中小企业融资难问题及解决对策

李晓姗

山东女子学院

一、中小企业融资问题分析

（一）融资资金渠道单一。在众多国家商业银行中，对中小型企业的融资歧视依然存在，大多数银行从如何减少融资成本的角度，不愿把巨额资金用于中小企业。尽管城市商业银行、信用社和一些地方大型商业投资银行成为中小企业健康发展的主要资金来源，但这些大型金融机构的资金储备力量并不能完全满足中小企业的资金需求，最终还是严重限制了中小企业的健康发展。

（二）企业融资成本高。中小企业自身就具有融资难、融资贵的特点。中小企业融资银行的银行贷款门槛在不断上升，银行的贷款通常实行抵押和担保，使中小企业贷款困难越来越大。中小型企业融资成本很高。支付多种利息，包括贷款利率，抵押担保息，风险保障金等。而且中小企业还需承担着巨大的风险，还不能得到各种福利优惠。

二、中小企业融资困境的成因分析

（一）企业管理能力低。随着中小企业迅速发展，高层经营者企业的管理水平问题，企业社会信任系统的问题，等等，都成了影响中小企业对外资融资发展直接进行的重要原因。目前，我国的中小企业主要是独资企业、合作伙伴和公司制，大部分是私人企业，一般都实行家族经营的管理方式，没有规范性的公司体制和内部管理体系结构。

（二）企业实力不足,信用低。与大企业相比,中小企业的规模较小、力量差,信用也不好,受各种因素的影响,中小企业经营失败的危险较高,从而导致金融机构向中小企业提供的资金风险更大。中小企业也存在着信息不透明的问题,导致银行等机构需要在提供贷款之前花更多的时间对其进行调查,从而导致银行的贷款费用上升。此外,中小企业申请贷款时不能提供足够的抵押物作为担保,使发放贷款的机构面临着较大的资金风险,因此,在选择贷款对象的时候,中小企业往往会被拒之门外,转而选择具有雄厚实力、信用好的大企业。

（三）政府政策支持企业力度不够。在目前我国虽然也已经有很多的政府相关扶持政策都在支持中小企业。尽管这些相关法律法规激励政策有效减轻了中小企业经济压力,但是在现实中对中小企业的财政扶持发展能力却还是有限的,政府的各项税收和财政补贴虽然在很大程度上还是帮助了中小企业减少了一定的经济压力。但是,政府的政策支持的力度其实还是远远不够的。

（四）金融体系不完善。中小企业获得贷款除了内部融资外,主要还是依靠银行,但银行对于不同规模企业的贷款实施无差别的限制,中小企业规模和实力明显小于发展成熟的大型企业,但银行对这两者采取同等的信用体系进行风险评估，这是非常不科学的。在这种无差别待遇中，对于中小企业融资造成了一定的困难。

三、中小企业融资困难的解决对策

（一）提高企业管理能力。中小企业的管理者一定要注重在日常工作中培养员工的专业技能,储备人才以适应企业的发展,为企业的发展做长期打算,更好地实现企业发展目标。抑制企业的盲目投资行为,投资之前做好调研,认真分析,考虑到各种对企业有影响的因素,规避不利因素。建立完备而妥善的企业制度。同时,要为企业员工提供完善的专业培训和技能培训的体系,利用完善的奖励与惩罚的制度去留下技能和知识双优的人才。

（二）提高企业核心竞争力和社会信誉。提高了中小企业综合实力，降低了中小企业对外融资的巨大风险，才是真正彻底解决了中小企业对外融资的一大难题。中小企业通过加强对自身竞争优势、行业未来发展战略倾向的正确认识，掌握了参与行业市场竞争的战略重点，提高了其行业核心市场竞争力。中小企业充分结合自身的行业优势和自身不足，制定与中小企业经营发展不同阶段相适应符合的整体经营发展战略。

（三）加大中小金融行业扶持政策力度。一是适时调整相关税收优惠政策，减免法定服务税及金融服务费，对中小企业进行融资。二是继续加强中小企业专项贷款增信服务力度，支持中小企业金融机构投放专项贷款力度，继续向中小企业增加专项贷款。三是鼓励当地金融机构积极支持中小企业融资，为中小企业客户提供更多的地方金融机构信贷服务。

（四）完善金融体系。大型企业与中小企业之间的经营情况和贷款能力相差很大,因此,在不同的企业申请融资时,银行等机构并不能一概而论,只采取区别化政策和评估系统来判断是否能成为为企业提供资金支持的条件。对于中小型企业本身,必须对金融机构实施资产融合政策。而对国家和金融机构而言,从实际上为中小企业提供公平、健康的贷款环境是非常重要的。例如,为中小型企业提供贷款期限延长等措施,完善的金融制度对解决中小企业资金短缺问题具有重要意义。

结束语：随着社会主义经济的快速发展，中小企业将逐渐成为推动我国发展经济的重要力量。中小企业迅速发展，不仅有效推动了我国经济的快速发展，更有效增加了工人的就业机会，实现了企业技术的创新，在推动长期经济社会发展的过程中，发挥重要作用。但中小企业由于经营规模不大，自身的环境因素和外部的各种因素，导致中小企业融资困难。因此,加大对中小金融企业的扶持力度,完善金融制度,提高企业的管理能力,提高企业的核心竞争能力和社会信誉。有效地解决了中小型企业融资难的问题。而且,在市场经济发展的规划、企业将来的发展策略规划、实施能力等方面,也存在着许多实际的难题。但是,只有积极主动应对,才能妥善地解决目前诸多的实际问题,包括资金融资困难,为中小企业的未来发展提供更好的市场机会。