浅谈我国中小企业融资问题及对策

沈杰

摘 要：融资问题一直是中小企业发展、壮大过程中面临的实际问题。近些年随着国内外经济形势的发展变化，中小企业融资难的问题日益突出，政府对中小企业融资问题进行了广泛的分析和研究并积极出台了一系列的政策支持，但融资问题依然较为严重，因此研究我国中小企业融资问题及对策具有十分重要的现实意义。

关键词：中小企业;融资问题;融资对策

融资为中小企业发展提供了流动性资金，是企业发展、壮大的基础。中小企业发展过程中对于融资一直有着非常明确的需求，但受制于自身条件、金融企业支持等诸多因素，融资难度成为了影响中小企业发展壮大的实际问题，需要在社会市场经济的条件下进一步研究、分析和指导，破解中小企业融资难的问题。

一、中小企业融资问题分析

（一）企业自身因素影响

中小企业自身因素对融资产生了事实上的影响。中小企业的发展规模普遍比较小，绝大部分中小企业是劳动密集型的产业，这些产业的雷同性比较高，很难获得银行等金融机构的支持。中小企业中有一些发展规模比较大有政府背书在融资方面比较有优势，但近些年随着政府负债率高等多种因素的影响，金融企业对于有政府背书的中小企业的融资意愿并不高，特别是其中一些企业自身存在较大的违约风险、经营风险。此外，中小企业在发展的过程中也存在企业管理制度不规范、资金使用不规范等实际问题，绝大部分中小企业的账目并不是很清楚，在盈利能力、资金使用等方面存在不清晰的情况，甚至有的企业是到金融机构融资时才临时制作了一本账目，有的甚至采用的内外两本账，在这种情况下企业提供的金融信息比较模糊，很难从金融机构中获取支持。中小企业自身因素是近些年金融融资难的主要问题，在国家大力推进金融支持实体的背景下如何做好自身财务管理、做好经营和财务管理是中小企业融资必须要面临的实际问题。

（二）金融机构支持有限

金融机构对中小企业支持有限也是客观存在的事实。从金融机构角度来看，国有金融机构对中小企业支持并不高，授信额度还是贷款总额都有一些具体的限制，同时对中小企业的贷款也存在着“隐形门槛”，因此从国有金融机构中获取资金的难度比较大，此外国有金融机构的主要注意力集中在大中型国企，认为国有企业有足够的信用背书和足额的担保，对国有企业的支持力度比较大，而对于没有担保或担保较少的中小企业基本很少关注。从近些年的金融机构的贷款比例来看，大企业的贷款比例逐年上升且高于中小企业贷款增幅也从侧面看出金融机构对中小企业缺乏关注;此外地方金融机构，包括地方银行等金融机构同样对中小企业融资的兴趣不高，即使有兴趣相应的贷款额度利息也比较高，在事实上加重了中小企业的融资负担。地方性金融机构基于利润、股东负责等考量，在政府指导下虽然会适当为中小企业提供一定的金融支持但整体的规模并不大，从发展的过程中更多是强调金融整体可控性，不会提供太多的支持。

（三）地方政府支持不足

近些年政府在支持中小企业融资方面提出了非常多的举措深受中小企业的欢迎，但从地方政府来看，基于多种因素地方政府对中小企业的融资积极性并不高，一方面是地方政府在中小企业融资支持方面依然是个案为主，即针对某家或几个企业单独提供支持，由地方政府信用背书来帮助企业获取融资，其他的中小企业则没有同等的待遇，无法获得地方政府的有效支持。中小企业绝大部分都是私企并没有政府的背书，在无法得到金融支持时会主动向政府相关部门寻求帮助，但政府对于企业需求的回应也不是很积极;另一方面地方政府在中小企业融资发展方面的态度依然模棱两可，对经济发展的认识还存在一定的局限性，喜欢大项目、大企业而对于关系民生的中小企业融资问题则不是很关注，在政策支持等方面进度缓慢。地方政府在发展中对于大型基础项目更加青睐反之对于关系民生就业的中小企业的支持比较少也在一定程度上造成了中小企业经营难的问题。

