“金融风险管理”教学改革与创新研究

[摘 要] 针对高等院校金融学专业的必修课程“金融风险管理”课程，从教学目标和教学内容入手，对传统的教学方法和教学效果评价等教学模式进行了一系列的改革探索，提出了基于“两性一度”标准的“三阶段”教学体系，探索在知识、能力和价值观塑造（思政目标）“三位一体”教学目标下的真正意义上的在线教育。实践证明，这种教学模式提高了学生的学习积极性，取得了较好的学习效果，值得推广。

[关键词] 在线教育;金融风险管理;教学模式;“两性一度”标准

[基金项目] 2019年度河南省高等教育教学改革研究与实践重点项目“金融学拔尖人才培养模式创新研究”（2019SJGLX030）;2020年度郑州大学课程思政教育教学改革示范课程项目“金融风险管理”（2020ZZUKCSZ055）

[作者简介] 郭战琴（1972—），女，河南郑州人，管理科学与工程博士，郑州大学商学院副教授，硕士生导师，主要从事金融风险管理和风险定价方面的研究。

[中图分类号] G642   [文献标识码] A    [文章编号] 1674-9324（2021）18-0096-04   [收稿日期] 2021-01-08

一、引言

2020年2月初，为了响应教育部的“停课不停学”，国内高校开始各展神通，采取多种方式和手段，为学生提供在线教学。“在线教学”不等于“在线教育”，而“在线教育”也不同于传统的“面对面教育”。在新形势要求下，郑州大学商学院的“金融风险管理”课程组迅速行动起来，对课程教学的各个阶段，包括课前、课中和课后阶段，进行重新设计和教学改革，开展基于“两性一度”标准的课程教学模式设计和改革创新，探索在知识、能力和价值观塑造（思政目标）这个课程要求的“三位一体”教学目标体系下的真正意义上的在线教育[1]。

目前，金融风险管理是国内大多数高等学校金融学类专业的主干课程，也是一门应用性很强的课程。同时也是教育部规定金融学类专业必修课程“5+X”专业必修课的“5”中之一。郑州大学立足自身实际和社会需求，于2012年开始面向金融学专业的本科生和研究生开设“金融风险管理”课程。金融风险管理师（Financial Risk Manager，FRM）是由全球风险协会（GARP）发起设立，是全球金融风险管理领域顶级的权威国际资格认证。金融风险管理在学界和业界的发展现状，充分说明了金融风险管理课程设置的重要性和进行课程改革的必要性。

金融机构经营的本质在于承担和管理风险，它通过金融产品的交易达到风险和收益的权衡。这不仅要求学生对金融机构的业务运营和交易的金融产品有深入的了解，对金融机构的风险管理手段如风险对冲、风险定价等，也要会熟练应用。目前多数高校的“金融风险管理”课程设计，对金融机构面临的不同风险类型的识别和管理环节介绍的居多，而对风险评估讲解不足，这会影响学生在金融风险呈现出复杂多变环境下对金融风险本质的理解。而风险评估对学生的数理基础要求较高，是最重要也是最难于掌握的环节。郑州大学金融学专业的学生，以文科背景居多，学生在数理知识和工具的掌握和运用方面差异较大。在大部分学生对基础金融产品的风险因子如何建模都不够熟悉的前提下，教师直接进入具体风险类型管理的教学，课堂上很容易出现两种极端情况：一种是老师泛泛而谈，学生听课与否无关紧要，考试前“抱佛脚”，一样得高分。这样一来课程很容易会被划入教育部定性的“水课”。另一种是老师深入风险因子建模讲解，但是有限的课堂教学时间，使老师只能有重点、选择性地讲授，采用这种方式授课，课程虽然达到了“金课”所要求的“提升学业挑战度，合理增加课程难度，拓展课程深度”的标准，但是，对于文科院校的金融专业学生来说，很容易“蹦一蹦也够不着”，最后的结果是虽然学生非常努力去听，然而一节课下来仍旧懵懵懂懂，不知老师所云，继而会自暴自弃，主动放弃对该门课程的学习。这，自然也不是大学教育的目的。

