互联网金融下科技型小微企业的融资创新探索

邹 俊

（对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员，北京 100029）

互联网金融是一种和商业银行间接融资、资本市场直接融资不同的融资模式，为金融行业的发展带来了重要的促进作用。互联网金融具有空间优势、时间优势、交易成本优势、平台优势，能够为科技型小微企业的发展提供新的动力，使其能够通过新的方式获得运行 资金。

随着互联网技术发展水平的不断提高，在互联网时代金融行业的发展也受到了社会各界的关注，金融问题成为相关领域所研究的重点问题。互联网金融模式的形成给小微企业的发展提供了资金支持，降低了小微企业发展过程中的风险性，有效控制小微企业成本投入。以淘宝为例，通过将多数的个人商家进行集合来完成融资，并发展出了多种不同的经营方向，使企业发展规模扩大。银行业开始积极推行银行卡绑定支付平台的支付模式，并且这些支付平台还和各种手机金融平台展开了合作，利用网络资源帮助小微企业进行融资。科技型小微企业也可以在资金运行出现问题时利用网络平台寻求社会帮助，给这一类企业的发展带来了积极的促进作用。

1 科技型小微企业融资现状分析

1.1 企业高劳动成本，大众信任度低

科技型小微企业的核心竞争力是人才，属于知识经济体系模式下的主要企业类型，无论是劳动成本还是生产成本均要高于普通企业，都在一定程度上增加了企业发展所需要的成本，必须要有扎实的经济基础才能够避免陷入融资困境。科技型小微企业是近年来才出现的企业类型，发展规模小，发展形式较为新颖，因此难以获得社会上对该类企业的认可，进而使得融资问题愈发严重。与大型企业相比这一类企业缺少较强的营业能力，如果在对其实施资金帮助时没有了解科技型小微企业的特点，很有可能会使得企业融资问题变得更加严重。科技型小微企业生产出的产品普遍具有较少的利润，利润过小会出现难以满足企业发展需求的现象，进而也难以吸引外界对科技型小微企业进行投资，使得企业的融资工作进入到恶性循环中，对于未来企业的发展造成严重的不利影响。

1.2 企业融资渠道少，缺少抵押资产

针对目前科技型小微企业的发展问题进行分析，可以发现能够为科技型小微企业进行融资的方式较少，主要原因在于企业财务管理体系以及经营管理体系并不完善，没有合理利用现代化的企业制度体系对企业实施有效管理，限制了企业发展规模以及企业结构的多样化发展。在财务管理工作中，小微企业经常会出现随意使用资金的现象，对资金缺少有效管理，一旦企业急需资金时难以有效满足自身需求，容易导致企业陷入发展危机。银行贷款一直以来是企业获得资金支持的重要方式，然而科技型小微企业获取贷款时难度较大，这主要是由于在进行贷款的时候银行更加倾向于把资金贷款给大型客户，认为科技型小微企业在偿还贷款方面拥有一定难度，无法保证小微企业可以及时支付贷款利息。科技型小微企业存款时间也难以确定，缺少具有一定抵押价值的可靠性资产，特别是在经营的过程中资金使用和存款时间均处于大幅度波动状态，在贷款时更倾向于高频率的贷款小数额资金。这个原因也导致科技型小微企业出现了贷款难的问题，影响了企业的融资。

1.3 优惠政策落实难，规模数量反比

当前我国已经针对科技型小微企业提供了金融政策优惠，扩大科技型小微企业的发展规模，为科技型小微企业后续发展提供稳定的基础和重要的动力。然而政策推出后却难以被有效落实，科技型小微企业无法获得政策所带来的优惠。目前市场上科技型小微企业的数量较多，并且呈现快速增长的现象，但是企业的规模和企业增长数量之间存在的关系为反比关系，出现了数量多规模小的整体发展特点。科技型小微企业由于规模过小，难以享受大规模企业所能接受到的优惠以及金融服务，加之科技型小微企业自身缺乏扎实的资本基础以及资金能力，受到外界因素或者客观因素的影响，增加企业发展风险，如果没有及时进行融资，极有可能会导致企业出现破产的问题。

2 互联网金融对科技型小微企业融资的作用

2.1 为其融资提供有效平台

互联网金融中有大量的网络数据，通过数据集成为科技型小微企业提供了新的资金来源平台，使得小微企业可以通过更多的模式完成融资，例如常见的淘宝、京东等平台都是通过这一模式完成融资的平台。以腾讯QQ为例，在传统情况下腾讯QQ属于一种交友聊天平台，在互联网金融模式下腾讯QQ空间可以用来进行产品销售，进而为相应的商家带来一定的利润。近年来兴起的微商也是利用微信这一平台进行物品销售的群体，通过微信和客户进行交流沟通以及物品销售。由此可见，科技型小微企业也可以通过各种不同的网络平台进行产品销售，能够利用增加销售量的方式避免资金问题的出现。

