数字经济背景下绿色金融发展研究

摘 要：绿色金融是当前金融领域发展的一大主要趋势，是实现经济发展与生态环境協调发展的重要手段，其在经营理念、目标、政策及风险等方面与传统金融有区别，是金融领域的一场创新及变革。绿色金融的发展对我国区域经济可持续发展具有推动作用，同时对产业转型升级也起到促进作用，尤其在推动社会进步方面有重要意义，而如何利用信息技术的优越性促进绿色金融发展，是当前背景下的首要问题。

关键词：数字经济背景;绿色金融;发展研究

引言

绿色金融是人类历史进程的必然结果，是金融领域发展的未来趋势。当前，虽然绿色金融的运行过程中还存在一些问题，但数字经济对其提供了可靠的技术支持，从而促进我国绿色金融稳健、高速发展。

1、我国绿色金融发展情况

随着改革的不断深化，我国经济水平有了质的飞跃，有研究表明，当前结合信息技术采用金融科技的绿色金融机构达60多家，其中还包括了部分相关金融企业、服务提供商及金融研究机构等。而在绿色金融的政策制度方面，2015年国务院发布的《生态文明体制改革》为绿色金融的制度奠定了基础，在2018年开始对绿色金融的具体工作进行组织化、标准化。

而《深圳经济特区绿色金融条例》作为我国第一部针对绿色金融制定的法律法规也在2021年开始生效，我国对绿色金融的重视程度还体现在2020年上半年将煤炭能源从《绿色债券支持项目目录》的征求意见稿中删除。在绿色金融产品的发展问题上，我国也在不断进行绿色金融类型的创新与探索，我国当前主要存在的绿色金融产品主要包括绿色信贷、绿色债券等，扩大绿色金融产品的体量、丰富绿色金融产品的类型是接下来绿色金融的重点发展方向。

2、我国绿色金融发展中的问题

发展绿色金融，是实现绿色发展的重要推动力量，也是供给侧结构性改革的重要内容。“十三五”期间，我国绿色金融从无到有、迅速壮大，成为绿色发展的重要助推器。截至2020年末，中国本外币绿色贷款余额约12万亿元，存量规模居世界第一;绿色债券存量约8000亿元，居世界第二。绿色金融的快速发展，提升了金融业的适应性、竞争力和普惠性，为支持绿色低碳转型、推动经济高质量发展发挥了积极作用，也成为我国参与全球经济金融治理的重要领域和亮点之一。就目前而言，绿色金融的运行过程中还存在着一些问题，需要加强建设与完善。

2.1、监管力度欠缺，激励体系建设不完善

地方政府仍然保留着地方保护主义的相关制度，导致绿色金融的实施缺乏有力的支撑，以及缺少配套的政策和制度保护。而相应的监管部门也没有行之有效的惩戒措施，对相关违法行为的监管力度不够，无法起到应有的作用。在企业及其相关项目的运营过程中对污染缺乏监管力度，就会直接导致企业对环境保护不重视，政府对此没有采取措施转变企业的态度。而又因为环保方面的大部分项目资金回收期较长，资金回报率也相对不高，企业自身的经济压力与银行信贷方面的考核压力发生冲突，也阻碍了企业对绿色金融的参与。

银行方面也存在过于考虑眼前利益而不重视绿色金融的问题，不少商业银行在设置绿色信贷专项机构时进程缓慢，缺乏长远发展的战略眼光，在对银行的发展规划中没有将社会环境相关问题纳入其中。由于银行的相关业务部门没有建立起对绿色金融、绿色信贷政策的全面认知，在实施过程中必定会呈现执行力不足的局面。

2.2、环保缺乏统一标准，各监管部门与企业信息沟通不畅

缺乏统一标准具体是指对于环保信息的定位及定义，环保部门与银行监管部门各有价值判断标准，无法形成规范和统一的标准，其在信息的筛选过程中以各自的视角为对方提供有用信息，而相关信息无法满足商业银行对环保风险的管理要求，形成信息差，阻碍工作进程。而信息沟通不畅则是指商业银行和金融监管部门之间的信息沟通，没有直接的渠道传递相关企业的环境信息，这会直接影响银行的信贷审批决策。

还有就是各银行之间也存在沟通不畅的问题，主要是指其对环保标准的评价方式也不相同，银行之间并没有及时有效地交换意见，而有关部门也没有制度要求对环境污染的风险企业进行公示公布，即便出现了严重污染问题，也没有市场及社会的监督，并不影响其贷款审批。

2.3、缺乏成熟的创新机制

我国目前绿色金融产品较少，绿色信贷是主要发展内容，而对绿色信贷的审批需要先掌握企业环境保护和污染控制治理情况，并决定其是否具有贷款资格，这就使企业获得绿色贷款的门槛被进一步提高，促进了内部治理的效果，推动了绿色金融的可持续发展。然而，在当前绿色产业快速发展下，缺乏成熟的绿色金融创新机制，市场上绿色信贷产品数量不充足，无法满足发展需要。

2.4、缺少对环境数据质量的把控

于环境风险研究而言，必不可少的是对环境数据的精准把控。相关人员对环境风险的评估完全取决于提供的环境数据，而目前存在着对环境数据无法全面准确把控的问题。比如一些中小企业存在环境数据不规范不准确，公布的污染排放或空气质量的数据并不是实际的数据，没能反映实际情况。在展示企业污染排放数据的平台上，也可常见数据不完整或数据填报异常的情况，对环境相关的详细数据披露程度较低，包含的范围不广，数据质量堪忧，而就企业环境风险的数据而言，环境行政处罚的数据又相对较高，总体而言，对环境数据质量的整体把控较为缺乏。

