数字化背景下建筑供应链金融创新发展研究

张晓丽

摘要：近年来，供应链金融在建筑业正逐步发挥作用，为解决建筑行业中众多中小施工企业融资难、融资贵的问题提供了一条有效途径。随着数字经济的不断深化，建筑产业的数字化变革如何与供应链金融深度融合成为研究的热点。本文总结分析了建筑供应链金融服务模式与现状，系统阐释了数字化技术将有效应对建筑供应链金融的问题与挑战，指出数字化供应链金融服务平台将打造金融服务新范式，最终推进建筑供应链金融创新发展。

关键词：供应链金融;建筑产业;数字化;金融服务创新

全球正加速迈向以万物互联、数据驱动、软件定义、平台支撑、智能主导的数字经济新时代。数字经济成为一种新的经济形态，成为各大产业转型升级的重要驱动力。2020年10月，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划纲要》提出，提升金融科技水平，注重金融科技对于金融服务效率的提升和普惠性，实现数据支持经营和资本转化，搭建新平台和生态场景，探索金融科技在绿色金融、普惠金融等薄弱环节的应用创新，积极推动各行业的产业链实现全面数字化转型。建筑产业作为国民经济的支柱产业，是供应链金融的重要应用领域，未来如何用数字化手段来打造建筑产业供应链金融的新范式成为当前的焦点。

1. 建筑产业供应链金融服务模式分析

随着我国建筑行业的不断发展，建筑企业的重要性日益凸显，企业规模不断扩大。建筑企业在发展的过程中，经常会面临融资困难的问题，无法及时获得资金，影响企业生存、发展和效益提升。供应链融资是指以大型核心企业商业履约为风险控制点，银行通过对大型核心企业的责任捆绑，以适当的产品和产品组合将银行信用有效的注入产业链中的核心企业以及其上下游企业，面向核心企业上下游长期合作的供应商、经销商等提供融资服务的一种授信模式。建筑产业供应链金融服务，通过盘活应收账款、预付账款、存货，为整个供应链上的中小企业提供新的融资选择。另外，通过灵活的财务安排，缓解流动性压力，降低融资成本，有助于企业效益提升。

当前，广泛应用于建筑行业供应链融资模式主要包括应收账款融资、预付款项融资、存货质押融资。应收账款融资是指上游的中小企业将核心企业把它的赊账凭证转让给金融机构，进而获取融资。中小企业拿到资金用于继续自身再生产等。如果到还款期限中小企业不能如约还款，金融机构凭应收账款向核心企业收款的一种金融服务模式。有利于中小企业盘活应收账款，减轻企业生存、发展的资金压力。预付账款融资是指下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款。中小企业获得银行贷款后，向核心企业进货。在实际操作中为确保中小企业的融资是为了进货，通常会引入第三方物流企业对货物进行监管。预付账款融资是中小企业为缓解进货的资金压力，盘活预付款的一种金融服务模式。存货质押融资是指中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管、货价的评估以及货物的发放等，金融机构在一定程度上借鉴监管公司给出的评估结果发放贷款，中小企业用运营所得还贷。盘活存货的一种金融服务模式。另外还有商业保理模式，即基于建筑核心企业的信誉，通过与银行谈判，取得较好的融资条件和较大的额度，然后将额度分解给核心企业和银行共同认可的供应商，以供应商为贷款主体，以供应商对建筑施工企业的应收账款为质押，并承诺到期还款的一种融资形式。供应链融资增加了企业与金融机构的有效融通，为企业和银行的经营活动增添了动力、催生活力。不难看出，建筑产业供应链金融服务对建筑核心企业、其上下游企业、银行等金融机构都具有非常重要的意义。

2.建筑供应链金融面临的问题与挑战

建筑行业特性及传统的建造方式决定了建筑核心企业与每一个上下游企业的每一笔交易都过程冗长复杂，且交易结算的标准化和数字化程度比较低。这将直接影响服务中小企业的供应链金融产品在建筑行业的推行，制约建筑供应链金融的发展。具体问题表现在：1）融通难：建筑供应链与金融整合实施困难。建筑供应链是以核心企业为中心，将采购方、供应商、设计方、建造方、运维方、服务方等环节整合起来的一个链状结构，要梳理清楚并建立一套完备的供应链体系是一件特别困难的事。2）融资难：供应链中小企业融资困难。建筑行业具有门槛高、资金需求大、回款周期长的特点，对企业的实力有一定的要求。中小企业规模小，管理不健全，注册资金不能及时到位，没有完备的业务体系，自身经营风险高，信用评级差，很难通过银行贷款或发行债券进行债券融资。即使通过银行借款的方式融资，也会面临手续复杂，审核严格等问题。若通过融资租赁的方式又会面临较高的财务成本问题。在实践中，中小企业融资难的问题一直是建筑业金融服务创新的核心推动力。3）系统风险考虑：建筑供应链金融的系统风险不容忽视。核心企业的经营状况、信用等级直接影響供应链的各个关键环节。核心企业经营出现问题，会直接传导到上下游中小企业，进而导致整个供应链的崩塌。由此可见，解决建筑产业供应链金融所面临的融通难、融资难、系统风险等问题，成为建筑供应链金融创新发展的核心动力。