2.2 最大程度降低融资成本

互联网金融可以帮助科技型小微企业控制投入成本，促使资金有序周转，合理利用企业内部的资源。互联网金融可以对三方平台中的信息和数据进行收集，避免了企业进行自主数据收集时所投入的人力资源费用，减少技术创新时所需要的成本。互联网金融虽然使得信息增长速度加快、信息量增加，但是信息更新速度也会随之提升，不会影响科技型小微企业信息查询，有利于企业进行资源合理配置。在降低融资成本之后，能够提高企业工作效率，避免科技型小微企业在发展过程中出现资金危机，进而促使这一类企业快速发展。

2.3 提供丰富金融信息资源

互联网金融的发展基础是网络技术，能够对各种信息进行收集，金融行业数据、电子商务数据、资金交易数据等。通过金融产品信息获取便利性提高，可以让科技型小微企业结合自身情况进行金融产品挑选，并且线上的挑选模式能够节省时间和资源投入，扩大小微企业的融资渠道。通过信息资源不断丰富，不仅能够让小微企业获得大量的资金支持，同时还可以借助信息平台发布有关于科技型小微企业的自身信息，进而增加外界资本投资积极性。

3 互联网金融模式下科技型小微企业融资发展途径

3.1 朝向更好的专业化服务

互联网金融模式和货币流通之间有着紧密的联系，通过互联网金融可以吸收资金、利用资金，加快资金流通速度。简单来讲，互联网金融模式是利用各类不同的电子设备将网络上自己所需求的信息和数据进行收集，这些收集到的数据参与金融活动，获取相应的金融服务。在这种情况下，科技型小微企业能够通过创新金融服务的方式获取资金，企业可以增加业务服务的项目类型，以创新精神为内核，提高自身服务能力。科技型小微企业在不同发展阶段呈现出不同的企业特点，这需要企业的有关人员能够结合企业发展特点对新的领地实施开拓，积极研发新产品。企业所生产出的产品不单单可以获取利润，同时也代表了企业发展方向和内核精神，需要结合企业发展阶段和客户需求进行产品研发，充分发挥科技型小微企业所具备的优势，通过满足客户需求来达到延长合作时间的目的，进而避免企业出现融资难的现象。

3.2 全面提高科技创新水平

融资问题是限制科技型小微企业发展和生存的关键因素，互联网金融模式的快速发展给这一问题带来了重要变化，使得金融行业能够对中小型小微企业提供更加有力的支持。对于科技型小微企业而言，技术是其在市场竞争中的关键优势之一，因此作为小微企业的管理人员必须要重视技术创新，通过科技创新来解决企业融资问题。科技是生产力的重要代表，只有使用更加先进的科学技术才能够提高产品的质量和市场竞争优势，进而为科技型小微企业提供竞争资本，获取更多的资金来源。科技型小微企业应当认识到这一特点，加强技术研发，充分发挥高科技生产企业的优势和特点，避免企业出现融资困难的现象。

3.3 充分利用丰富网络资源

互联网时代的到来给企业的发展带来了重要变革，将传统的行业行为模式和信息技术进行了紧密集合，并且利用网络信息所具备的优势，改变了传统行业行为模式中存在的局限性。网络信息具有开放性、共享性的特点，能够为更多人提供有效数据，并且网络信息来源较为广泛，收集难度较小，可以让企业更加及时的获取到有关于行业发展的数据和信息。互联网金融体系下信息更新速度极快，科技型小微企业需要对自身的发展需求进行分析，以此来选择符合自身需求的网络资源，同时也需要重视合理利用网络平台将自身所具备的优势信息和价值信息进行传播。通过信息传播可以让社会更加清晰的认识和了解科技型小微企业的特点，进而使得更多人能够主动为科技型小微企业进行融资，进一步发挥网络资源的优势。

4 结束语

综上，互联网金融可以提高企业内部资源的利用效率，减少企业发展成本，对于企业的可持续发展有着重要的影响和作用。互联网金融使得融资模式变得具有针对性以及发散性的特点，能够对国内和国外的所有金融信息进行整合和处理，这就为小微企业的发展提供了重要借鉴。科技型小微企业还可以通过互联网金融以及技术创新对生产产品进行改进，进而提高自身在市场中的地位。在互联网金融的影响下科技型小微企业融资渠道增多，改变了当前企业融资困难的问题，需要科技型小微企业主动深入了解互联网金融的优势，从自身角度出发利用技术创新和信息发布的方式完成融资。