大数据背景下的保险营销模式

解志山（长春财经学院）

■大数据对保险营销模式的影响

（一）大数据对保险营销模式的积极影响

1.有利于实现精准营销，提升服务水平

保险行业本身的特点决定了高度集中和复杂的数据的重要性，而保险公司的大数据同样也有着鲜明的特点:一是挖掘既有的潜在风险。保险的作用是承担风险，那么保险公司就理所当然地肩负了这个责任，因此通过大数据算法，对承保对象进行风险评估，挖掘大数据背后风险发生的概率和规律就是大数据在保险公司的首要作用。二是预测可能会发生的风险。保险公司要对保险标的风险水平进行科学的合理的预估。三是形成了一张紧密的信息网。保险经营中，无时无刻不在产生着大量的数据，从公司到消费者，乃至中介之间都会有大量的数据关联。

2.有利于提升中介效率，实现人员数据化管理

对于间接营销来讲，大数据对于保险公司的支撑也起到了不容忽视的作用，首先表现在间接营销中代理人以及经纪人的选择和管理中。在代理人的选择过程中，保险公司运用大数据法对以往的保险代理人的工作绩效、年龄、性别、性格之类的各种数据进行统计分析，并对理想最佳代理人的形象进行刻画，以便作为代理人的选择标准，实现人员的最大效用；在代理人的管理中则需要通过数据分析，对代理人的绩效进行汇总，并根据数据分析结果，合理分配资源，以及培训方向等。而经纪人中的银行、邮政、航空公司、汽贸公司、货物运输公司等，则可以通过建立数据资源共享中心达到提高保险营销的效率的结果。

（二）大数据对保险营销模式的消极影响

大数据为保险营销模式的创新提供了技术支撑，但是同时也带来了一些消极影响。现行的保险模式仍然存在着很多的不足之处。主要表现在以下几个方面:

1.市场波动加大，传统的营销受到冲击

在大数据的背景下，数据更加的准确完整透明，那么在这种情况下，行业中势必会涌进更多新进者，从而导致市场波动加大，市场出现不稳定的局面。对于直接营销来讲，保险公司与消费者之间的联系更加直接，信息沟通也更加畅通的同时，随着行业中不断涌进新的竞争主体，竞争不断加剧，必然会进一步抬高成本，很容易引发价格战，导致恶意竞争。

2.信息安全技术不到位，行业监管体系不够完善

在信息时代的背景下，信息安全的重要性不言而喻，同时，由于保险产业的特殊性，保险产业与大数据密切联系，并且随着网络信息技术的发展，新型的线上网络保险模式也开始普遍化，这就使得完善信息系统，保证数据安全显得尤为重要。然而与日益加剧的对信息安全的需求不同，现状是令人沮丧的，由于大数据、云计算等新技术发展不够成熟，安全机制也不够完善，用户的信息安全受到了严重的威胁，因此保障信息安全首当其冲的称谓我国保险发展过程中应当第一时间解决的问题。

3.业务缺乏创新能力，保险服务水平参差不齐

随着大数据技术以及互联网的普及，我国大部分保险企业也都有开展互联网保险，但对于大部分公司来讲也只是单纯的将线下的产品和销售模式直接搬到网上，大多集中在车险、旅游险、意外险等条款简单易懂、费率固定易算的险种上，但实际也上只是对销售渠道进行了拓宽，并没有重视对客户的服务，产品同质化严重，造成顾客在选择保险产品时出现困难，并且，现阶段几乎没有几家公司能将数据化的理念融入到保险营销中，而这也是保险行业发展的一大阻力。

■大数据背景下的保险营销模式创新的改进建议

（一）变革保险营销团队

传统的保险营销单纯的依靠人多的优势，但是在大数据的背景下，互联网保险的崛起，使得保险营销中人力资源的需求不断减少，导致传统的保险营销员对面临着被淘汰的局面。因此，针对这种情，必然需要营销团队顺应时代的潮流，进行相应的变革。不能单纯的使用人海战术，要通过互联网平台，通过与众多公司的支线进行合作，推出新型的理财团队等去解决传统保险营销团队面临的困境。另外保险营销团队也应当更新营销理念，学习先进技术或引进先进人才。由于传统营销模式发展到现在，还是有一部分营销人员仍然不够专业，因此，团队也迫切需要专业性人才，比如引进负责数据分析的分析师，负责算法编程的数据工程师和科学家，将成为公司的核心，培养数据保险双人才，培养他们的观察力，使他们能够及时捕捉各种数据，并挖掘出来，保证其时效性，另外要注重培养能从数据结构和逻辑中推演整合成新的商业模式的创新性人才。

（二）完善监管体系，保证客户安全

1.完善信息安全监管法制体系

大数据背景下，首先同时也是迫切需要的就是国家要制定有关于信息保护的法律法规，比如信息保护法。当前我国还没有专门的法律去保证个人的信息安全，只有宪法或者银行等金融行业相关法律法规中又涉及到个人信息的部分，因此建立专门的个人信息保护法迫在眉睫。

2.构建信息安全治理责任体系

要明确责任主体，强化责任监督，深化责任追究，构建完善的责任体系。由于个人信息逐渐的资产化，所以个人信息具有极大的商业价值，这就使得很多资本家对于信息有很大的需求，在这样的一个情况下，必然会有一些被金钱蒙蔽头脑的人不择手段的去窃取个人信息，因此，对于这种现象一定要严抓狠打，不仅国家要严肃处理追究责任，保险公司也要对与信息泄露的责任人进行相应的责罚。

（三）创新产品服务，关注客户需求

1.搭建服务平台

随着网络营销模式的推广，保险公司应当抓住机遇，在大数据背景下，利用大数据技术，对客户信息进行分析处理，通过刻画侧写预测客户需求，同时搭建服务平台，对客户信息分类管理，通过分类服务实现精准营销的目的。提高服务意识，提高响应速度，提高服务质量。打造一个高水平，搞满意度的服务平台。在整个平台管理运行的过程中，通过运用大数据技术建立信息传播分析回馈机制，掌握市场动态并根据客户的反馈通过分析处理整合及时做出相应的判断和调整。

2.创新产品设计思路

在大数据背景下，保险营销渠道也在不断的拓展，各种线上线下的营销渠道的出现同时也扩大的保险营销的受众范围。保险公司获得信息的渠道也随之扩展。这就使得保险公司不得不加产品设计的速度，因此根据不同的情况，保险公司要加快对产品的创新，不能局限于根据传统模式下收集到的客户信息去进行设计，要利用大数据技术，通过分析整合，预测顾客的需求并改变策略，开发各种形式的保险产品，以满足人们在不同的情况下对保险产品的不同需求。紧抓顾客心理，开发高品质产品以满足客户对产品及服务的需求，同时也要提高售后服务质量，完善售后监管体系，使得客户的身心都能得到满足。