综上，基于“两性一度”标准开展“金融风险管理”课程教学模式的改革研究，既是新常态下为我国金融领域培养具有国际视野的顶尖金融人才的需要，也是教育部对国内高校在线教育对人才培养质量的要求。

二、基于“两性一度”标准的三阶段教学体系设计

本课程界定的教学目标是知识传授、能力提升和价值观塑造（思政目标）“三位一体”的人才培养模式。具体为：在知识目标层面，学生通过课程学习，除了要掌握金融风险管理领域的基础知识和理论外，还要能运用所学知识，来解释、分析和评价已经发生或正在发生的重大国内外金融现实问题，能为投资者设计风险管理方案等。在能力目标层面，学生要能够利用MOOC等线上资源、资料查询以及文献检索等手段，开展自主学习与合作学习，撰写研究报告，进行成果展示、有效沟通与交流等。在对学生价值观塑造方面，通过教师的言传身教，培养学生的以中华民族复兴为己任的使命感、责任感和开拓精神。

在三位一体人才培养目标的引领下，课程组全体教师对“金融风险管理”教学全过程基于三个基本问题进行了系统性的教学设计：“教什么或学什么（教学内容）”、怎么教或怎么学（教学方法）“效果取决于教还是取决于学（教学评价）”[2]。

首先，“学什么”是课程内容设计的核心。课程组在三位一体教学目标引领下，基于FRM认证，进行了教学内容体系的改革。教学内容由国家、社会、行业和用人单位对金融专业学生的外部需求，以及学校、学生和教师等的内部需求共同决定[3]。在教学内容改革方面秉持一贯的主张：“内容为王，思维为先”。

“金融風险管理”的教学内容主要围绕FRM考试的LEVELⅠ和LEVELⅡ两个层次展开。与FRM认证的LEVELⅠ相对应的基础知识和理论，适用的群体范围更广，不仅适合机构投资者，对个体投资者的风险管理同样适用。针对该部分内容，课程组设计并录制了六个基本教学模块，供学生于课余时间线上自学。六个模块的教学内容以金融产品的风险管理视角展开，从基础的金融产品如债券、股票和基础衍生工具的风险管理环节入手，对学生进行广泛意义上的金融风险管理普适性教育。课程组首先从形式翻转做起，将基础部分教学重心从以教师为中心、“以教为主”的知识传授过程逐步转变为以学生为中心、“以学为主”的知识获取、整合的过程。改革后的课程内容，虽然有一定的高阶性和挑战度，但是由于课程学习能与考证（FRM和CFA）相互呼应和相互促进，因此，新模式下的课堂教学仍能大大激发学生的学习兴趣。

与FRM认证的LEVELⅡ相对应的高级金融风险管理部分内容，是以不同风险类型管理为核心的金融机构的风险管理。在传统的“面对面”教学模式下，该部分内容被设计为线下教学部分，老师的授课重心是对学生逻辑思维能力的培养，讲解时遵循的是“思维为先”。从前提假设、逻辑合理性和论证推理过程的每一步，学生需要在教师的引领下主动思考，跟着老师的逻辑，徜徉在大师们构建的学术的王国里，并在大师们努力进取、精益求精的精神感召下，完成课程的三位一体的教学目标。课程组加强了信息技术与教育教学的深度融合研究，基于“MOOC课+SPOC课+微信”，精心设计和搭建具有“两性一度”特征的三阶段课堂体系（见图1），同样实现了相应的教学目标。实践证明，新的教学模式，大大提升了学生的“学”和老师的“教”的效率，是一种值得推广的教学体系。

其次，“怎么学”是课程教学方法改革的问题。课程组老师采用探究式和翻转课堂，以课堂教学为核心，对课程的课前、课中和课后阶段的学习过程重新进行了设计。

（一）课前阶段重设计

传统教学模式下，大多数学生的课前学习都会存在不同程度的盲目性与放任自流。而改革后的“金融风险管理”课程，把占用师生大量时间和精力的基础理论知识放在中国大学MOOC平台上，把一些基础概念和基础知识融合在每個模块的测试题中，学生在线上自学过程中检验自学成效。老师也会通过微信，不定时引导学生线上自学。

