商业银行监管存在的问题及解决对策探讨

张瀚文

摘 要：针对商业银行而言，其在金融体系中占据着较为重要的位置，保证商业银行的良好长足发展，就是在保障国家的整体经济。因此，对于商业银行的重视程度要进行持续不断的增强，并且从诸多角度对其进行探究，由此可以发现其中存在着很多问题，以监管方面的问题为主。也正是由于这些问题，导致商业银行的发展一直处于不稳定的状态。本文将主要围绕着商业银行监管方面进行重点研究和详细探讨，由此列举出一些关键问题，进而实现有针对性的解决。

关键词：商业银行;监管方式;法律法规;持续性;工作质量

深入研究“银行”，可以知道，其并不是在近现代时期才出现的。在我国，古代时所谓的“钱庄”等地方，便可以在一定程度上称之为银行的前身。与此同时，根据对商业银行的认真调查，可以发现，其监管方面在经济快速发展的背景之下存在很多问题，发展压力尤其之大。为此，需要结合我国的实际情况，并主要针对具体的监管方式，进行相应的更新和优化，由此实现商业银行的可持续发展。

一、商业银行监管存在的问题

1.监管方式较为陈旧

根据对商业银行的详细分析和认真研究，可以发现，其实际的监管方式存在一定的问题[1]。首先，是科技含量低。简单来说，进行商业银行经营和发展，最终的目的都是为了实现利益的不断增长。而时代的发展，使得科学技术日新月异，当相关监管工作能够得到科学技术的支持，将能够更好的促进发展。但事实上，我国的商业银行监管方式还是以现场检查为主，没有真正的与科学技术相联系，导致监管工作效果始终没有太大的改变和突破。其次，是过于死板。简单来说，在进行监管期间，主要是进行现场检查，而实际的检查流程、检查方式等都较为单一，长时间没有改变，使得部分人会发现其中存在的各种漏洞，并加以利用，进而难以实现有效监管。

2.监管法律建设有待完善

我国逐渐增加对商业银行监管的重视，并为此不断的进行相关法律体系的建设和法律内容的制定，比如《商业银行法》等。但是从整体角度来看，现有的法律还是不够健全，对于一些商业银行监管过程中出现的新问题，很难获得法律方面的有效支持，进而影响实际的发展进程。与此同时，除了现存的几部相关法律之外，还有一部分的地方性法规，然而地方性法规存在一定程度的模糊性，而且没有及时有效的更新和优化，使得其难以跟上经济市场的变化脚步，进而严重阻碍监管工作的持续有效进行[2]。

3.监督部门之间缺乏有效沟通

目前，进行商业银行监管工作，主要部门有三个，第一个相关部门是银监会，第二个相关部门是中国人民银行，第三个相关部门是发改委。而不同的部门有着不同的监管模式，虽然实际的监管模式还是比较健全的，但是从其他角度分析，可以发现，各个相关部门之间存在着一定程度的沟通问题。简单来说，就是沟通不畅和沟通不协调等。基于此种情况之下，使得实际的监管工作效率难以得到显著提升，而且还会导致重复开展监管工作的情况发生，进而浪费人力物力等。而之所以出现这些问题，究其根本，是由于监管工作目标的不同所致，加之利益出发点存在明显不同，进而影响监管部门的实际判断。与此同时，经过仔细研究，可以发现，监管部门有法律的支持，具有相应的监管职能，但是会出现监管职能重叠问题，使得监管工作逐渐变得复杂化，而且还会出现资源浪费的可能性。

二、商业银行监管的解决对策

1.建立健全沟通机制

经过上文分析，可以得知，相关的监管部门之间存在着不同程度的沟通不畅问题，并由此促使相应的判断标准存在一定程度的差异，进而严重影响监管工作的实际质量[3]。所以，进行相关沟通机制的建立已经是势在必行，并且需要在此基础上进行专业部门的建立，由此进行良好有效的沟通管理。相信在沟通机制之下，能够有效的避免监管内容重复问题的出现，也能够更好的实现监管工作质量的持续增强。

2.完善相关法律法规

由上文可知，目前我国现存的相关法律法规并不足以保障监管工作的有效开展，非常有健全和完善的必要，由此针对相应的监管漏洞，进行及时、有效的弥补。具体来说，想要真正实现相关法律法规的更新和完善，需要重点结合商业银行，并对其实际情况进行正确认知和了解，进而更好的明确其经营范围，这样能够更好的针对监管内容进行一定程度的更新，并对其主要的监管方式进行一定程度的优化。此外，还需要进行相关监督机制的有效建立和问责机制的有效构建，这样能够在很大程度上明确相关监督部门实际拥有的职责，进而科学、合理的开展监督工作，并逐步促使监督工作朝着规范性的方向发展，实现监督工作效果的显著增强。

3.提升监管部门的工作质量

之所以其实际的工作质量不高，根本在于监管工作缺乏针对性和持续性，进而使得银行事故频繁发生。根据对以往监督工作的认真分析，可以发现，其存在一定程度的间断性特征。一般情况下，需要在规定的时间内进行现场检查，检查以后再根据实际情况，进行相关检查报告的撰写和提交，此时便基本结束整个检查工作。而将这样的监督检查工作应用于商业银行，将会出现诸多问题，如检查内容不够细致等，而且对于其中存在的各种漏洞，也很难全面发现。同时，在发现以后，也不能够对相关问题进行及时、有效的解决。因此，对于相关监管部门来说，需要以更加严谨的态度开展工作，并且防止和避免以上问题的再次出现。为了规避风险的产生，对于具体的检查方式，需要进行针对性的优化和科学性和更新。同时，要真正的做到问题的发现和问题的解决[4]。

三、结束语

总而言之，目前的经济市场情况愈加复杂，加上外资的出现和引入，使得商业银行面临更多的发展问题。此时，需要从监管的角度出发，进行监管方式的更新，并进行监管体系的不断完善，从而促使监管工作质量和效率的持续增强，推动商业银行的长足发展。

参考文献：

[1]宮旭.影子银行的会计信息披露与监管机制研究——基于我国商业银行[J].北方金融，2021（05）：26-30.

[2]周边，黄叶苨.银行的影子、信用扩张与监管套利——基于商业银行会计的视角[J].金融理论探索，2021（02）：51-59.

[3]赵云晗.央行、银保监会与存款保险公司在商业银行风险管理中的博弈分析[J].今日财富，2021（07）：38-39.

[4]杨洁.商业银行住房租赁信贷监管风险与防范策略——以微众银行事件为例[J].中国农业会计，2021（04）：32-34.

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