全球知名智库对区块链技术的研判及广东的发展与监管研究

陈柏兴，张夏雨，叶敏忠，许华锋

（1.广东省科学技术情报研究所，广东广州 510033 2.中国南方电网有限责任公司培训与评价中心，广东广州 510670）

近年来，信息技术的迅猛发展，深刻地影响人类社会和经济的变革，作为信息技术体系的重要组成部分，区块链被麦肯锡认为是继蒸汽机、电力、信息及互联网科技之后最有潜力引发颠覆性革命的核心技术［1］。习近平总书记强调，要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，加快推动区块链技术和产业创新发展［2］。美国国家标准技术研究院（NIST）、战略与国际研究中心（CSIS）、美国高盛（Goldman Sachs）、麦肯锡（McKinsey）及高德纳（Gartner）等知名智库与机构都对区块链技术的发展进行了研判；主要发达国家加快布局区块链技术，产业界和学术界正在掀起一股区块链技术创新和应用探索的热潮。

1 区块链技术概述

2008 年，中本聪发表奠基性论文《比特币：一个点对点电子现金系统》［3］，“区块链”这一概念横空出世。区块链技术是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、非对称加密算法等技术的集成应用模式［4］，具有去中心化、时序数据、集体维护、可编程和安全可信等特点［5］。

从区块链的发展及应用角度，将其分为三个阶段［6］，如图1 所示：2008—2013 年为区块链1.0 阶段，是以比特币为代表的数字货币应用，包括支付和流通等货币职能。2013 年，以以太坊为代表的区块链2.0 应用加入智能合约功能，使得区块链从最初的货币体系拓展到股票、债券、期货和金融合约的交易等金融领域［7］。区块链3.0 是指延伸到金融以外的全领域应用时代，其应用领域包括科学、民生、政务、物流、医疗、能源、慈善、文化艺术与智能制造等。

图1 区块链发展的三个阶段

目前，业内普遍认为区块链技术正处于区块链2.0 到3.0 的过渡阶段，其应用领域也从最初的数字货币扩展到金融领域，并且从金融领域逐渐向其它领域延伸，其中金融领域应用仍最为广泛和成熟［8］。

2 国外知名智库关于区块链技术的研判

近年来，美国战略与国际研究中心（CSIS）、美国家标准与技术研究院（NIST）、美国高盛（Goldman Sachs）、麦肯锡（McKinsey）、高德纳（Gartner），英国政府办公室（UK Government Chief Scientific Adviser）及德勤（Deloitte）等国外知名智库对区块链技术进行了研判。

2.1 知名智库研判报告分析

本节对各知名智库关于区块链的研判报告进行挖掘分析，各报告从当前区块链的技术应用、战略价值等方面进行了阐述，对区块链的发展趋势进行了预判，得出了结论并提出了相关建议，详见表1。

表1 国外知名智库关于区块链技术的研判

表1 （续）

2.2 知名智库对区块链的结论与建议

上述知名智库对区块链技术普遍看好，但认为区块链尚处于发展阶段，技术、市场和监管还存在较多的不确定性。区块链、人工智能、超自动化、物联网等信息技术深度融合发展是大势所趋，各项技术相辅相成，将共同构建新一代数字经济的信息基础。区块链应用将加速向更广泛的领域延伸，在密切跟踪其带来的产业变革的同时，应持续关注其带来的监管风险和挑战。

（1）经过近年来的技术沉淀、应用探索及资本青睐，区块链已经形成一定的技术积累与发展基础，但区块链仍处于萌芽初级阶段，短期价值将主要用于降低成本，距离规模化应用乃至产生颠覆性的商业模式，至少还需要5～10 年甚至更长的时间。

（2）多元化应用日渐兴起，实用性应用也正在增加，要提高对区块链好处的认识，区块链技术将成为一种拥有广泛应用前景的工具。

（3）随着区块链应用的稳步扎根，对其的质疑正一步步消退，多国对数字资产持积极态度，越来越多公司将其列为战略重点进行部署，区块链产业投资势头依旧保持强劲，预测未来最容易出现井喷的三个领域，是金融服务，政府和医疗。

（4）区块链将对金融体系发挥积极作用，金融科技的区块链应用走在行业前列，在跨国支付等金融领域具有巨大的改造力，对以金融领域为代表的行业最具有颠覆性的可能。

（5）预测区块链市场将继续增长，并将带来巨大的商业价值，建议政府、企业持续关注发展、加大研发力度。

（6）市场普遍对区块链技术的合规充满信心，但要重视风险管理，通过监管的确定性和灵活性大力挖掘创新潜力。

3 区块链技术的冲击影响-以金融业为例

摩根大通、花旗银行、渣打银行与我国国有四大行等顶级金融机构认为，区块链会给金融机构带来巨大的冲击，甚至起到颠覆性作用，为了抢占主动权，均积极布局区块链技术。区块链影响最为突出的金融领域包括：支付清结算（包括跨国支付等）、供应链金融、保险及征信等四个领域［21-22］。

