基于区块链的供应链金融风险防范机制研究

李丛丛

摘要：供应链金融的出现为中小企业发展提供了更为良好的条件和环境，但是该融资模式的流程非常繁琐，且涉及多个经济主体，所以存在较高的风险发生率，极易造成商业银行较大的经济损失。而区块链技术的出现，不仅可以使整个供应链金融运转过程可追溯化，并且可以在交易中达成多方共识，能够有效降低供应链金融风险。因此，文章就对供应链金融风险防范中区块链的应用进行了分析研究，以供参考。

关键词：供应链金融;风险因素;区块链技术;防范措施

1供应链金融中的风险分析

在当下供应链金融中主要存在下述几方面的风险：（1）贸易背景真实性所引起的风险。自偿性作为供应链金融的最大特点，而这一特点必须建立在真实贸易背景的基础之上，如果在金融贸易过程中存在虚假背景、伪造贸易单据合同等问题，必然会造成银行资产损失。（2）企业自身经营所造成的风险。在供应链金融中，有部分企业规模小，实力较差，在经营管理方面也存在较多的缺陷，这就导致其存在经营数据缺失、财务报表失真等方面的问题，如果企业存在经营问题，就会导致严重的金融风险。（3）企业信用风险。在供应链的上下游中都存在各种不同企业，尤其对于核心企业，其在供应链金融中发挥了极其重要的作用，如果核心企业存在信用问题，必然会影响整个金融链业务的正常开展，降低其偿债和担保能力，并增加金融业务开展中的风险[1]。（4）第三方合作企业所产生的风险。在供应链金融業务开展中，由于部分业务工作超出了银行原有业务的范畴，比如质押物监管、物流线下作业等等，这就需要与第三方企业进行合作。如果所选择的第三方企业在专业能力、信誉等方面出现问题就会导致供应链金融风险增加。

2区块链技术在供应链金融风险防范中的应用基础

区块链属于分布式计算范式，其在具体应用中数据传输采用的是点对点间的传输，其在本质上也属于一个数据库，但是数据库中的信息数据基本无法被修改或者删除，并且部分数据在特定时间内会被分别储存在不同的区块中，然后再通过技术将各区块连接为链。将区块链技术应用于金融风险防范中具备良好的适用性。其具体应用基础可以体现在以下几点：第一，业务数据可信度高。在区块链中各业务数据基本无法被改变，且每个节点都设置有分类账本副本，在用户认为其有效后，就会将其添加到分类账中，这样就可以提高整个业务过程的透明度。第二，权力结构分散。区块链包括多个不同节点，网络结构极其分散，所以在整个框架中不存在股权集中的情况。用户在使用中可以随意进行关键文档合同等数字资产的加密，不同用户都有着各自的私钥，这样就能够避免权力集中而造成风险。第三，主体对等。在区块链的公路账本中会将与交易相关所有主体的信息进行呈现和记录，这是由于区块链所采用的分布式分兆效率更高，可以通过其他用户来进行维护，对集中系统的依赖性并不强，这样就为企业间的合作提供更为良好的条件[2]。第四，底层共识算法。该算法是区块链的核心所在，各区块链都可以利用共识来辅助决策的制定，共识也是活跃节点群决策的关键和去中心化算法的核心所在。正是由于区块链的上述优势，将其应用于供应链进入防范中可以取得极好的效果。

3以区块链为基础的供应链金融风险防范机制

3.1以分布式账本为基础，提高信息可信度

分布式账本功能作为区块链技术的基础所在，其可以将节点中各相关企业的信息进行采集，并对信息的真实性进行验证监督，以此来实现主体间地位的对等和信息共享交互，使上下游企业都可以及时掌握相关信息，从而提升上下游企业的话语权。并且即便某个节点出现损坏，在其他节点中也可以保留相关信息，避免因此而造成的风险。其次，分布式账本实现了线下到线上供应链金融的转换，把信息、物流、资金等各方面进行整合，使供应链更加透明公开，从而为供应链金融管理提供便利。如中企云链的“云信”、“德邦证券区块链 ABS”等都是当下比较典型的区块链供应链金融管理平台。

3.2数字化凭证助力构建更加完善的信用体系

数字化凭证能够在供应链中实现对企业信用信息的逐级传递，从而帮助上游供应商获得更多的效益。在供应链金融中，供应商当获得核心企业的信用凭证后，就说明其信用被认可，就改变了以往信用只存在于核心企业及一级融资企业间的情况。当信用网上传递的过程中，供应商就可以结合自身具体情况选择拆分凭证，使其流转从而来获得相应的货款，再或者以此为凭证来获得供应链中的融资资格，如图1所示。这样一方面可以便于各供应商利用区块链对相关企业的信息进行了解，另一方面则有助于解决其融资难题，降低融资成本。

3.3基于区块链的数字加密

区块链中分布式账本的所有节点信息都必须通过公用密钥的验证，同时因为哈希函数特性，区块链中的各方面信息无法被修改，这就能够对供应链中的各方面业务信息进行加密。由于区块链的真实业务逻辑，其能够将在线身份认证、自动单证生成、在线签署等业务与经济操作一一映射，将区块链中各业务的真实性进行充分表达。每次交易信息都会被储存和记录在相应的区块上，银行可以随时进行交易信息的查询追踪，从而及时找出信贷管理中的风险问题，不断降低供应链金融中的风险。

3.4智能合约企业完成对物流的全方位跟踪

智能合约作为区块链技术应用中最为重要的一部分，其可以更好实现对第三方物流机构的监督管控。在应用中需要将智能盒预约嵌入区块链的某一节点中，并设置用于物流追踪溯源的模块层，这样当相关企业融资需求通过后，并且管理平台、融资方、物流企业、金融机构都分别完成电子化签名后，智能合约就可以达成，并且在相应的区块中呈现一些基础的信息资料。

结语

综上所述，区块链技术所具备的优势能够有效降低供应链金融在开展中各种风险，在供应链金融中打造更为完善的信用体系，确保金融信息的公开透明，为上下游企业的发展盈利提供有效帮助。

参考文献

[1]薛洋.区块链技术驱动商业银行开展供应链金融业务的创新路径[J].西南金融，2021（2）：38-48.

[2]李佳佳，王正位.基于区块链技术的供应链金融应用模式、风险挑战与政策建议[J].新金融，2021（1）：48-55.