同时，老师要根据教学内容提前设计授课方案。首先要考虑的是三位一体教学目标的知识点设计、教学的重点和难点、采用的教学方法、教学资料的准备等。对每节课堂，课堂互动采用什么样的驱动方式[4]，是基于问题导入？还是基于案例导入？还是任务驱动？还是几个方面的结合？其次，在教学形式的组合利用方面，如何以相关的问题或案例为主线，将学生演讲、师生互动讨论和教师的点评等多种形式有机地穿插与结合。第三，在分配课堂时间和设计课堂节奏时，一定要有应对课堂不确定性的合理弹性。第四，在课堂氛围的营造与教学效果的达成方面，教师在师生互动和生生互动环节，如何通过设问、启发、分析、研讨、比较、归纳等多样化教学方法的运用，解决好课堂氛围营造、学生兴奋度调动、研讨深度与广度的保证等问题[5]。最后，教学模式设计时一定要有必要的风险控制，老师要提前制定应变预案。

（二）课中阶段重节奏把控

该阶段通过课堂教学设计引导学生思考、讨论、思辨，达成“三位一体”教学目标的实现。进入课堂教学环节时，教师会先用几分钟时间，通过预先设计的练习题和问卷调查，检验学生课前阶段的线上自学成效。然后根据学生反馈，调整课堂的授课内容。师生之间对课堂教学中涉及的问题，以及国内外金融界发生的时事要闻等论题展开探讨。很多学生反映，过去“面对面”授课时，由于性格比较拘谨和害羞等，课堂上一般不会主动发言，除非被提问到。而在新教学模式下，学生没有“面子”约束，可以敞开心扉，有问题直接“弹幕”提问，反而提升了学习效果。

（三）课后阶段重检验

基于MOOC和SPOC的混合式教学模式，非常注重学生个体学习能力的差异。智慧教学工具会清晰显示每个学生的学习进度、学习成效和学习能力等学习轨迹，这为老师的课后阶段教学活动展开提供了依据。对于具有一定挑战度和高阶性的、需要以小组为单位完成的课后任务，老师会引导学生总结知识框架，班级的小组成员隔空合作完成。有感觉学习困难的学生，老师会加强辅导;对于表现优秀的拔尖学生，老师会通过高阶性学习任务的设计，对其进行差异化培育和指导。另一方面，针对个体需要完成的有一定高阶性和挑战度的作业，老师会针对不同学习能力的学生，采用差异化的学业辅助方式。比如，精准定位学业困难的学生，通过微信与其交流，发现和解决存在的问题，对其进行个性化培养。同时对学业优秀的学生，老师会围绕最新科研进展，让其做1～2次扩展学习，包括论文设计和调研报告，提升课程学习的挑战度和创新性。对学生学习中出现的共性问题，老师也会充分利用互联网技术，通过微课堂不定时讲解。

在新教学模式下，信息技术与教育教学得到了深度融合，课程教学在时间和空间两个维度上得到了延展，学生不再是知识的被动接受者，而是主动学习者、积极发现者和执着探索者。教师不再是知识的拥有者、传授者和控制者，而是教学过程的参与者、引导者和推动者。课堂也能由“听课为主”变为“讨论为主”，课程的教学模式由单纯的知识传授转变为培养学生的能力，这大大提升了“教”和“学”的质量和效率[6]。

三、基于“两性一度”标准的三阶段课程体系的实施保障

为了引导与激励学生在“三阶段”模式下的学习主动性，课程组采取了多种措施，来保障课堂基于“二性一度”标准的教学目标的实现。

（1）课前阶段，通过加强与学生的沟通和交流，实现教学的知识目标和价值观塑造的目标。开课前，老师借助微信平台，搭建“空中微课堂”，所有与课堂相关的信息都会在微课堂发布，同时，保持沟通畅通，随时了解学生的学习体验，帮助他们改进学习习惯与学习方法，及时对学生学习过程中所表现出来的“亮点”给予鼓励，让其从点点滴滴的进步中体验到学习的快乐，并转变成为自主学习的内在动力。

