郝子建：数字化涵养新金融生态

姜亚玲 初志伟

2020年，建设银行青岛市分行将金融服务积极融入国家战略、城市发展、民生需求，企业市场竞争力、价值创造力、品牌影响力持续提升。

一个时代有一个时代的机遇与挑战，一家企业有一家企业的使命与担当。

当前，我们正处在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇期，在乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程的重要历史关头，面對百年未有之大变局和新冠疫情双重大考，金融业需要主动适应数字化时代变革，承担更大使命。

2020年，中国建设银行青岛市分行凭借数字化转型的先发优势，借助云计算、大数据、人工智能等前沿技术构建起的新金融“水利工程”，引流金融活水灌溉“雨林生态”，将金融服务积极融入国家战略、城市发展、民生需求，增强了应对考验和抵御风险的能力，企业市场竞争力、价值创造力、品牌影响力等方面均出现大幅跃升， 并连续升级进位，交上了一份业务高质量发展和社会责任大行担当的时代答卷。

“三大战略”开启“第二发展曲线”

近几年，伴随着经济高质量发展社会问题日益凸显。如何破解小微企业融资难、解决农村金融服务不足、改善城市创业者的住房难等问题，新时代呼唤着新金融。

作为国有大行，纾解这些社会难点、痛点、堵点问题，既是建行承担社会责任的要求，也是实现自身可持续发展的必然选择。2017年以来，建行从社会需求出发，果断布局住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略业务，围绕“三大战略”这一“突破口”，探索开启新金融高质量发展的“第二曲线”，助力解决社会深层问题。

在“房住不炒”的大背景下，在部分公寓“爆雷”带来的隐忧下，如何让人民住有所居，发挥住房租赁的优势，是建行一直在思考的问题。早在2017年，青岛建行率先在岛城同业搭建一体化住房租赁服务平台，以金融力量激活住房要素市场、稳定租赁关系、平抑租赁价格。

搭建“建融家园”住房租赁综合服务平台，并与青岛市住房保障和租赁服务监管平台对接，形成了“政府主导、建行搭台，多方互动、市场成势”的良好局面。该平台既能租房又能存房，既办理融资又提供缴费、资讯等服务，形成一个完整的住房租赁生态。目前平台注册用户近17万户，发布房源近7万套，累计在线交易3000余笔，撮合存房交易近千笔。

创新住房租赁资产“盘活通”业务，综合运用股权收益权等理财融资产品，将租金作为还款来源，有效盘活了1300余套公租房资产，解决了租赁住房回报期长、长租房供给不足的痛点。

中国建设银行青岛市分行党委书记、行长郝子建透露，下一步，青岛建行将通过积极推广“数字房产”平台，助力政府、企事业单位等建设房屋全生命周期信息管理，为岛城创业者提供全方位、智能化、一站式安居服务。以新金融力量助力建设“创业之城”，将传统业务优势与新金融业务优势相结合，深化住房金融业务品牌，纵深推进住房租赁战略，打造数字房产新生态，为岛城创业者搭建“安家”平台，“筑巢引凤”涵养创新创业新生态。从“理财”到“理房”，让“忧居”变“优居”，引领“长租即长住，长住即安家”的住房金融新理念，赋能安居乐业美好新生活。

“人民至上”是新金融的价值所向。在保持传统优势的基础上，建设银行布局“普惠金融”战略，将业务重点从“双大”延伸至“双小”，努力提升小微企业、个体工商户、农民等群体的金融可得性，加大对“三农”领域的融资支持。

青岛建行党委领导班子纵深推进总行“普惠金融”战略，坚持“服务大多数人而不是少数人”的新金融逻辑，围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，依托金融科技和大数据应用，创新探索形成普惠金融新机制、新模式、新空间、新生态，打造普惠金融“青岛模式”，成为岛城普惠金融业务领域的践行者、推动者和引领者。

3年多来，青岛建行服务小微企业贷款余额从18亿元增长至近130亿元，增长了6倍，年均增速达200%，是青岛国有四大行唯一普惠贷款过百亿的银行;普惠小微企业贷款客户由756户增长至8200户，增长10倍，年均增速达300%，普惠金融贷款余额及户数连续三年位列青岛市国有四大行第一位。

