国外金融教育及其有效性评估对我国金融教育的启示

刘力绮

摘要：金融教育，是属于一类提前预防性的保护措施。并且金融教育对于消费者合法权益的保护有着非常重要的作用。同时在当前时期，世界上的许多国家都十分重视金融教育，并且纷纷建立了专门的国家机构负责金融教育的相关事项，实现提高国民金融素养的目标。同时为了保障金融教育的有效开展，还建立起了有效性评估机制。但是我国的金融教育及有效评估方面仍然存在着一定的问题，因此对于国外金融教育及有效性评估体系的研究学习是非常有必要的。

关键词：金融教育;有效性评估;启示

引言：通过进行金融教育，可以帮助提高国民的金融素质，推动全国金融业的发展。所以在发达国家当中，都非常重视金融知识的教育，并且还将金融知识教育作为国家的战略，同时构建起了一套完备的有效性评估体系。因此，我国要想促进我国金融教育的发展，就可以国外的先进金融教育经验作为基础，从而进行针对性的学习不断地提高我国金融教育的发展水平，构建起符合我国实际情况的金融教育有效评估机制。

一、 国外金融教育发展的优秀经验

美国就非常重视金融教育的地位。而且在2003年，美国政府还成立了有关金融教育知识普及的政府机关，并且还将金融教育纳入到了美国的国家法案当中。其主要目的就是为了通过进行金融教育的国家战略，从而提高美国国民的金融知识水平。而英国的上个世纪90年代也颁布了相应的法律规定，确定由英国的金融服务局对于英国国民进行金融知识的教育，以及为英国国民提供金融服务。在德国则是设立了专门的法律，确保民众在进行金融交易的过程当中，可以对涉及到的产品拥有完备的知情权。并且市场上的金融产品当中所存在着的金融风险都应当向有关管理部门进行报备。

除此以外，在许多国家当中还开拓了多样化的金融教育渠道。例如在美国当中就构建起了专门的公共学习平台。让民众可以通过相应的官方网站，进行金融有关知识的学习。而在印度则是通过进行定期的讲座、宣传、展览等方式向偏远地区的居民进行金融知识的普及教育，并且针对印度国境内存在的多语种的情况，印度政府还进行了多语种的金融教育知识教材的编撰。

二、国外金融教育有效性评估现状

1.有效性评估原则

在对于金融教育进行有效性评估时，国外相关机构都是基于提高金融知识的掌握程度，可以影响到居民金融消费以及提高消费者的福利这一目标进行的。例如美联储在21世纪初期进行的调查发现，金融知识与消费者的金融行为存在着非常大的关系。而且金融交易的有效性评估，则是以被教育者的金融消费行为作为评估的依据。在进行评估时必须以受教育人员在对于金融知识学习后，是否更加理性的进行金融消费者为根本，在进行评估的过程当中重点需要研究金融知识的掌握程度对于金融消费行为的影响，以此来验证金融教育的有效性。

2.有效性评估模型和应用

在有效性评估模型当中，在充分结合了评估对象以及评估目的的基础上，进行相应的合理化量化指标的设置。而且在进行金融知识和金融水平的评估时，必须区分为受金融教育前以及受金融教育后两个部分进行。

而且在完成了有效性评估后，对于评估的结果需要进行科学的分析。主要就是为了检验所进行的金融教育是否成功，通过对于评估结果的科学分析，可以寻找到当前进行金融教育过程当中存在的不足，并且根据分析的结果进行针对性的优化，促使金融教育不断的完善。

三、对我国金融教育的启示

1.建立金融教育计划，落实相应规划

经过相关的研究可以发现，进行金融教育可以提高公众的金融知识储备水平，优化公众的金融消费选择提高公众的福利水平。而且随着经济的高速发展，全新的金融产品以及相关金融服务会不断的涌现出来，这时候公众对金融知识的需求量也在不断增长。针对这一现象，我国应当做好相应的顶层设计。在国内建立起完备的金融教育计划，明确金融教育当中所涉及到的各部门的职责，并且确保在进行金融交易时可以将相关的规划落实到位，实现对于公众的有效金融交易，不断的提升我国国民的金融素养。

2.扩大金融教育范围，建立有效性评估机制

首先应当针对未成年人进行相应的金融教育体系设计。可以在我国的九年制义务教育课程当中，合理的添加金融教育的有关知识。将金融教育渗透至不同的学科当中。与此同时，教师在日常教育过程当中也通过多样化的手段向学生进行金融教育。并且还应当重视对于教师金融知识的培训，不断提高教师的金融素质。然后就是还需要加强对于老年人的金融教育，利用好当前各地区存在着的老年大学向老年人进行金融常识的普及。最后就是还应当重视在农村地区的金融教育，在农村地区进行金融经验的普及。

而且我国还可借鉴国外的先进经验，从我国的实际国情出发，在我国国内建立起有效的金融教育评估机制。还可每隔几年就在国内进行一次全国范围的金融教育效果调查，从而对于我国金融教育的成效充分的掌握。

结束语：金融教育的重要性在全國金融业发展的过程当中是不言而喻的，因此，我国政府应当重视对于国民经济的金融教育。并且还应当根据我国的实际国情，构建起相应的教育机制与有效评估机制。从而不断地提升我国公民的金融素养，推动我国金融业可持续化发展。

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