（1）传统的清算模式由中央银行提供清算服务，区块链的去中心化清算模式，采用分布式记账，节点上的分布式账本记录了整个交易记录并自动完成清算功能，增加了央行的货币政策调控难度［23］，给监管带来极大挑战。

（2）区块链对供应链金融业务的主要影响，一是区块链的去中心化分布式账本及对等网络信任模型，降低供应链链上企业面临的风险；二是共识机制有助于提高信息的可靠性和共享性［24］，促进信息在链上企业之间的共享；三是智能合约自动执行，简化操作流程，可很好地应对交易的真实性问题。

（3）区块链对保险业的影响主要体现在：一是区块链的信息共享及公证可信特性，使保险运作的透明度提高；二是区块链的开放特性，使保险欺诈的可能性降低，并且会促使保险行业由传统的商业保险模式向互助型保险模式转变［25］。

（4）基于区块链+可信计算技术应用于征信行业，将会引发征信信息征集、信息存储与共享等方式的变革［26］，也更加有效地保障个人信用信息数据的隐私性。

4 广东发展及监管区块链的建议

广东省政府对区块链的发展高度重视，并迅速发力，从顶层布局引领产业发展，印发了《广东省培育区块链与量子信息战略性新兴产业集群行动计划（2021—2025 年）》（以下简称《行动计划》），重点对广东省区块链与量子信息产业现状与问题进行梳理和分析，提出“四大发展目标”，并围绕目标制定了“七大重点工程”和“五大保障措施”［27］；随后发布的《广东省推进新型基础设施建设三年实施方案（2020—2022 年）》，提出打造人工智能、区块链等新技术基础设施集群［28］。

《行动计划》指出，广东省区块链应用多点开花，行业龙头和优势企业涌现，已初步形成覆盖全产业链条的区块链产业图谱。但仍存在技术体系不完善、底层平台不集中、应用集成不深入以及监管机制不完善等问题。本节基于知名智库对区块链技术的研判，结合广东省的实际，提出广东发展及监管区块链的建议。

（1）提高行业对区块链应用的认知水平，把加密数字代币与区块链区分对待，充分认识区块链技术优势将带来的发展红利，通过科普宣传等手段，引导企业持续关注区块链发展、重点部署并加大研发投入，占领区块链技术的制高点。

（2）加强区块链底层关键核心技术攻关，打通分散的底层平台连接渠道。区块链底层核心技术研发比较薄弱，零散的底层平台大多处于“孤岛”状态，为解决“卡脖子”技术，应依托广东省信息通信技术的优势，通过产学研合作等方式，使基础研究与底层技术研发互相促进。

（3）促进区块链、人工智能、超自动化、物联网等技术集成融合。信息技术的融合发展才能更加有效地产生聚合创新效应，与更为成熟的技术融合，通过典型应用案例落地，推动区块链产业规模化发展。

（4）培育完善的区块链产业生态，良好的产业与生态圈，有利于产业健康、理性的持续发展，构建龙头企业/机构引领、初创企业活跃、孵化加速成熟、产业园区聚集、人才力量汇聚、产业体系完备的区块链良好产业生态，使创新动能源源不息。

（5）探索区块链的颠覆性商业模式，目前区块链应用大多是某个领域或某个场景的单点或多点应用，必须把技术应用的“点”串成“线”，进而把“线”连成“面”，才有可能对传统的商业模式进行颠覆，从而促进产业及社会经济的长足发展。

（6）构建区块链应用发展的柔性监管机制，培养区块链监管专门技术人才与监管机构。依靠产业联盟引导行业自律，在做好风险监管的同时，最大限度地保护技术与业务模式创新，使监管机制既能严防“币”的金融风险，又能为大力发展“链”的应用保驾护航。

（7）重点预判区块链技术对金融领域的风险冲击，加强与立法部门的沟通协作，避免在发展之初放松监管导致行业野蛮生长，一旦发生风险事件就全面收严的粗放形监管方式。未来监管政策的不确定性，是阻碍创新主体进入区块链领域的主要绊脚石，为区块链应用提供必要的法律基础保障，划清监管红线，使监管规则具有确定性、适用性及灵活性。

（8）创新监管模式，运用新技术监管新技术，尝试以区块链+人工智能+监管的形式对区块链技术进行监管，提高监管效率。区块链的高透明性、高共享性、高效性与不可篡改性等特质，能解决传统行政监管的许多痛点，采用区块链+物联网，可使得监管数据更加高效透明；采用区块链+人工智能，可使监管更加智慧化。