业产业化发展提供资金需求，有效促进乡村振兴。

最后，优化民间借贷，通过制定一系列政策制度，有效规范民间借贷的利率，同时加强民间借贷信用体系建设，扩大民间资本金融服务事项，解决农户融资难问题，弥补经营主体资金的不足。

3.3 强化农业保险服务，健全乡村振兴制度保障体系

首先，建立健全農业保险制度体系，扩大农业保险理赔范围。当前甘肃省专注于农业保险的公司较少，上述情况对乡村振兴中的农户、农业新型经营主体、龙头企业办理相关的农业保险实务产生了诸多不利的因素，因此，甘肃省要实施乡村振兴就要强化农业保险公司的服务数量及质量，扩大农业保险的覆盖范围。根据全省农村经济发展的实际情况，通过政府带动、企业示范的形式，优化农业的再保险能力，建立适合乡村振兴持续性农业保险制度;通过在发展乡镇专业化农业保险公司的基础上，构建适合全省乡村振兴战略的县域政策性农险公司，并出台适合于政策性农业保险公司的行政法规，进一步激发农业保险公司提供新型农业保险，同时加强对农业保险公司的财政补贴和政府投资，降低农业保险公司的经营性风险，吸引更多的社会资本进入农业保险领域，促进涉农业务的正常开展。

其次，创新保险产品。随着乡村振兴的持续性推进，农业生产者对农业投入资金的不断增加，经营主体面临的风险也不断上升，创新农业保险产品，扩大农业保险覆盖范围，是促进乡村振兴战略的重要举措。比如，根据兰州市高原夏菜、定西市马铃薯的生产经营情况，开发和推广“兰州高原夏菜险”“马铃薯采挖险”等险种;通过“期货+保险”的方式，充分利用保险降低农户生产风险，同时引入市场机制，吸引社会资本进入农业保险市场，降低农业生产风险对农户的冲击;将“5G”“大数据”等现代技术充分应用到农业保险领域，推出“气象责任险”“兰州百合产量指数险”等险种，充分发挥农业保险在乡村振兴中的作用，有效促进全省农业农村经济的发展。

参考文献：

[1]林丽娟，董亚茹.海南省实施乡村振兴战略的金融支持分析[J].经济研究，2010（01）：35-38.

[2]田淑珍.金融支持定西市特色农业发展研究[D].兰州：兰州财经大学，2015.