净利增速达五年最低，一季度营收跌16.68%，内控问题频发；上市后厦门银行缘何后劲不足？

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作为A股唯一上市台资参股银行，厦门银行于近日发布了上市后首份业绩报告以及2021年一季度报。

截至2020年末厦门银行资产总额2851.50亿元，同比增长15.51%；实现营业收入55.56亿元，同比增长23.20%；归属于母公司股东的净利润18.23亿元，同比增长6.53%。归母净利润增速6.53%的成绩成为厦门银行近五年来的最低增速，盈利能力也出现下滑趋势。

一季度净利润微增，而营业收入大跌。厦门银行一季度营业收入为11.56亿元，同比下降16.68%；归属于母公司股东的净利润为5.38亿元，同比增长5.37%。

业绩增速大刹车的同时，厦门银行涉房贷款也多次触碰监管红线，个人住房贷款达19.50%，连续两年超监管标准。表面业绩持续进步的厦门银行，于今年也迎来了内忧外患的局面。

净利增速近五年内最低，一季度营收同比下降16.68%

据年报显示，截至2020年末厦门银行资产总额2851.50亿元，同比增长15.51%；实现营业收入55.56亿元，同比增长23.20%；归属于母公司股东的净利润18.23亿元，同比增长6.53%。

从上述指标看，厦门银行交上了一份非常亮眼的成绩单，但对比往年业绩发现，营收同比增长23.20%的同时，净利增速却首次出现“大刹车”，2020年归母利润增速6.53%的成绩成为厦门银行近五年来的最低增速。

除此之外，盈利能力也出现下滑趋势，净利差和净息差为1.53%和1.65%，同比分别下降0.20个百分点和0.02个百分点，值得注意的是，这已是厦门银行净利差与净息差连续第三年下滑。资本充足率为14.49%，也出现了下滑，同比下降了0.72个百分点。

公布年报的同时，厦门银行还披露了今年一季报，但一季度的表现同样不及预期。

厦门银行2021年一季报显示，2021年一季度，厦门银行的营业收入为11.56亿元，同比下降16.68%；歸属于母公司股东的净利润为5.38亿元，同比增长5.37%。可见，厦门银行一季度净利润微增，而营业收入大跌。分析来看，营业收入大幅下降的主要原因在于今年一季度厦门银行的投资收益较去年一季度大幅下降95.14%。

资产质量方面，截至2021年3月31日，厦门银行的不良贷款率为0.98%，与年初持平；拨备覆盖率为350.30%，较上年末下降17.73个百分点。

个人住房贷款占比达19.50%，涉房贷款多次触碰红线

近几年，随着压降涉房贷款规模成为了主旋律，在2020年，诸多银行新增房地产贷款占比与个人住房贷款占比均应声下降。据厦门银行年报披露，截止2020年末，厦门银行个人住房贷款占比已超过监管红线达19.50%。

2020年最后一天，央行和银保监会共同发布了《建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将所有银行业金融机构划分为五档，规定了五档银行房地产贷款占比和个人住房贷款占比的上限。其中，处于第三档的城市商业银行按规定个人住房贷款占比上限不得超过17.5%。很明显，厦门银行已超出监管红线2个百分点，据悉，这已是厦门银行连续第二年个人住房贷款超红线，可见，厦门银行正面临着不小的压降挑战。

此外，今年以来，北上广深多地金融监管部门开展经营贷专项检查，查出诸多违规案例。然而围堵之下，厦门银行却再踩雷池。

今年年初，据厦门银保监局行政处罚信息公开表显示，厦门银行因个人经营性贷款资金被挪用流向房地产领域，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条规定，被监管处罚20万元。

上市后首换帅，新行长履新第二日就被罚款100万

就在今年，厦门银行上市后首次换帅，迎来了新任行长。银保监官网信息显示，4月初，厦门银行新任行长吴昕颢的任职资格获监管的批复同意。吴昕颢曾任职于富邦系，此前是厦门银行第二大股东富邦金融控股股份有限公司的高级顾问。

早在今年1月7日，在厦门银行第八届董事会中便宣布聘任吴昕颢为该行新任行长。然而，就在新行长履新第二日，厦门银行三明分行便触及了监管红线：因违规要求地方政府提供担保承诺，授信管理不尽职，被三明银保监分局罚没100万元，相关涉事工作人员被处以警告的行政处罚。

业绩增速大刹车，内控方面频踩监管红线，可见这位台湾籍新任行长刚上任就面临着不小的担子。