推广金融机构编码，提升金融标准助力普惠金融

刁蕊傑 南开大学在读在职研究生课程研修班

2008年美国次贷危机爆发后，全球金融业受到重创，同时也让世界各地意识到金融风险识别和监管制度落后的巨大隐患。自金融危机以来，人民银行作为中国金融监管体系的核心，一直在积极研究、探索适合我国金融体系监管的新思路。2009年，随着《金融机构编码规范》的发布，金融机构编码管理体系正式成立，其涵盖了银行、证券、保险、融资等类型丰富的金融机构，符合申请要求的机构，人民银行经审核会后会赋予字母开头的十四位数字作为金融机构编码。经过几年的系统开发、数据收集与工作实践，金融机构编码标准化管理体系基本建成，金融机构信息报送等流程逐步常态化。金融机构编码在维护我国金融体系稳健发展、加快金融信息互联互通方面有不可磨灭的作用。

一、金融机构编码对经济发展的促进作用

（一）掌握金融机构宏观概况，提升金融体系安全等级

与金融机构编码配套使用的金融业机构信息管理系统（以下简称“管理系统”）中的数据信息能帮助人民银行了解金融机构发展状况，提升金融体系的安全等级。第一，通过对新增机构赋码工作，可以直观的看到经济政策对金融机构发展的指向性作用，如2016年1月，天津市依据《滨海新区中心商务区促进金融业发展暂行办法》，对在中心商务区注册经营以及新迁入的金融机构的总部、金融机构总部一二级分支机构、商业保理、融资租赁、财务公司等金融类企业和机构提供两块扶持，一是财政扶持，二是用房补贴。2017年至今，支付、商业保理等金融类公司申请金融机构编码共有二十几家，由此体现了金融机构对此项经济政策的认可。第二，通过对金融机构撤销情况的监测，反映出金融机构对经济发展的预测情况，如2015年前后天津市的社区银行成立呈显著性增长，但是到2017年就有几十家社区银行终止营业，由此可以看出社区银行能带来的经济效益并不理想。第三，通过金融机构变更备案的记录，能及时了解各机构开展金融机构编码工作的实际情况，如商业银行负责人因轮岗制度的要求更换频繁，导致金融机构代码证更换次数也随之增加，2016年，人民银行总行制定了《金融机构代码证管理工作流程》编制说明，其中提到将“负责人”一项删除，进一步提升代码证的管理水平和工作效率。

（二）促进LEI全球识别码推广，防范金融风险

2011年在二十国集团（G20）的支持下，金融稳定理事会（FSB）成功建立全球法人机构识别体系（LEI），旨在构建国际统一的金融监管体系框架，以此来提高全球范围内系统性金融风险的预警和控制能力。从维护世界金融体系稳定的角度出发，我国也在积极推动建成LEI编码国内渠道注册。2014年我国本地LEI系统建成运行，并获得国际认可。

随着改革开放的不断深化，国际金融市场融合度持续走高，为了提高我国金融机构和相关企业的国际认可度和信任度，LEI全球识别码的推广势在必行。金融企业申请LEI编码填写的表格当中，金融机构编码为必填项，并要求上传金融机构代码证或新设法人金融机构信息通知书扫描件。其目的是因为金融机构编码是快速身份识别、交易确认、信息共享的一个重要载体，发挥着金融机构“通行证”的作用，企业的机构类别、出资情况等信息已经过人民银行初步审核，在确保信息准确无余的情况下加快申请流程。

2020年11月，人民银行联合中国证监会、银保监局、国家外汇管理局制定了LEI全球法人识别码应用实施路线图，其中明确提出要加强建立LEI与金融机构编码的映射及更新机制。管理系统需和中国LEI本地系统相互结合，未来金融机构编码应用的广度和深度也会积极向LEI体系靠拢，金融机构编码标准化体系的建成也为我国推广LEI体系积累了宝贵经验，两者之间相辅相成。总之，金融机构编码无论是从规范实施还是数据应用方面都极大促进了我国LEI全球识别码的发展。

（三）推进金融标准化的建设，助力金融科技创新

习近平总书记说：“标准决定质量，有什么样的标准就有什么样的质量，只有高标准才有高质量。”金融标准化是指围绕金融行业的业务流程、产品服务、信息交换、监管治理等方面所开展的标准化工作。信息技术的创新发展成为整个金融行业发展的主要动力。金融和信息科学技术的相互融合催生出许多新兴企业，传统金融行业标准已不再适合新企业的发展。加快推进金融标准化建设已成为当今时代研讨的重要课题之一。