郝子建认为发展普惠金融对于青岛建行来说具有三重意义：一是有利于加大服务实体经济力度，将金融活水直达实体经济，将金融资源转化为激发经济活力的新动能;二是建行深化金融供给侧结构性改革，坚持金融服务本源、下沉服务重心，以金融手术刀解决社会痛点的责任担当和实际行动。三是找准了建行突破金融产品同质化、谋求自身业务转型的“第二发展曲线”。

2019年初，李克强总理在调研建行时以“小企业，大事业，无止境”勉励建行继续努力做好普惠金融。青岛建行以实际行动支持青岛民营经济、小微企业发展，将小企业业务真正做成了普惠“大事业”。

随着数字化转型的推进，青岛建行持续将金融科技融入社会治理、民生需求，助力青岛智慧政务、智慧交通、智慧医疗、智慧校园建设。2019年，该行与青岛市政府签订战略合作协议，重点在智慧城市建设、招商引资、城乡融合发展、国际航运、党建共建等领域展开合作，共建智慧政务、乡村振兴、贸易金融、双招双引等合作平台。与青岛市大数据发展管理局合作，为青岛提供涵盖营商环境指标体系搭建、数据分析展示、业务应用落地三大方面的项目方案，服务营商环境升级。与青岛市中心医院、眼科医院等14家医院开展智慧医疗合作，并将与青岛市共推“一号通用、一码通行、一生服务、一网共享”，为青岛市卫生健康产业提供全方位的数据及信息支撑。与青岛地铁App运营商合作，全国首家实现“公交+地铁一码通乘”;与青岛市教育局合作打造“金智惠民智慧校园”项目，被列为人民银行金融科技试点项目。

青岛建行纵深推进住房租赁战略、普惠金融战略、金融科技战略三大战略，并以金融科技为住房租赁战略、普惠金融战略提供技术支撑。

数字化转型赋能工业互联网

银行作为中国金融体系的核心基石之一，对实体经济发挥着关键的支持作用。当数字化转型时代到来，金融与实体经济都面临转型升级的问题，二者会碰撞出什么样的火花？

打造“世界工业互联网之都”是青岛制造业的新愿景，海尔的“卡奥斯”就是实现这一愿景的“金字招牌”。青岛建行与海尔集团合作历史悠久，是第一家也是唯一一家在海尔园区设立分支机构的银行，并参与了海尔发展的各个阶段。在服务其工业互联网建设，赋能实体经济发展方面有义不容辞的责任。

去年年初，海尔集团着手搭建“卡奥斯”平台现金网络系统银行。青岛建行迅速为“卡奥斯”量身定制“组建全国现金管理网络+银企直连+实时现金池的周期归集模式+呈现余额管理+代付”的一体化、一站式“现金网络服务综合方案”，满足了“卡奥斯”资金“定时归集”和“联动下拨”的个性化需求。

以平台化、数字化思维为指引，青岛建行为海尔家居上游供应商量身定制网络供应链“e信通”业务，解决中小企业、个体工商户融资信用不足、无担保的融资“痛点”。

打造“世界工业互联网之都”不只是政府和企业的课题，地方金融机构也要做好金融助力。郝子建表示，引流金融活水灌溉“雨林生态”，建行愿意成为携手“卡奥斯”撬动“世界工业互联网之都”的“金钥匙”。

数据显示，去年，青岛建行为海尔卡奥斯提供一体化现金管理服务，为酷特智能、中科曙光等众多工业互联网企业提供授信152亿元，信贷余额44亿元，助推企业实现从“制造”到“智造”的迭代升级。

郝子建表示，2021年，青岛建行将继续服务青岛制造业新升级。加强对优质客户实施技术改造、工业互联网、兼并重组等支持力度，提供基本建设贷款、技术改造贷款、并购贷款等中长期贷款。

在数字化转型道路上，建行可谓是先行者。郝子建对建行数字化转型路径侃侃而谈，饱含着对行业发展的敏锐洞察和对新兴业务探知的浓厚兴趣。

“但是面对数字化时代浪潮，我们仍然是中流击水。”话锋一转，郝子建提到银行面临的“数字化生存”压力。“建行在商业银行数字化转型上具有一定优势，但相较于互联网头部企业仍处于战略守势。”