3.建筑产业数字化助推建筑供应链金融创新发展

2020年7月，住房和城乡建设部等13部门联合印发了《关于推动智能建造与建筑工业化协同发展的指导意见》。2020年9月，住房和城乡建设部等9部门又联合印发《关于加快新型建筑工业化发展的若干意见》。建筑产业转型升级正当时：政策层面，国家大力引导扶持;技术层面，新一代信息技术云计算、大数据、物联网、移动互联网、人工智能快速发展并广泛应用。建筑产业数字化的步伐加快，传统的建造模式正在向智能建造转变。

所谓的智能建造就是在建筑工程设计、生产、施工等各阶段，充分利用云计算、大数据、物联网、移动互联网、人工智能等新一代信息技术，以及建筑信息模型（BIM）、地理信息系统（GIS）、自动化和机器人等新型应用技术，通过智能化系统，来提高建造过程的智能化水平。新型建筑工业化是通过新一代信息技术驱动，以工程全寿命周期系统化集成设计、精益化生产施工为主要手段，整合工程全产业链、价值链和创新链，实现工程建设高效益、高质量、低消耗、低排放的建筑工业化。智能建造与新型工业化的协同发展促进工程项目的全过程、全参与方、全要素数字化协同，推动企业项目管理的精细化水平、企业管理的数字化和集约化水平的提高，实现企业效能的提升。智能建造与新型工业化协同发展加速建筑供应链体系的数字化升级，为建筑产业金融服务创新与建筑供应链金融融合发展奠定基础。

精益化管理、集约化经营为解决建筑供应链金融融通难、融资难、系统风险创造条件。项目管理精益化、企业经营集约化是指通过项目各生产要素在作业过程的实时、全面、智能的监控和管理获取数据，通过业务数据汇集形成项目管理数据中心，基于现场实时数据、管理活动数据以及历史数据，利用数据驱动的人工智能进行分析处理，用于支撑企业及项目管理层实现智能化决策，从而帮助作业层对项目进度、成本、质量、安全等业务实现精益化管理，帮助企业实现集约化经营。

数据中心汇聚各参与方的工程项目交易及履约数据，构建基于线上业务数据的建筑产业供应链金融风控模型，为银行、保险等金融机构提供精准获客、金融风控等数据服务，帮助其为行业内中小型企业提供简便、高效、低成本的融资服务，构建更加紧密的产业链融资体系。同时，利用工程项目的成本、进度、质量、安全、交易等数据的不断积累，数据中心帮助产业逐步建立起基于项目真实业务数据的数字信用体系，打造建设方—施工方—供应商全新的信用链条，为产业构建透明、高效的融资环境。

4.数字化供应链金融服务平台打造金融服务新范式

新型技术应用以及数字化发展趋势带来系统集成类科技类企业的蓬勃发展，信息化建设受到行业更多产业龙头的重视，这为供应链金融提供了更加广阔的发展空间。构建供应链金融数据平台成为更多企业关注的焦点和发展的方向，数字化供应链金融服务平台将创造金融服务新模式。建筑产业数字化发展催生建筑产业数字化供应链金融平台建立。

供应链大数据平台通常集信息整合、生产、仓储、营销等功能为一体，包括基础设施层、数据层、应用服务层、展示层，通常涉及数据搜集、存储、计算、组织管理、分析决策等过程。构建供应链金融数据平台需要通过大数据分布式架构实现。随着科技的进步，大数据技术已经成为推动供应链不断向前发展的重要力量。借助信息科技的力量，可以将庞大、繁杂的数据迅速的进行采集、分析和处理。大数据技术为数据的采集、存储、管理、分析以及展示提供了条件，同时科技平台为数据处理提供平台支撑及技术保障。建筑产业数字化供应链金融服务平台，面向冗长复杂的建筑产业链加强紧密度，为供应链的各方参与者和利益相关者提供便利，从而实现利益互惠，多方共赢。

结束语

综上所述，随着新一代信息技术蓬勃发展，建筑产业数字化转型加速，數据支撑的建筑产业供应链金融将迎来新的发展阶段。构建数字化供应链金融服务平台将成为解决供应链金融融通难、融资难、系统风险的最优解。数字化建筑供应链金融服务平台将在建筑业金融服务中享受到先进技术带来的红利，进而推动行业金融服务创新。

参考文献：

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