探讨商业银行合规经营防范风险的应对策略

摘 要：当前，商业银行案防风控形势仍然十分严峻，紧绷之弦一刻也不能放松。从银行业务实际出发，探讨如何推进全面从严治党从严治行，抓实抓细员工行为管理，抓好银行业务风险防控，切实打好防范化解重大风险攻坚战。

关键词：商业银行;合规经营;风险防控

从严治党，从严治行，是推动全行稳定发展的政治、思想、组织和纪律保障，是防范重大风险的有效保障。全面从严治行，核心是加强党的领导，以落实主体责任为抓手强化党风廉政建设，以执纪监督问责为手段强化纪律规矩意识，加强员工行为管理，全面强化风险防范力度。

一、坚持党建统领全局，严格落实主体责任

（一）全面加强系统党建工作。一是突出党建工作主业地位。全行要始终把坚持党的领导作为根本政治立场，把加强党建工作作为根本政治任务，增强角色意识和政治担当。二是注重发挥思想建党的灵魂作用。通过开展专题学习，深入学习党章党纪和习近平总书记系列重要讲话等，提升党员领导干部的“四个意识”。各党支部主要负责人要通过讲党课，引导广大党员懂规矩、守纪律、讲诚信、作表率。三是完善基层党建工作制度。基层党建工作要实现制度化和规范化，党建工作部门要收集整理中央及总省行相关制度并汇编成册，定期下发，使党务工作有规范化指引。

（二）严格落实从严治党主体责任。一是实施“清单化”管理，明确党委、党委主要负责人及班子成员年度党风廉政建设责任清单，按季主动提示，做好序时推动。二是领导干部要带头推动落实，坚持对党风廉政建设工作亲力亲为，对重大问题亲自过问，对中央和省行安排的重要活动、重要工作亲自研究动员，对重要环节亲自协调，对重要人员安排、资源配置等事项亲自批示部署。三是从严选人用人管人。严格执行干部选拔规定程序，将政治成熟、组织管理能力强、群众认可度高的干部使用到重要岗位，强化对领导干部的监督管理，严格执行任职回避、公务回避和交流轮岗等制度，有效防范风险。四是落实廉政谈话，全行上下要讲信念强本领，讲廉洁严自律，讲团结敢作为，讲担当硬作风，不允许出现内部吃请，迎来送往，打麻将赌博等不良行为。

二、严肃纪律、合规办事，加强员工行为管理

（一）大力弘扬积极向上的合规文化。一是强化合规责任意识。大力强化“我的合规我负责、他人合规我有责”的合规意识，让员工不仅要保护好自己的“一亩三分地”，履行好自己的岗位职责，还要时刻警惕和抵制身边的违规行为，在全行上下形成“主动合规、全员合规”的良好氛围。二是树立合规底线意识。要分层开展职业操守教育及合规教育，加强合规制度学习，让员工掌握合规技能，知道“什么可以做”、“什么不能做”以及“应该怎么做”，避免糊里糊涂地犯错误。要保持对违规行为的高压态势，对检查发现故意违规者，不管岗位多重要，不论是何动机，都要按规定处理，决不能讲情面，大事化小，小事化了，助长违规乱纪的不良风气。要坚决破除“不违规难发展”的荒谬逻辑，形成全行员工对规章制度的敬畏之心。三是培育合规自觉意识。要把管理的重心放在人这个基础上，倡导人性化管理，关爱员工、尊重和理解员工，激发员工的工作积极性和创造性。要切实增强员工的归属感，把员工个人努力、个人贡献和农行发展密切结合起来，培育员工的敬业精神，增强全体员工合规的主动性。

（二）持续推进“网格化”管理，常抓员工行为管控。一是清晰责任网格。严格按照“网格化”管理要求，准确界定每个员工的上级，消除管理死角，针对存在人员变动的，要及时调整网格信息，构筑全方位、全天候、全过程的员工行为管理体系。二是把握排查重点。严格落实员工行为排查制度，杜绝形式化，了解掌握员工行为习惯和朋友圈范围，重点关注员工参与民间融资、非法集资、员工代客户办理业务、员工消费异常、交友复杂、不良嗜好等风险苗头，变被动处置为主动预防，及时发现和遏制风险。三是做好异常行为调查核实。对精神状态差、情绪异常、上班期间经常接打神秘电话、避开他人频繁会友等日常行为异常信息，由网格责任人核实，对员工参与民间融资、非法集资等经济往来异常信息及违法犯罪情况的，第一时间上报上级行，同时组织开展核查，及时向上级行反馈核查结果。

三、严守底线、严格执纪，严防案防风险

（一）落实全面风险管理要求。把“大风险”管理理念贯穿于业务经营各个环节，组建专业的风险管理团队，强化防险系统责任落实，实现专人、专职、专业和专责，进一步提高集约经营效率、有效防范风险;突出信用风险管控，严把客户“入口关”，前瞻性淘汰潜在风险客户，建立信用风险应对机制。

（二）严格违规问题查处。全面从严治党、从严治行，关键在于严肃问责。一是要保持对案件的零容忍态度不变、严厉惩处的尺度不变，突出当前从严打击的违规违纪问题，加大责任追究和案件处置工作力度。二是进一步完善责任追究工作程序，通过开展后评价活动不断规范纪律处分执行。三是要把确保不发生案件和风险事件作为责任底线，对存在的风险隐患和苗头性问题要及早发现、及早处理;对大案要案、重大风险事件和责任事故，在当前强监管的形势下，各级行必须坚持“严”字当头，要实施“一案双查”，不仅要查处当事人，还要倒查追究相关领导责任和监管责任。四是杜绝好人文化、免责文化盛行，严禁自律监管检查流于形式，问题应发现未发现、应认定未认定、应移送未移送。坚决纠正以罚代处、偏松偏软问题，将从严治行理念体现到实际中去。

（三）强化案件防控。将项目审批、信贷、大宗采购、招投标以及金融乱象、扶贫领域等方面的腐败问题作为案防重点。一是突出抓好信贷真实性防控。對发现的各类信贷造假事项和行为实行零容忍，露头就打，重点核查假主体、假用途、假担保、假财务等外部假信息;严肃惩处内部员工配合参与信贷客户弄虚作假，发现一起查处一起;对形成不良造成损失的，要从严从重从快处理。二是突出抓好财务行为规范性防控。从严查处虚列虚支、“真票据、假事项”等财务违规行为，严禁员工及关系人与供应商之间有不正常资金往来，严格规范中间业务收费、固定资产等合规性管理，持续保持财务合规管理的高压态势。同时，要坚决杜绝通过人为调账、应递延不递延、先收后退等违规手段，人为调节经营成果的行为。三是突出抓好干部、员工轮岗及亲属回避。要自觉接受纪委监督，落实干部交流、轮岗、亲属回避等制度，重点抓好干部回避工作，按照干部管理要求，对存在夫妻关系、直系亲属关系等科级干部落实回避制度。对辖内员工情况进行了梳理，同一单位涉及到近亲关系的员工，要进行岗位调整。

作者简介：

钟源，江西抚州，中级经济师，经济金融。