2014年9月《金融机构编码规范》（JR/T0124-2014，以下简称“规范”）被正式提升为我国金融行业标准，从宏观层面统一了我国金融机构分类标准，它也成为我国实施标准化战略的重要基础资源。金融机构编码是对境内的银行、证券、保险等金融机构及其分支机构进行赋码，按照《规范》要求分为A-货币当局、B-监管当局、C-银行业存款类金融机构、D-银行业非存款类金融机构、E-证券业金融机构、F-保险业金融机构、G-交易及结算类金融机构、H-金融控股公司以及Z-其他。

首先，《规范》把整个金融行业做了相对明确的划分，这将有利于各金融机构根据划分的机构类型，参照各自的金融标准实施规划、查找不足。金融标准的制定是一个动态变化的过程，随着金融行业日新月异的发展，标准也在不断更新，只有将标准实际应用并落实到企业当中，标准化制度才会越来越完善。其次，科技促进发展的同时往往也会伴随着风险的增加，标准提出的规范化要求会避免或者降低风险的产生。《规范》能让监管部门根据机构类型预测风险，制定风险防御计划，把对经济发展的影响降到最低。再者，金融标准化的建设也是增强科技创新的桥梁，更是实现金融稳定的重要环节。2016年，人民银行发布的《金融业机构信息管理规定》，要求金融机构提交新增、变更、撤销相关申请，新增机构会其注册金融机构编码。人民银行会率先接触到这些新兴企业，这就有利于监管机构及时了解他们的基本信息并做出分类，弥补监管空白，加强金融机构监管力度。

二、金融机构编码对社会生活的影响

（一）宣传金融机构编码知识，提升公民防范风险意识

金融机构编码的宣传工作从未停止，人民银行天津分行每年采用不同形式向社会广泛宣传其意义和作用。2018年9月，“金融知识普及月”联合银监会、证监会、各商业机构走进天津市金融博物馆宣传金融机构编码知识；2019年举办的“金融标准走进南开大学”主题活动，秉持理论与实践相结合原则，宣传金融机构编码与金融标准化知识；2020年，积极组织开展金融科技活动周、网络安全周、金融标准化调查等活动，通过知识宣传、问卷调查、线上媒体等多种形式开展金融机构编码和LEI全球法人识别的宣传。

金融机构编码的主要作用之一是能够提高公民对于金融机构的辨识度。前文提过我国经济现在处于飞速发展阶段，小贷公司、非金融支付公司、理财咨询公司层出不穷，越来越多的机构绕过“一行两会”监管开展金融业务，社会大众和交易机构需运用金融机构代码证来验证其合法身份，保证自身资金安全。

（二）实现金融机构信息共享，服务民生

人民银行一直以来都在积极探索推广金融机构编码的有效方法。为了充分利用管理系统中的数据库信息，人民银行总行组织研发了一款名为“金融网点通”的手机移动端APP，它以互联网为依托，将管理系统中的信息直接映射到手机端的金融网点通呈现在社会大众面前。

金融网点通纳入了银行、证券、保险、融资租赁、小额贷款等多种类型金融机构的网点，其中包含金融网点服务、特色功能和便民服务三大板块，涉及外币兑换、业务预约、LEI数据、网点标准化、饮水服务、手机充电等多种服务信息。社会大众可以用软件定位迅速找到附近的银行网点，并通过导航功能找到具体地点。便民措施更是让普通民众时刻体会到金融网点的贴心服务，成功拉近了人们与金融机构之间的距离。

金融网点通让金融机构编码应用得到进一步推广，也让银行内部网络上的部分信息体现在互联网上，加快系统互联互通，实现真正的“信息共享”。对监管机构而言，通过金融网点通的数据库后台首先可以实时了解金融机构的变化，如机构数量、网点饱和度等。其次从服务监管栏目中直接查找网点服务认证、执法检查信息等，有利于防范金融风险。对普通民众而言，首先，这给许多金融消费者提供了APP掌上服务功能，提高金融服务的可获得性，随时随地了解金融信息。其次，人们能通过“意见反馈”板块向金融企业提出建议，督促企业提供优质的金融服务。

三、结语

在金融科技和数字化应用的背景下，金融行业竞争十分激烈，金融机构编码的实施与推广，无论是从我国金融制度的标椎化建立，保证国内市场需求上，还是从占领国际金融市场的份额上，都具有很大的促进作用。持续实现金融机构编码规范化管理，拓展金融机构编码的应用，对推进人民银行履行维护金融稳定、防范系统性金融风险、最终实现宏观审慎管理职责和创新金融服务都具有重要的现实意义。