3、数字经济背景下促进绿色金融发展的措施

绿色金融发展不是一日之功、不能急功近利，而要精耕细作、久久为功。金融机构在不断做大绿色金融总量的同时，也要努力做出成效、做出特色，把发展质量提升上去，精准识“绿”、用心助“绿”、耐心护“绿”，真正为绿色发展、转型升级提供强劲动力助力碳达峰、碳中和目标实现，绿色金融发展按下“快进键”。近期披露的上市银行半年报中，各家银行纷纷加大绿色贷款投放力度，工行、农行、中行、建行等多家大型银行绿色贷款余额突破万亿元，其中工行绿色贷款余额已突破2万亿元，绿色金融已发展成为大部分上市银行的基础性业务。

3.1、建立健全绿色金融监管体系

补监管体系。于管理部门而言，在建立健全绿色金融监管体系过程中，主要将信息技术应用于部门协调、顶层设计及对制度的实施等日常工作中。用以完善绿色金融相关的法律法规。同时，相关金融机构根据绿色信贷的基本要求，规范改进对绩效的考核评价标准，解决企业信贷与商业银行经济利益之间的冲突，促进绿色金融的实施。此外，运用信息技术的高效便捷性，可开展对金融机构绿色金融的工作进展情况进行定期评估，确保绿色信贷相关政策制度的有效性。

3.2、完善信息交流渠道

完善的信息交流机制可以对绿色金融的发展起促进作用。由于金融机构、相关企业及环保部门信息不对称的问题，极容易造成金融风险的发生。通过利用数字经济信息技术，建立多方数据共享平台，实现部门之间的信息沟通及时有效。同时为了全面把控环境数据的质量，应利用信息技术建立完善信息披露机制，利用新媒体等渠道实现公众、社会对中小企业的全面监督，促进多方信息的高效沟通。

3.3、推动绿色金融产品创新，完善交易市场

当前，我国绿色金融类产品趋向单一化，缺少创新，因此，我国在推进绿色金融发展的同时，应利用现代信息技术，积极丰富绿色金融产品的类型，如通过研发绿色基金、保险等方式，激发绿色金融市场活力，推动绿色产品的创新进程。以满足绿色客户需求来开发新型绿色金融产品，并逐步添加产品涵盖范围，满足个人投资者对绿色金融产品的需求，今年是“十四五”开局之年，把握新发展阶段、完整准确全面贯彻新发展理念、构建新发展格局，都对绿色金融发展提出了新的更高要求。

3.4、提升绿色金融发展质量，要精准识“绿”

金融是实体经济的血脉，金融业和金融市场的重要职能，就是有效配置资源。绿色金融的重要作用，是优化金融资源配置，让更多投资信贷进一步向绿色发展倾斜。与传统项目更多考虑经济效益不同，绿色金融项目要更多考量生态效益，这对金融机构无疑是一个挑战。能够有效识别真正的绿色项目并非易事，需要一整套科学完整的评价体制和信用体系为支撑。在发展绿色金融过程中，金融机构一定要坚守绿色发展理念、坚持支持实体经济导向，擦亮“慧眼”找到真正具有生态效益和可持续发展潜力的好项目。

3.5、提升绿色金融发展质量，要用心助“绿”。

随着绿色经济的发展提速，单一的绿色信贷已经不能满足需要，市场和产业都呼唤金融机构加快创新多元化融资途径。伴随全国碳排放权交易市场上线交易，市场参与主体对价格发现、期限转换、风险管理等需求将更加强烈，碳市场的金融属性将进一步得到激活。适应绿色金融发展的新形势，金融机构要用心打造真正适合市场需要的绿色金融产品，加快提升服务能力和水平，为绿色发展量身定制个性化、多样化和差异化的创新服务。

3.6、提升绿色金融发展质量，还要耐心护“绿”

实现碳达峰、碳中和目标是跑一场“马拉松”，而不是“百米冲刺”，金融机构不能想着一步到位，通过绿色金融赚大钱、快钱。由于绿色项目往往具有融资周期长、收益低、投资大等特点，金融机构要以历史耐心对待绿色金融发展，为绿色发展提供更多长期、低成本、可持续的资金支持。另一方面，对待传统项目，也不能一刀切地抽贷限贷，而要根据经济社会发展形势，把握好金融支持力度，努力实现平稳过渡，防止可能引发的金融风险。

4结束语

综上所述，绿色金融是促进社会经济、环境资源等可持续发展的主要手段，随着我国信息技术的飞速发展，数字经济时代的来临对传统金融发展产生了巨大影响，本文旨在结合数字经济背景就綠色金融的发展问题进行研究，探究当前背景下绿色金融的现状并提出相应的措施，以促进我国绿色金融的稳定发展。

参考文献：

[1]冯严文.“一带一路”战略下促进绿色金融发展的策略研究[J].现代工业经济和信息化，2021，11（09）：99-100+107.

[2]李远方.政策持续加码绿色金融发展再提速[N].中国商报，2021-09-28（002）.

作者简介：

孙纯，男，汉族，安徽马鞍山人，就读于东南大学经济管理学院，研究方向：金融管理。