大数据环境下银行金融风险的控制措施探讨

2021-05-10 17:24葛云培
科学与财富 2021年34期
关键词:风险管控应对措施大数据

葛云培

摘 要:随着经济和科技的飞速发展,我国进入大数据时代。传统的金融也顺应形势,开始开启网络金融服务,在促进国家经济发展的同时,也为人们生活带来了巨大便利。但是,大数据环境下银行金融的机遇与危机并存,所以银行机构必须做好网络时代金融风险的有效控制,如此方能在大数据时代实现金融业务新的突破。本文就主要针对大数据环境下银行金融风险的控制进行相关探讨。

关键词:大数据;银行金融;风险管控;应对措施

引言

大数据环境下,银行金融开始步入一个数据化时代,依托网络和大数据所诞生的各种新型金融产品不断涌现,在为银行金融带来新的发展机遇的同时,也暴露出许多风险隐患,对此,银行机构需要立足大数据环境探索更为有效的金融风险控制措施。

1、完善个人银行信用体系,实现数据共享

随着我国经济和科技的飞速发展,网上银行已经成为人们生活不可或缺的一部分,伴随着的就是我国金融机构的改革,网上交易成为金融机构业务的一部分,所以,一定要健全网上交易的系统安全和信用安全,第一步,就是要制定个人信用标准,以所制定的标准来判定个人的信用水平,从而为金融交易把关。因为网上金融交易相对于线下交易全过程是虚拟的,因此,双方各自的信用是交易能够进行的最重要基础。我国交通发达,人口流动大,为了更好的提供网上金融的安全服务,并且为人民提供便利,要坚持完善全国范围内通用的个人信用系统,并且将各大金融机构中的信用系统互通,并且线上和线下并行,信息数据共享,完整入案,从而方便更完善的评估交易双方的个人信用。这种体系不但能够让人们提高信用意识,从而提升人民整体的信用度,并且还能减少金融诈骗和各种风险,让各大金融机构拥有更健康的生命线,从而蓬勃发展,更好的为人民服务,也会保证国家经济安全和稳定。

2、提高各大金融机构对风险的管控水平

线上金融机构越来越成为主流的一部分,网络金融已经不只是传统的金融机构,它结合了金融,经济以及计算机等多方面的领域,因此,对人才的需求和门槛也相应的提高。在金融机构招聘时,要注重把控两个方面。第一,要招聘具有系统专业知识的专业型人才,最好是复合型人才,首先金融机构员工一定要有扎实的金融专业知识,因为现代金融有很大一部分为网络金融,所以,员工还需要有计算机相关基础。第二,引进国外专业人才,将国外先进理念与国内相结合,对金融管理体系不断创新。也要将国内人才送到国外去交流学习,不断开拓眼界,提高综合素质。第三,也要提高老员工的知识水平,科学系统的组织相关的培训,并且阶段性的进行考试,调动老员工持续学习的积极性,不断更新知识体系。

然而,仅仅拥有一批专业人才仍然不夠,金融机构要有一套系统的可以控制风险的管理体系。这套管理体系里必须要有较为明确的条款,并且条条能够落实,真正的起到作用。风险把控需要一个合适的度,银行机构在控制金融风险的同时,也要注意提高自身利润,因此,制定管理体系时就要注意平衡风险和收益。除此之外,在飞速发展的现代社会,外部环境和形势瞬息万变,金融机构的风险管理体系也要紧跟大形势,做到时时更新,不断改进。

3、制定有针对性的法律管理体系

网络金融业务已经融入人们生活,也是国家经济的重要组成部分,各大银行机构内部相应的管理体系只能对自身金融行为进行控制,而真正能够对金融行业实施有效管控的还是国家法律。然而,我国针对这个方向的法律仍然不够完善,给网络金融的发展带来了很大的阻碍,因此,制定一套有针对性的法律法规是当务之急。在制定相应的法律法规时,能够结合国外各国家已经执行的成熟法规,同时,根据国内实际情况来学习和借鉴,吸取经验,制定出符合我国国情的网络金融相关的法律。除此之外,要注意网络金融和线下实体金融的区别,针对两个领域的法律不能够混用。

4、重视网络金融安全管理

网络金融涉及到的财产金额数目巨大,安全问题一直都是最重要的一个方面。然而,即便各大金融机构已经制定了各种安全防护方式来降低安全风险,但是,各种隐患和突破口仍然存在。第一,必须要提高对网络银行用户的个人信息的防护,金融机构要不断提升管理强度,一旦探知到用户存在大数额的交易或者异常交易时一定要提高警惕,第一时间和用户联系验证。用户在网络上进行交易时,自身也要保持高度警惕,金融机构也要时常提醒用户防范不法分子的非法手段。用户有时会利用浏览器来转入金融页面,进行业务办理,但是浏览器上很可能存在假冒网站,一旦用户识别不到位,点入假网站办理业务,很有可能带来财产损失。因此,用户可以将经常要进入的金融页面保存到固定位置,便于下次直接进入。用户在进行业务办理时,可以下载专用的安全软件,安全软件能够监控网络安全问题,识别存在的漏洞和潜在风险,并做出相应的反应来维护系统,消除风险,保护用户财产安全。与此同时,银行机构也要不断提升防护系统,防止被黑客攻击系统出现漏洞。

新产品在刚上市时,传播范围较窄,一般不会引起黑客的注意,从而,在这个阶段一般是安全的,但是,一旦产品开发完成并且开始上线,渐渐被大众熟知时,危机也随之而来,一定要在此之前做好测试,保证安全后才能推行,否则会给广大用户带来巨大的财产损失。

5、结论

当前阶段,我国在网络金融的风险管理领域仍处于发展阶段,所以,必须特别关注网络金融风险的防控。这就需要我国完善相应的法律法规,使网络金融拥有一个良好的环境和护盾,各大银行也要将更大精力投入到安全管理方面来,积极配合国家部门,降低网络金融业务的风险,维护国家财产安全。

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