二、中小企业融资问题解决对策

（一）健全企业制度，改善融资条件

健全企业制度是中小企业融资的重要内容，在发展的过程中企业要从行业发展、自身管理、财务管理等几方面入手，真正改善自身的融资条件，从行业发展来看，中小企业应积极融入到国家支持的新兴产业当中，如高新技术产业等。事实上具有自主知识产权的中小企业融资的需求得到了很好的保障，无论是金融机构还是政府都给予了大力的支持，而对于一些落后产业的融资支持则不是很好，因此通过行业选择的方式让广大中小企业真正融入到对国计民生有发展的行业当中，从而降低融资难的问题;从自身管理来看，中小企业在融资过程中要做好自身的管理，在提出融资需求之前做好融资规模计算，确保融资总成本低于企业发展可能获得的效益，只有这样才能助力企业发展而不是增加企业的负担。如部分企业有较为充足的流动资金而盲目融资导致大量资金在账目上闲置，这种情况就是一种错误的融资方式，对企业发展并没有太大的帮助，正确的融资是根据自身财务情况基于降低风险而产生的融资，如中小企业发展中大中型设备的引进对企业经营流动资金的影响比较大，此时就可以以设备为抵押进行融资，通过金融融资的方式可以降低设备对企业正常运营资金的压力，而且融资也容易获得金融机构的支持;最后中小企业融资发展的过程中要积极做好财务制度的管理，做好账目清晰并定期进行公示，除了涉及到商业机密信息以外其他的资金使用情况应该公示，通过公示的方式在地区中赢得良好的赞誉，让金融机构了解企业发展情况、盈利情况，从而增加企业融资的可能性，帮助企业获得更好的融资条件。总之做好中小企业要积极做好自身建设，加强“内功”，提升管理质量和效率，打造地区有影响、有核心竞争力的企业，只有这样才能增加企业的融资机会，提升企业融资能力，让企业尽可能争取到更多助力自身发展的融资。

（二）协调金融机构，加强金融支持

金融机构是地方金融健康发展的保障，要积极督促地方金融机构加大对中小企业的支持力度。一方面，金融机构应积极根据国家的相关政策做好中小企业的支持，金融总行要对地方金融机构在中小企业融资方面提出具体的要求，包括增加信贷综合、增加企业数量等考核指标，通过增加指标的方式让地方金融机构有更多的信心参与到中小企业融资当中。事实上地方金融结构在支持中小企业融资方面有明显的“需求”，通过总行有条件的放开限制并将融资的权限下放到地方机构的方式可以让中小企业融资解开束缚，推动金融机构的有效融资;另一方面要积极创新金融支持的工具，除了常规的贷款以外，在贷款的利息方面可以适当降低，如提供低息甚至免息的贷款，此外在具体的支持方面除了贷款以外还可以探索企业设备贷等多种金融工具，从而提升中小企业融资发展的灵活性。增加金融创新工具的支持符合中小企业融资的实际也是金融机构融资发展的重要内容，在具体实施过程中需要做好工具创新，丰富中小企业融资的内容;最后金融机构在加强金融对中小企业的支持的同时也要避免呆账坏账等出现，需要建立起企业信用档案，对融资主体信用度、风险控制能力等方面进行信贷审查，对企业提供的融资需求、融资规模、资金使用、账目情况等进行逐一审查，通过审查的方式找出一些有问题的中小企业包括一些中小企业弄虚作假，通过贿赂等违规方法获得资金支持等，这些有问题的中小企业要列入黑名单，停止融资业务，而对于其他优质的中小企业要积极进行贷款。风险控制是防范地区金融风险的有效措施，金融机构在中小企业发展过程中要不断推进金融机构的支持力度，积极做好对地方中小企业的背景调研工作，对优质中小企业加大融資投入的力度。总之金融机构，特别是国有地方金融机构要切实发挥金融支持的作用，积极开展金融指导工作，积极探索符合地方中小企业发展实际的金融方案和指导策略，积极创新金融工具来支持中小企业更好的发展，推动中小企业健康、可持续的发展。

（三）加强政府支持，建立融资平台

政府在市场经济条件下要发挥自身特有的调节作用，通过政府支持的方式统筹各方面的资源为中小企业融资提供良好的发展环境：一方面地方政府要积极出台相应的税收支持、融资支持等政策，通过政策支持的方式充分调动市场经济中各个方面的积极因素，努力调动社会资源来解决中小企业融资难的问题，虽然政策的支持对中小企业融资可以起到关键的作用，但也需要符合市场的规律并做好指导工作，对于中小企业的指导要做好具体融资规划和设计;另一方面要发挥政府在市场经济的调节作用，积极建立地方政府的融资平台。融资平台建设是解决中小企业融资问题的有益尝试，在发展的过程中政府从财政中拿出一部分的资金放入融资平台当中，同时调动各种民间资本、金融机构共同支持成立中小企业发展基金，确保资金池的充沛，中小企业发展过程中存在融资寻求时就可以通过融资平台发布自身的财务报告、融资需求情况等，符合条件的金融机构可以通过平台与企业取得联系，通过双向联系的方式通过平台进行金融支持，政府也可以通过平台对中小企业发展情况、金融机构融资情况等进行指导，让中小企业发展得到进一步的支持，在平台中对企业资金的使用情况进一步监督，所有资金情况需要上传到平台当中，由此做到有效的金融监管。建立融资平台由财政每年定期划拨一定资金可以充分调动地方金融机构的支持，也让中小企业融资难的问题得到了一定的解决，对中小企业发展提供了有力的支持，在具体实施过程中平台的建设、资金的比例、使用的方案还需要进一步在实际工作中探索，建立起符合地方实际的金融支持方案。

三、总结

中小企业融资问题既有自身原因也有外部因素的影响，但中小企业是国民经济发展的重要命脉，在发展的过程中要及时了解中小企业融资存在的实际问题，积极从政府、金融机构和企业自身角度去解決、帮扶企业获得发展的必要资金，建立健康的金融发展秩序，引导中小企业增强自身在市场竞争中的能力。

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