压岁钱理财 培养孩子财商正当时

温慧抒

中国传统的年俗给压岁钱，是希望能镇恶驱邪，希望得到压岁钱的孩子能平平安安地度过一年。自从压岁钱变成了真正的货币之后，压岁钱的意义也发生了改变。压岁钱“避邪去魔”的功能逐渐结束，而其新担负的“一本万利”、“财源茂盛”、“步步高升”等“励志”作用应运而生。

现在的孩子，因为生活水平的提高，每年拿到的压岁钱，少则几百元几千元，多则几万几十万的都有。对于这笔孩子专属的款项，每个家庭都有自己的处理方式，有的将这笔钱以孩子的名义开立账户；有的干脆拿着这笔钱完全“据为己有”，理由是：这个钱交给孩子，我们大人肯定是不放心的，所以就由我们家长代为保管。

但笔者认为，压岁钱本身有着长辈对于下一代的美好祝福在里面，应该是属于孩子专有的一笔钱，其意义已经超越了钱本身，应该由孩子自己来管理。更为重要的是，管理压岁钱，也是提升孩子财商的一个非常好的时机。

说到财商，很多人可能会觉得非常的高深。事实上，财商是非常生活化的。中国现在的孩子多数生活在物质丰富的家庭中，父母就算自己吃苦受累，也要把最好的给孩子，可是，这种爱会让孩子花起钱来没概念。财商、智商、情商等一起构成考察现代社会生存能力的重要因素。

5-12岁是儿童理财教育的关键期，正确的金钱观应该是从小开始建立，而很多家长却因为“孩子年龄小不懂事”，给予他们过度的保护，不单是得到了反效果，也错过了孩子财商启蒙的黄金时期。

抓住春节期间孩子们手中领到的压岁钱，与孩子们一起来一场丰盛的财商课吧。我们可以借此机会，与孩子一起讨论关于这笔钱要花在哪里，钱在生活中到底有什么样的用处……通过少儿财商，培养孩子对金钱有正确的价值观和财富观，懂得感恩父母养育之恩，锻炼企业家精神和创富能力，与过去那个爱花钱、乱花钱或对钱没感觉的小祖宗说拜拜。

但这里还有一点需要建议的是，孩子逐渐长大，如果小学三年级以上了，孩子们对钱的关注度大大加强了，家长们对孩子的钱如何处理，更要持谨慎态度。

如何帮孩子用压岁钱理财呢？现在的投资渠道也是越来越多，但哪种最适合自己，最重要的还是要结合自身的情况来做选择。但总的原则是，最好选择长期的、稳健的投资方式。具体而言，有以下几点需要特别注意。

设置压岁钱记账本

为了引导孩子合理使用压岁钱，家长可以帮助子女建立一个压岁钱记账本，告诉他们记账的意义，今后的每一笔压岁钱或者自己省下的零花钱，包括每笔花销都要往本子里记，从而帮助他们树立“要理财先记账”的观念。对于年龄还小的孩子，可以先由父母管理记账本，等他们长大了，再将记账本交给他们。

小学一年级以上的孩子已经具备了独立消费能力，父母把压岁钱完全“充公”，容易让孩子内心产生抗拒，孩子也失去了学习独立支配金钱的机会，同时对“过年”的快乐体会大打折扣，甚至，还有的孩子在开学后，会因此在同学面前产生自卑感。对于这样年龄段的孩子，父母让其理解压岁钱真正意义的同时，还应该和孩子商量一下压岁钱分配的比例，比如多少由父母来保管、多少由孩子自己去支配，同时还可以建议孩子把压岁钱花在什么地方。

稳健打理选银行储蓄

储蓄属于无风险资产，适合各年龄段的投资者，但是 16岁以下的孩子存款需父母协助开户。因此，家长不妨给孩子开设一个理财账户，把收到的压岁钱存起来，让孩子和账户一起成长，让他养成节俭并有计划消费的好习惯。

家长还可以用压岁钱建立一个“爱心小屋”，告诉孩子这些钱是长辈爱心和祝福的体现，除了自己使用外，也可以买一些礼物送给长辈，表示对长辈的孝敬和关心。当有困难的人需要时，拿出来作为爱心捐助。

基金定投储备教育金

家长可选用基金定投这种周期较长的方式进行投资。定投的好处在于投资成本较低，有助于分散风险，长期投资还能享受复利增值。选择股票型、混合型或者指数型基金，坚持10年甚至更长时间，赚取收益。

买点黄金也不错

黄金是“硬通货”，压岁钱用于购买黄金也是不错的选择。在负利率时代，把钱放银行并不划算，不如每年给孩子购买一根金条，既有纪念意义，还具有避险的功能。

目前市场上的黄金投资方式，不外乎实物金、纸黄金、黄金T+D、黄金定投，而有些方式操作复杂且风险较大，并不适合普通投资者。所以，简便、安全的实物黄金和黄金定投，是目前最普遍的投资手段。

购买少儿保险

除了通过投资让钱生钱外，家长还可以帮孩子选择他们这个年龄段所必需的保险，以规避疾病、意外等风险。目前少儿险基本可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。

兒童健康医疗保险可报销孩子在成长过程中，因疾病产生的医疗费用；少儿意外伤害保险可以防范由于突发的意外事故，造成人身伤害的风险；少儿教育储蓄险带有强制储蓄的功能，目的在于保障孩子将来获得高质量教育所需的资金。但是在选择这三类保险时，也有轻重缓急之分，应优先选择健康险和意外险，如果资金充裕，再考虑教育险。