金融科技助推经济高质发展路径

黄玉棠

随着大数据、人工智能、区块链技术等前沿颠覆性技术与传统金融业务的融合，金融科技推动我国金融行业发展进入到了一个全新的时代。构建与经济高质量发展相契合的金融体系，是推动经济高质量发展的关键。我们要借助金融科技化与实际问题相结合，提升金融机构的生产效率，拓宽了企业融资渠道，推进企业绩效的提高。还要充分发挥金融在资源配置中的作用，深化金融科技推动经济高质量发展。

我国金融科技应用及发展态势

1. 金融科技的组成

金融科技是指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。金融科技主要包括大数据金融、人工智能金融、区块链金融和量化金融四个核心部分。大数据金融重点关注金融大数据的获取、储存、处理分析与可视化。人工智能金融主要借用人工智能技术处理金融领域的问题，包括评估消费者行为和支付意愿、金融监管与识别监测等。区块链技术是一种去中心化的大数据系统，是数字世界里一切有价物的公共总账本，是分布式云计算网络的一种具体应用。区块链技术整合和应用落地是一个长期的过程。量化金融以金融工程、金融数学、金融计量和金融统计来开展金融业务，它和传统金融最大的区别在于其始终强调利用数理手段和计量统计知识，定量地开展工作。

2.金融科技的应用

金融发展的科技化已经成为发展的必然趋势，应用在各大领域。维护国家金融安全，习近平总书记反复强调国家金融安全的重要性。随着金融科技的发展，人工智能和大数据可以重新定义金融市场的价格发现机制，提高交易的效率，加强金融市场的稳定性，使得监管机构可以更高效地分析和防范金融市场的风险。推动我国金融行业快速发展，金融科技中的人工智能、大数据等能够降低人力成本，节约人力资源，更好地解决问题。利用金融科技还能够实现民生普惠，让更多的贫困人口更加方便快捷地获得金融服务。同时，金融科技还能够推动“一带一路”的发展，与沿线的国家分享我们的金融科技成果。例如，在“一带一路”过程中，可以通过我国的移动支付与其他国家进行交易，利用金融科技手段解决沿途各国之间的经济、文化差异。

3.金融科技的发展态势

科学技术与金融的有机结合，推动了金融供给侧结构性改革，同时推动了经济向更高水平和更高质量的方向发展。金融科技呈快速发展的态势，正在快速地从理论向实际应用转变。金融科技的发展在金融业全面转型升级、普惠金融、金融业对外开放及监管等方面产生了实质性影响。新兴金融业态也不断出现，如新兴的金融机构，如融资性担保公司、小贷公司、互联网金融公司等等。还有新兴金融产品与融资方式，如小额贷款、融资担保、创业投资、资产证券化等等。在实践中，充分运用云计算、大数据等技术构建全新的IT技术架构，打破了传统的测试方法，实现测试能力的输出，提供强大的云市场。

区块链、大数据、云计算、5G技术、人工智能等新兴技术共同推动了金融科技发展进入到新的阶段。云计算、5G技术作为基础，推动金融走向科技化道路;在已有的基础上，区块链实现构架金融业务基础和变革创新交易机制;最后，数字普惠金融的深化推动了数字经济的发展。在应用过程中，各个技术的联系越来越紧密，把经济向着高质量的方向推动。科技创新在金融行业中的发展，使得金融业务越来越广泛，同时推动业务向着数字化、智能化的方向发展。但同时，对于金融行业也提出了新的要求。在金融监管体系和制度方面，需要监管技术的创新来保证金融行业的变革。

金融科技助推经济高质发展的基础

1. 理论基础

金融科技的资源配置效应降低了投资者进入市场门槛的要求，而且增加了其進入金融市场的方式，拓宽了投资的渠道，从而降低了交易的成本。以及人工智能大大降低了人力成本，提高了资源利用率。金融科技的发展还提高了对于风险的把控能力，可以准确、快速识别风险信息，及时准确地应对，提高风险管理效率。科技创新与金融科技的协同发展，可以改变现有的金融格局，也有利于产生创新的经济模式。