郝子建表示，今后建行要狠抓数字化经营能力的培养，强化数字化工具应用和数字化人才队伍的培养。要持续优化数字化经营策略。以客户为中心，持续提升客群策略、数据模型、产品权益、场景平台、协同赋能、创新迭代等6个方面的数字化经营能力。同时加强平台场景建设。树立平台思维、互联网思维，按照“建生态、搭场景、拓用户”的数字化经营思路，加快推进“36+1”重点平台建设、运行，迭代升级平台功能。充分利用大数据、区块链、云计算等金融科技手段赋能平台生态，丰富平台功能，提升智能化风控水平，探索打造综合化服务平台，最大限度为平台客群提供全面综合、便捷高效的金融服务，提高客户黏性与综合贡献度。

以高质量党建统领精细化管理

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入贯彻落实党的十九届五中全会精神，把握新阶段、贯彻新理念、服务新格局。青岛建行坚持党建引领释放新动能，坚持“系统化+精细化+专业化”的发展路径，以精细管理打造质量优势、以人为本打造队伍优势、党建引领打造文化优势。

“树立‘抓党建就是抓发展，抓党建就是抓全局的鲜明导向，全面落实新时代党的建设总要求。”郝子建表示，坚持问题导向，剖析制约青岛建行党建及业务发展的突出问题，将党建工作与业务发展深度融合，不断将党的政治优势、组织优势转化为改革发展优势。

在具体强化政治建设抓引领的过程中，要求全员提高政治站位，做好“三个结合”，组织全员培训抓实理论武装。制定青岛建行党委落实全面从严治党主体责任实施办法与考核办法，并将考核评价与“六位一体”考核结果进行衔接压实主体责任。

“全面加强精细管理，聚力于提质增效，坚持常态化推进，持续提升全行经营管理水平。不仅从外部市场获取效益，还向内涵式管理挖潜增收。”郝子建表示，对内强化在“价格管理、资本管理和财务管理”方面的精细化管理力度，坚持问题导向原则，形成迭代优化调整机制，通过结构性分析，细化落地措施，定期评估成效。注重运用科技手段赋能前台经营部门和直管分支行，助力提升青岛建行价值创造水平。

郝子建详细介绍道，通过优化价格管理机制确保合理收益水平。青岛建行通过完善定价体系、规范审批流程、开展联动排查、定期梳理转授权情况等四项措施来强化定价管理价值导向。

“从期限管理、业务管理、基础数据管理及风险回报计量管理四方面优化资本管理机制，提高资本使用效率。”郝子建表示，精细化管理还体现在优化财務管理机制环节。坚持厉行节约办行，按照机制化、标准化和规范化成本管控机制，优化费用结构，提升成本支出效率，加强费用预算管控。加强固定资产管理、外包规范管理的同时，加强集中采购管理，全力保障采购物资供应，确保满足业务发展需求，借助龙集采系统强化采购全流程管理，深化供应商管理。

夯实风险管理基础，进一步提升风险管理能力和价值创造能力，为稳健经营和创新发展提供有力支持保障。推进“人人尽责”的合规管理体系、 “线下网格化、线上智能化” 的员工行为管理体系和数字合规体系“三大体系”建设，全面提升案件防控、监管遵循、基础管理、反洗钱合规、行为管理、数字合规、合规运营“七大合规能力”，为“三大战略”和新金融实践提供强大助力，为高质量发展提供更加精准的合规护航。

征程万里风正劲，重任千钧再扬帆。过去四年，青岛建行党委以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以“三个能力”建设为根本遵循，以金融科技、普惠金融、住房租赁“三大战略”为发展引擎，以系统化+精细化+专业化“三化”为发展路径，积极探索数字化经营赋能和新金融实践，全面提高数字化和精细化资源配置水平，聚力打造服务地方经济发展的主力银行。

2021年，国内宏观经济逐步复苏，政策环境趋于稳定，以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局将逐步确立，山东区域经济协同互补格局呈现。青岛作为东向日韩、西向“一带一路”沿线国家的新亚欧大陆桥重要节点，具有聚集全球优质资源要素的优势位置。在打造世界工业互联网之都，建设人工智能应用与服务产业高地、智慧城市产业生态、新能源汽车产业基地、传感器和机器人产业基地等方面，青岛建行紧抓产业布局带来的重要机遇，与青岛的发展同步共频，实现打造青岛最具价值创造力银行的奋斗目标，为青岛发展注入“强心剂”和新动力！