浅谈农村金融机构敏捷转型

伊　诺

浅谈农村金融机构敏捷转型

伊诺

（辽宁金融职业学院辽宁沈阳110000）

2020年是我国全面建成小康社会的目标之年，国家大力扶持农村经济，农村金融机构在实现农村经济发展的过程中占据着重要的地位。但是，目前我国农村金融机构无论是在自身管理层面，还是在推进农村金融发展方面，存在诸多问题。敏捷化转型不仅是农村金融机构有效实现目标的有效途径，还可以增加农村金融机构自身竞争力。

农村金融机构；农村金融发展；敏捷化转型

1 何为敏捷

“敏捷”最初来源于软件开发领域，为了适应不断变化和难以预测的环境，采用收集信息、分析和学习，尝试有效的方法并做出相应的调整。伴随着在软件开发领域取得的成功，敏捷开始运用在其他行业和领域当中。事实上，各个行业和领域均可尝试敏捷。敏捷既可以当成一种价值观，也可以作为工具来提升组织运作的效率。随着当今市场环境越来越多变复杂，敏捷凭借着其自身的优势，得到了普遍的认可并应用在企业的运行当中。麦肯锡咨询公司总结提炼出大量金融机构敏捷实践的经验，并证实在金融机构中有着重大成效。

2 农村金融机构敏捷转型的必要性

随着国家经济的不断发展和大力扶持，我国农村地区的经济情况已有了明显改善，根据今年中央一号文件的指示，2020年将是全面建成小康社会的目标之年。经济的蓬勃发展对金融服务机构的要求也更高。对于农村地区的经济发展，农村金融机构有着举足轻重的地位。可以说，农村金融机构的工作效率决定了我国农村经济能否达到全面脱贫、达成小康社会的目标。但是，由于国家的大力扶持农村经济，无论是由于政治任务在农村地区新增的金融服务站还是原本在农村地区存在的金融机构，在自身管理层面和推进农村金融发展方面还存在诸多问题。为达成中央对农村经济设立的目标，农村金融机构应积极推动转型，提升服务效率，帮助三农解决实际问题。而敏捷化转型的管理方式可以帮助农村金融机构完成这一目标。农村金融机构自身的敏捷化转型，能实现对自身组织内部和流程的有效运行，并对外实现迅速洞悉农村中小微企业的不同需求。换而言之，农村金融机构应以中小微企业为中心，从内部效率化和专业化，外部综合化和差异化着手建设和成为敏捷农村金融服务机构。

3 农村金融运行发展需求现状和农村金融机构存在的问题

首先，农户对资金的需求。随着农村经济的发展，农户对资金的需求也不仅仅是在传统的农作物购买消费上，而是愈发多元化。但是，目前大多数农村金融机构的产品或政府政策扶持的信贷产品还是依靠于传统的形式上，而且就目前的情况来说，农村金融机构金融产品缺乏创新性。产品形式单一，不能满足各个不同县域农户多元化的信贷需求，所以导致农户其他类型需求的信贷资金仍未满足。

其次，是农村企业发展资金的需求。对于农村中小微企业发展现状来说，面临最大的限制因素就是缺乏资金。而中小微企业由于自身存在的不确定性和较差的风险承担能力，使得农村中小微企业很难从金融机构获得融资，或者融资成本较高，导致无力承担较高成本的融资，制约并限制了农村中小微企业的发展。农村金融机构为规避风险，不断提升对农村中小微企业信用评级，增加了该类企业融资难度，最终致使农村经济发展建设资金缺乏。

另外，新农村建设发展离不开农村基础设施的建设，并且农村基础设施建设的各种推动农业现代化的项目都需要大量的资金。除去政府财政资金方面，农村金融机构在支农力度上面后劲薄弱，一定程度上限制了农村经济的发展。

4 农村金融机构如何推进敏捷转型

4.1 推进敏捷转型，组建敏捷团队

首先，敏捷转型最主要的特点就是要“快”，能够对相应事件有迅速的反应。为达成这一目标，农村金融机构应组建敏捷团队。敏捷团队的组建有别于传统团队组建。一方面，敏捷团队应是按照明确的目标而建立，而不是根据现有的团队去完成某项目标。即在敏捷团队中，应按照明确的目标，动态调配资源的方法建立团队。当相应的任务完成后则解散团队，而不是为了设立团队来固化团队成员。另一方面，敏捷团队的成员应在工作当中注重成员间的协作。团队成员之间应做到充分的信息同步化、可视化和透明化，找到问题点并改进，增加交流沟通并且能够快速的做出决策，提高敏捷认知的程度。例如，敏捷团队可以通过每日站会来加强团队成员信息同步。站会实践可以保证敏捷团队成员每日至少有一次信息分享、增加成员的交流沟通、发现实现目标过程中要移除的障碍并促进快速的做出决策。

4.2 推进敏捷转型，建立相应组织架构

对于农村金融机构来说，敏捷转型是管理方式的转型。成立敏捷团队并不是要独立或分割某些部门，而是要建立协同作战的组织架构。实现敏捷机构转型的过程中，需要形成自上而下、由领导和部门负责人形成共识，共同行动，形成敏捷意识。并且，机构领导和负责人对敏捷团队要适度授权，但这种授权不能一放了之，需要根据组织业务权利和责任明确之后，把握总体风险，适度差别化授权，并进行监督。从业务方面，需要根据业务发展目标和自身情况，适度的调整组织人员的架构，将中后台职能（科技、数据、风险、运营等）嵌入到前线业务当中，前线业务嵌入金融服务。值得注意的是，这种业务嵌入的设置，需要考虑业务目标本身所需人员的技能而进行相对应的内嵌。

4.3 推进敏捷转型，充分利用数字金融

金融科技的发展提升了金融机构基础设施和技术支持。例如，在互联网发展不普及之前，农户信用数据的短缺，导致农村地区金融经营成本高，所以金融机构难以服务到村镇。互联网的发展打通农村金融服务的“最后一公里”。在数字化越来越普及的形势下，需求更加多元，变化也更加迅速。农村金融机构应积极拥抱金融科技，充分利用数字金融，建立和完善农村地区农户和中小微企业的数据库，包括基本信息和信用记录。农村金融机构的敏捷转型需要通过数字金融，迅速洞察到农户及涉农企业的需求，敏捷团队体制机制能够迅速响应需求，针对性的设计满足农户以及涉农企业金融产品，做到精准服务三农。

4.4 推进敏捷转型，培养复合型金融人才

农村金融机构的敏捷转型，业务条线的内嵌，打破了组织和部门之间的业务和技能屏障，不仅可以提升农村金融机构整体工作人员的知识素质，而且可以提升工作人员的自主解决问题的能力和协调能力。业务人员、技术人员等不同职能的业务交换，有利于培养复合型的金融人才。

5 小结

农村金融机构作为农村经济发展的重要渠道，很大程度上决定了我国能否完成全面建立小康社会的目标。针对我国农村金融自身运行发展需求现状和农村金融机构存在的问题。敏捷转型可以成为提高金融机构效率的有效途径，对自身组织内部和流程的有效运行，对外实现迅速洞悉三农差异化、多元化、定制化的需求。换而言之，农村金融机构应以三农为中心，从内部效率化和专业化，外部综合化和差异化着手建设和成为敏捷农村金融服务机构。

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F832.35

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2095-1205(2020)01-44-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.01.27