2. 实践基础

金融的科技创新能够提升金融服务实体经济的水平，是实现经济高质量发展的重要举措。为了夯实实体经济高质量发展的基础，我们要引导资金更多地流向实体经济，提升服务实体经济的效率，降低实体经济的成本，增强实体经济发展的活力。如今，民营企业以及小规模的创新型企业已经成为经济创新的重要部分，但他们往往因为没有抵押资产而导致创新活力下降。金融科技的创新降低了融资门槛，使他们能够获得融资，提高了创新型企业的发展活跃度。

金融科技助推经济高质发展的路径

1. 推动金融业供给侧结构性改革

随着经济发展的变化，我们必须通过推动金融业供给侧结构性改革来适应经济发展的要求。一是要保持稳健的货币政策，发挥货币政策的总体调控和局部结构调整的作用，调节好发展和风险之间的关系，保持金融体系的流动性，为经济的高质量发展提供良好的货币环境。二是要找准金融科技管理职能的定位，推动管理职能向创新职能的方向发展，提高面对市场需求的反应力和能力。三是鼓励金融科技向着有利的方向发展，利用多种高科技的力量推动金融与科技的多层次、深层次融合，开辟更多的创新性多样化的金融产品，拓宽金融服务的范围。四是培养金融科技融合型的人才，为金融科技的发展提供强大的人才基础。在培养复合型人才时，要特别注意国际化以及本土化，不仅要有国际视野，还要能把学习到的理论知识充分地运用到我国金融科技创新改革中去。为助力培养行业复合型金融科技人才，中国银行业协会联合建行大学、深圳大学、香港科技大学发起的“中国银行业金融科技师”认证培训，旨在打造“培、考、战、评”四位一体的高端金融人才认证体系。可以突破疫情形式给行业教育培训带来的困境，创新形式为会员单位服务，更好地推动金融科技为行业发展赋能。

2.提高金融科技核心竞争力

随着金融行业与技术融合的日益加深，金融科技发展如火如荼，许多国家都加大了对金融科技的扶持力度。国家要全面落实研发政策，对高新技术企业采取税收优惠等，提高企业发展金融科技的积极性。企业想要在金融科技中立足，就要做到创新与监管并重。首先要创新，企业加大研发投入力度，提高其自主创新能力，通过技术、数据去解决以前无法解决的金融需求。其次是提高金融的效率，使金融行业更加便捷。还要做实金融风险监管，加强日常监测评估，密切关注高风险的公司。深入推进区域金融稳定协调合作机制，及时防范各类风险隐患。

3.加大金融科技支持实体经济的力度

金融业的发展宗旨是服务实体经济。通过加大金融业供给侧结构性改革，主动引导金融科技回归本源，更好地服务经济社会高质量的发展。目前，我国实体经济依然存在融资难、金融普及不足等问题，这需要金融业改变方式，弱化金融科技与实体经济之间的矛盾，进一步引导金融发展服务实体经济。金融科技的发展要跟随实体经济的需求变化而变化，更好地满足实体经济多样化的金融需求。顺应消费者个性化的金融需求，关注金融科技的应用，增加金融服务的载体，可以加强金融科技与教育、医疗等方面的合作，更加方便地服务于实体经济。

4.加强金融科技风险防范管理

由于各种交叉性金融产品的存在，出现了较为严重的风险隐患，要求我们强化监管，提高安全意识。完善风险监测预警体系，加强金融科技风险防范管理。金融风险始终有潜伏性、传染性、突发性等特征，随着信息技术及互联网的发展，金融科技创新容易引起业务、网络以及技术风险的叠加，容易影响金融市场的稳定性。金融科技需要在创新的同时加强监管，打造健康的金融科技环境。一是夯实监管监测基础，推动数据共享，科学防范金融风险。二是建立反欺诈体系，实施金融风险管控。三是建立多部门金融协调监管机制，提升对风险的识别程度。

结语

随着我国新兴技术的不断应用，我国的金融业发展进入到了科技化的时代。金融科技的领域不断拓宽，速度不断提高，为经济高质量地发展提供了能量。在坚持金融科技创新时，我们要明确其发展态势，深入推进金融科技体制机制改革，推动科技金融的可持续发展，加强风险防范管理，坚持普惠金融发展，提供有效的金融服务，最终推动经济的高质量发展。

[本文为广东省高职教育现代学徒制工作指导委员会，粤现代学徒制工指委[2018]1号“现代学徒制金融专业教学标准的研究与实践”（XTZZD201726）研究成果。]

（江门职业技术学院）