（2）课中阶段，加强对关键环节的学习指导，实现教学的知识目标和能力目标。鉴于绝大多数学生在前期缺乏类似课堂教学模式的体验，老师会重点在自主学习、合作学习、课堂提问与讨论、课堂演讲等环节上给予相应的指导，对学生在过程中提出的好问题和讨论内容，及时给予积分奖励，鼓励学生在学习道路上。

（3）课后阶段，通过教学考核的配套改革，保障三位一体教学目标的实现。学生在课前、课中与课后阶段，以个体或团队形式的学习轨迹和学习表现均被作为过程评价的一部分纳入课程总成绩。课堂评价由教师评价结合小组评价、生生互评来进行，课外学习除了基于学习结果的客观性评价外，增加了学生个体自我评价与组内成员间的互评价。知识目标和能力目标在课堂评价中实现，价值观塑造（思政目标）目标在学生的课外学习评价中可以得到实现。

四、总结与展望

根据目前国际国内形势发展，我们几乎可以断定，在可预见的未来，线上线下混合教学模式将成为常态。高校教师除了要继续提升自己的科学研究能力和专业知识素养外，在教育教学方面，还将面临一系列不可知的挑战[7]，还需要加强教学模式的改革和探索，以满足新形势下国家、学校和学生对高等教育的要求。

第一，教师要充分理解目前教育工作面临的挑战，加强教育改革研究;第二，教师要能通过信息技术的应用，把“传道、受业、解惑”的历史使命同课堂教学活动的开展结合起来，更好地服务于学生的成长和国家的需要;第三，教师不断探索并研究适合自己课堂的教学效果评价方法，遵循“以学论教”的原则，履行“以学为本”的教学理念，让学生在学习的过程中得到激励，产生自信心和成就感，形成继续学习的动力和良性的发展;第四，教师可能需要不断地加强对课堂教学新样态的研究探索，从而能够更好地适应未来在线教育的需要。

参考文献

[1]施晓秋，劉军.“三位一体”课堂教学模式改革实践[J].中国大学教学，2015（8）：34-39.

[2]李志义.“水课”与“金课”之我见[J].中国大学教学，2018（12）：24-29.

[3]邱兆祥.建立与大国金融相适应的高等金融教育[J].金融理论与实践，2010（10）：100-103.

[4]谢慧芳，等.从“解决复杂工程问题”到“两性一度”，打造实践类“金课”[J].教育教学论坛，2020（9）：298-300.

[5]于歆杰.论混合式教学的六大关系[J].中国大学教学，2019（5）：14-18+28.

[6]江雪情.从“线上金课”窥视中国高等教育“金课建设”质量[J].现代大学教育，2019（6）：36-41.

[7]吴立保.论本科教育从“教学范式”向“学习范式”的整体性变革——以知识范式转换为视角[J].中国高教研究，2019（6）：65-71.

Research on the Teaching Reform and Innovation in the Course of Financial Risk Management： A Study Based on the Standard of “High-level， Innovative and Challenging”

GUO Zhan-qin

（Business School， Zhengzhou University， Zhengzhou， Henan 450001， China）

Abstract： Financial Risk Management is a compulsory course for finance majors in colleges and universities. Starting from the teaching objectives and teaching content， this paper explores how to reform the traditional teaching methods and teaching evaluation methods. It puts forward the“three stages”teaching system based on the standard of “high-level， innovative and challenging”， and explores the real meaning of online education under the trinity teaching goals including knowledge imparting， ability training and values shaping. The practice has proved that this teaching model has improved students learning enthusiasm and achieved good learning effect， which is worth popularizing.

Key words： online education; Financial Risk Management; teaching model; the standard of “high-level innovative and challenging”